Otthon Start Lakáshitel Kalkulátor: Minden, amit tudnod kell
Az Otthon Start Lakáshitel egy államilag támogatott lakáshitel-konstrukció, amely 2025. szeptember 1-jétől érhető el Magyarországon.
Célja, hogy segítse azokat, akik első saját lakásukat szeretnék megvásárolni, függetlenül életkortól, családi állapottól vagy gyermekvállalási szándéktól.
A program a kamattámogatás időszakában fix, legfeljebb 3 százalékos kamatozású hitelt kínál.
Az Otthon Start Lakáshitel legfontosabb jellemzői
- Kamat: fix, legfeljebb 3 százalékos ügyleti kamat a teljes futamidő alatt. Ez csak akkor változik meg, ha az igénylő elveszíti az állami kamattámogatást.
- Maximális hitelösszeg: 50 millió forint.
- Futamidő: legfeljebb 25 év.
- Önrész: minimum 10%.
- Ingatlan értékhatár: lakásvásárlásnál maximum 100 millió forint, lakóház, tanya és birtokközpont esetében maximum 150 millió forint a felső határ.
- Négyzetméterár-korlát: legfeljebb 1,5 millió forint/m², mely az alapterületre vonatkozik (ennek a számítását az igénylő számára a lehető legkedvezőbben kell alkalmazni).
- Igénylés kezdete: 2025. szeptember 1.
- Igénylés helye: A hiteligénylést a bankoknál lehet benyújtani.
- Előtörlesztés díja: nem haladhatja meg az 1 százalékot.
- Otthon vásárlásánál annak vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől.
2025. november 15-től az önkormányzati bérlakások kivételt képeznek, azokra nem vonatkozik a 20 százalékos szabály.
Ki igényelheti az Otthon Start Lakáshitelt?
Az Otthon Start lakáshitelt azok vehetik igénybe, akik az igénylést megelőző 10 évben nem rendelkeztek saját tulajdonban lévő, belterületi lakóingatlannal.
Emellett több kivétel is szerepel a rendeletben, amikor az ingatlantulajdon nem jelent kizáró okot:
- ha a tulajdoni hányad aktuális piaci értéke vagy már eladott ingatlan esetén a szerződésben szereplő vételára nem haladja meg a 15 millió forintot,
- az ingatlant lebontották, vagy a bontását már elrendelték,
- az ingatlanon haszonélvezeti jog van és az ingatlanban a haszonélvező él,
- legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezik,
- ha a hiteligénylőnek egyszerre két belterületi ingatlanban is 50 százalékot meg nem haladó tulajdonrésze volt, feltéve, hogy a második ingatlan megszerzését követő 180 napon belül megszűnt az első ingatlanban bejegyzett tulajdonjog.
Az igényléshez legalább 2 éves, folytonos társadalombiztosítási, vagyis tb-jogviszonyt kell igazolni.
Elfogadják a külföldi tb-jogviszonyt, de csak abban az esetben, ha az igénylő Magyarországon él.
Ez elsősorban a határ közelében élő ingázókra vonatkozik.
Az EGT-államok területén európai uniós intézményben dolgozó magyar állampolgárok is jogosultak lehetnek a kölcsönre.
Elfogadják a tanulói és a hallgatói jogviszonyt.
Közmunkásként nem lehet beadni a hitelkérelmet.
A két éves, folytonos tb-jogviszonyban legfeljebb 30 napos, egybefüggő szünet lehet, hallgatói státusznál ez 6 hónap, viszont a szünetek nem számítanak bele a két évbe.
Nem kell megfelelni a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó feltételeknek, ha a hiteligénylő gyerekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesül, vagy ha az igénylő megváltozott munkaképességűnek minősül.
Az igénylőnek legalább 18 évesnek kell lennie, de a piaci hitelekre vonatkozó feltételek alapján lehet arra számítani, hogy a bankok ennél magasabb életkort is elvárhatnak.
Családi állapot: nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás.
Földrajzi korlátozás: nincs, az ország bármely településén található lakóingatlanra igénybe vehető, emellett tanya vagy birtokközpont vásárlása is megengedett.
A hitelcél lehet ingatlanvásárlás és építkezés is.
Hitelképesség: a bankok a szokásos módon vizsgálják az igénylők hitelképességét, figyelembe véve a jövedelmet és a meglévő kötelezettségeket.
2025. november 15. után azok is fel tudják venni az Otthon Start lakáshitelt, akiknek az elmúlt 3 évben vissza kellett fizetnie egy korábban igényelt támogatott hitelét, vagy vissza nem térítendő támogatását.
Azonban csak abban az esetben, ha a visszafizetést nem teljesített gyerekvállalás miatt rendelték el, és az igénylő igazolni tudja, hogy a kormányhivatal helyt adott a korábbi támogatás visszafizetésével kapcsolatos méltányossági kérelmének.
Ingatlanra vonatkozó feltételek
- Ingatlan értéke: lakásvásárlás esetén maximum 100 millió forint, lakóház vásárlásakor maximum 150 millió forint.
- Négyzetméterár: Legfeljebb 1,5 millió forint/m².
- Ingatlan típusa: új vagy használt lakás, családi ház, belterületen lévő ingatlan. Emellett felhasználható építkezésre, illetve tanya vagy birtokközpont megvásárlására is.
- 2026. januártól külterületi ingatlan megvásárlására is felhasználható a kedvezményes kölcsön.
- Elhelyezkedés: nincs földrajzi megkötés; vidéken és Budapesten egyaránt elérhető.
Építkezés esetén az Otthon Start lakáshitel igénylés feltétele, hogy a bank elfogadja a költségvetést.
Az igénylésre akkor van lehetőség, ha a építési engedélyt 2022. január 1-jét követően adták ki, illetve egyszerű bejelentés esetén új otthon építéséhez vagy vásárlásához vehető igénybe, ha az egyszerű bejelentést
- 2024. október 1-je előtt tették, az építésügyi hatósági engedélyezési eljárást támogató elektronikus dokumentációs rendszer által előállított igazoló dokumentum, vagy
- 2024. szeptember 30-át követően tették, az egyszerű bejelentés tudomásulvételéről szóló értesítés birtokában.
Akkor is igénybe vehető az Otthon Start, ha a végleges használatbavételi engedélyt adták ki 2022. január 1. után és az ingatlant gazdálkodó szervezet vagy befektetési alap adja el első alkalommal, magánszemélynek.
Építkezés esetén a folyósítás szakaszosan történik, akárcsak a piaci építési hitelek esetében.
Adóstárs bevonása
Egy 2025. augusztus 25-én közzétett módosítás alapján adóstársként csak házastársat vagy szülőt lehet bevonni.
2025. november 15-től testvér bevonására van lehetőség, élettársat azonban továbbra sem lehet bevonni a hitelszerződésbe.
Házastárs, szülő és testvér bevonása esetén elegendő, ha a pár egyik tagja felel csak meg bizonyos feltételeknek.
Ide tartoznak az ingatlantulajdonra vonatkozó feltételek, illetve a társadalombiztosítási jogviszonyra vonatkozó feltétel, vagyis ezeknél elegendő, ha az adós teljesíti a feltételeket, az adóstársnak nem kötelező.
Ugyanezek a kedvezmények akkor is megvannak, ha az igénylő az egyik szülőjét szeretné adóstársként bevonni, viszont a szülőnek nem lehet tulajdonrésze a megvásárolt ingatlanban.
Kombinálhatóság más támogatásokkal
A CSOK Plusznál az első közös ingatlan értékhatárát az Otthon Start kölcsönnél alkalmazandó értékhatárhoz igazítják (80 millió forint helyett lakás esetén 100, ház esetén 150 millió forint).
A tervek szerint a CSOK Pluszt fel lehet majd venni a korábban felvett Otthon Start lakáshitel kiváltására, ha az igénylők összeházasodnak és gyermeket vállalnak.
Emellett a közjegyzői díjat legfeljebb 50 ezer forintig visszatérítik, az értékbecslés díját átvállalják, elengedik a hitelbírálati díjat, illetve további induló díjakat is átvállalnak.
Banki ajánlatok és kedvezmények
MBH Bank
- THM: 3,13-3,19%
- Felvehető hitelösszeg: 2-50 millió forint
- Választható futamidő: 5-25 év
Az MBH Banknál maximum 470 ezer forint kedvezmény érhető el, amennyiben sikeres az Otthon Start lakáshitel igénylése, az ügyfél teljesít minden feltételt és részt vesz az MBH Tripla promócióban is.
Az egyösszegű jóváírás a felvett hitelösszegtől függ:
- 10 000 000 - 29 999 999 forint közötti hitelösszeg esetén 230 ezer forintot ír jóvá a bank,
- 30 000 000 - 50 000 000 forint közötti hitelösszeg esetén 330 ezer forint a kedvezmény összege.
Kedvezmény járhat továbbá a számlanyitásért, illetve Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződés kötése esetén is.
OTP Bank
- THM: 3,2-3,3%
- Felvehető hitelösszeg: legfeljebb 50 millió forint
- Választható futamidő: legfeljebb 25 év
Az OTP Banknál az igényléshez kapcsolódó díjak egy részét engedik el.
Ügyletenként alkalommal a hitelbiztosítéki érték-megállapítási díjnak a 35 ezer forint feletti részét nem kell megfizetni.
Nem kell fizetni folyósítási díjat abban az esetben, ha a lakásbiztosítást a Groupama Biztosítónál köti meg az igénylő.
Szintén a lakásbiztosításhoz kötött kedvezmény a közjegyzői költség 50 százalékig történő visszatérítése az ügyfél számára.
OTP Lakástakarék szerződés kötése esetén az Extra betét akciót lehet kihasználni.
Gránit Bank
- THM: 2,87%
- Felvehető hitelösszeg: 4-50 millió forint
- Választható futamidő: 1-25 év
A Gránit Bank 2,79 százalékos akciós ügyleti kamatot kínál, emellett további kedvezményeket is kínálnak az ügyfeleknek.
200 ezer forint jóváírás jár a sikeres igénylésért, emellett a bank elengedi az igényléshez kapcsolódó költségeket is.
A megkötött lakásbiztosítás díjából 10 százalék kedvezményt is adnak.
K&H Bank
- THM: 3,2%
- Felvehető hitelösszeg: 4-50 millió forint
- Választható futamidő: 5-25 év
Jövedelmi elvárások: mindenkori minimálbér összege.
A K&H Bank több versenytárshoz hasonlóan 200 ezer forintos jóváírást ad azoknak az ügyfeleknek, akik sikerrel adják be az igénylést.
A jóváírás feltétele, hogy a banknál legyen vezetett bankszámlája az ügyfélnek.
A K&H Banknál emellett az alábbi induló kedvezmények vannak:
- sikeres folyósítás esetén visszatérítik a közjegyzői okirat díját legfeljebb 40 ezer forintig, ha K&H-nál vezeti az igénylő a számláját vagy ott nyit számlát,
- elengedik a folyósítás díj 100 százalékát,
- sikeres folyósítás esetén egy alkalommal visszatérítik az értékbecslés/műszaki szemle díját,
- átvállalják a tulajdoni lap és a térképmásolat díját maximum 2 darab tulajdoni lap és 1 darab térképmásolat esetén.
Összesen akár 320 ezer forint értékben lehet kihasználni a bank által kínált kedvezményeket.
CIB Bank
- THM: 3,04-3,11%
- Felvehető hitelösszeg: 1-50 millió forint
- Választható futamidő: 1-25 év
Előzetes kalkulációra és regisztrációra már van lehetőség.
A CIB Bank 200 ezer forintot ír jóvá az igénylő számláján, ha a hitelkérelmet 2026. január 1. és március 31. között hiánytalanul beadja az igénylő.
Hiánytalan kölcsönigénylés esetén a CIB Bank az alábbi kedvezményeket adja az ügyfeleknek:
- az ügyfélminősítés díjmentes (egyébként 30 ezer forint lenne),
- folyósítás után visszatérítik a fedezetminősítési díjat (akár több ingatlanra vonatkozóan is) (egyébként 40-65 ezer forint, függően az ingatlan típusától és a hitelcéltól),
- a földhivatali eljárási illetéket nem kell kifizetni, azt a bank átvállalja,
- a földhivatali ügyintézés díját is átvállalja a CIB,
- a Takarnet lekérdezés díjáért sem kell fizetni.
UniCredit Bank
- THM: 2,90%
- Felvehető hitelösszeg: 1-50 millió forint
- Választható futamidő: 5-25 év
Az UniCredit Banknál sikeres igénylés esetén az elérhető jóváírás összege 250 ezer forint.
Az igénylésnek 2026. március 31-ig kell megtörténnie.
További fontos tudnivalók
A jogszabálytervezetben közzétett részletek alapján a bankok legfeljebb 30 ezer forint díjat számolhatnak fel az értékbecslés és a helyszíni szemle díjain felül.
Emellett az előtörlesztés maximum díja sem haladhatja meg az 1 százalékot.
Fontos, hogy ha ugyanannál a banknál az igénylő nemcsak a támogatott hitelt, hanem piaci hitelt is felvesz, akkor a 30 ezer forintos szabály ugyanúgy él, vagyis külön nem számolhatnak fel a bankok extra díjat a piaci hitel bírálatával vagy folyósításával kapcsolatban.
Az éves ügyleti kamat fixen 3 százalék a kamattámogatás időszakában.
Otthon Start Hitel Kalkulátor
Kik jogosultak az Otthon Start Lakáshitelre?
A jogosultak az alábbiak:
- fővárosi, vármegyei kormányhivatalok dolgozói,
- rendőrök, honvédek,
- minisztériumi dolgozók,
- önkormányzatok irányítása alatt működő költségvetési szervek dolgozói,
- az egyházi iskolák tanárai is,
- orvosok és ápolók, függetlenül attól, hogy milyen fenntartású intézménynél dolgoznak,
- a szociális szférában, szakképzésben dolgozók, nemzetiségi önkormányzati intézmények dolgozói,
- alkotmányos és különleges jogállású szervek dolgozói,
- bírák, ügyészek, igazságügyi alkalmazottak.
Azoknak, akik hiteltörlesztésre használják fel az összeget, havonta 83 ezer forinttal kell kevesebbet törleszteni.
Bár a program az első lakásvásárlókat, illetve a fiatalokat célozza elsősorban, nincs felső korhatár, akár idősebb korban is igénybe vehető a támogatás, ha minden feltételnek megfelel az igénylő.
Külterületi ingatlant lehet venni az Otthon Starttal?
2026. januártól igen, akár külterületi ingatlan megvásárlására is igénybe lehet venni a kedvezményes kölcsönt.
Mekkora önerőre van szükség az igényléshez?
Az Otthon Start Program akár 10 százalékos önerő mellett is lehetővé teszi az ingatlanvásárlást, ami azt jelenti, hogy az ingatlant legfeljebb 90 százalékban lehet a felvett jelzálogkölcsönből fedezni.
A bankok ennél azonban lehetnek szigorúbbak, ha úgy ítélik meg, hogy a törlesztés nem lenne biztonságos ekkora hitelfedezeti mutató mellett.
Már van tulajdonjogom egy ingatlanban. Felvehetem az Otthon Start lakáshitelt?
Attól függ, hogy mekkora tulajdoni hányaddal rendelkezel.
Ha legfeljebb 50 százalékban vagy tulajdonosa az ingatlannak, vagy ha a tulajdonodban lévő ingatlan vagy ingatlanrész aktuális forgalmi értéke nem éri el a 15 millió forintot, akkor ez a feltétel nem jelent akadályt az igénylésnél.
Ha az elmúlt 10 évben volt a tulajdonodban ingatlan vagy résztulajdonos voltál, akkor az adásvételi szerződésen szereplő forgalmi érték nem haladhatja meg a 15 millió forintot.
Kell vagyonszerzési illetéket fizetni, ha felveszem az Otthon Start lakáshitelt?
Ha csak az Otthon Start lakáshitelt veszed fel, akkor igen, meg kell fizetni a visszterhes vagyonátruházási illetéket, vagy közismertebb nevén a vagyonszerzési illetéket.
Ha kombinálod a CSOK Plusszal vagy a falusi CSOK-kal, akkor viszont az állam elengedi ezt a költséget.
Ha első lakásszerző vagy és az ingatlan forgalmi értéke nem éri el a 15 millió forintot, akkor 4 százalék helyett 2 százalékot kell fizetni.
Hitelügyintézés folyamata
Kalkulálj az oldalon!
Kalkulátorunk segítségével kiválaszthatod a Neked megfelelő hitelösszeget, futamidőt és törlesztőrészletet.
2026. Ne aggódj!
Melyik településen intéznéd a hiteled?
Szerepelsz a KHR/BAR listán?
Élj a lehetőséggel!
Kamat: max. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy piaci kamatozású kamat és a maximum 3%-os kedvezményes kamat közti különbséget az állam fizeti a banknak.
Neked csak a max.
Kik számítanak első lakás vásárlóknak?
Nem ismered még a kamattámogatott hitel feltételeit?
értéke lakás esetén maximum 100 millió forint, háznál legfeljebb 150 millió forint, tanya, birtokközpont esetében is max.
amelynek eladója vagy építésnél az építési vállalkozó nem lehet közeli hozzátartozód vagy élettársad.
Nem ismered még a kamattámogatott hitel feltételeit?
Otthon Start vagy FIX 3%-os lakáshitel a neve?
A kétféle elnevezés (Otthon Start, FIX 3%-os lakáshitel) egyazon terméket takarja, így gyakorlatilag szinonimaként használható egyelőre.
A fix 3%-os lakáshitel 2025. szeptember 1-től igényelhető.
A hiteligényléshez szükséges dokumentumok pontos listája a hitelt nyújtó banktól függ, és a bank azt rendelkezésedre is bocsátja a hiteligényléskor.
munkaviszonyt és jövedelmet igazoló dokumentumokra (pl.
további opcionális dokumentumokra speciális esetekben (pl.
A fix 3%-os lakáshitel igényléséhez legalább 10% önerőre van szükség, azaz például egy 50 millió forintos lakás megvásárlásához minimum 5 millió forint saját erő szükséges.
elsőlakás-vásárlóknak: A kedvezményes önerőelvárás azon 41 év alatti ügyfelekre terjed ki, akiknek jelenleg nincs és korábban sem volt legalább 50 százalékot elérő lakástulajdona.
(Nem számít, ha az érintett ingatlanon jogszabályon alapuló haszonélvezeti jog áll fenn (pl.
A jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX.
Adóstársként kizárólag az igénylő házastársa, illetve szülője vonható be, azonban az igénylő szülője ebben az esetben nem szerezhet tulajdont az ingatlanban.
A lakáshitelt annyi ideig kell törleszteni, ahány évre felvetted.
Az állami kamattámogatás maximum 25 évig jár.
Igen.
A kölcsön ebben az esetben nem szűnik meg, csak már nem lesz kedvezményes, mert az állam nem fizeti tovább a kamattámogatást.
Igen, a FIX 3%-os lakáshitel kombinálható más állami támogatásokkal, például a CSOK Plusz-szal, falusi CSOK-kal, CSOK-hitellel.
Azonban érdemes figyelni arra, hogy milyen hitelcélra szeretnéd felhasználni az egyes támogatásokat, ugyanis ezek az egyes támogatásoknál, támogatott hiteleknél eltérőek.
Igen, ha a jövedelmedbe belefér a két hitel törlesztése a banki hitelbírálat alapján.
Élj a lehetőséggel!
FONTOS!
amelyekért felelősséget nem áll módunkban vállalni.
négyzetméterenkénti ár.
A támogatott lakáshitelt akkor veheted igénybe, ha
Személyi feltételek
a 18.
jogviszonyban kellett állnia a Tbj.
6.
a 25. életévig.
465/2017 (XII.28)
22.
jövedelemmel, melynek összege eléri a havi nettó 193 000 forintot.
A hitel csak lakóingatlanra vehető fel.
3,2-3,3%
A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke a 2026. március 1-től érvényes kondíciók alapján került meghatározásra az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével, a feltételek változása esetén az értékek módosulhatnak.
került kiszámításra.
Reprezentatív példa - 2026. március 1-én hatályos kondíciók
A reprezentatív példa számítására az alábbi feltételekkel került sor:
- OTP Otthon Start Lakáshitel 12 millió Ft kölcsönösszeg, 20 éves futamidő, 240 db törlesztőrészlet, egy ingatlanfedezet, használt lakás vásárlás, csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével, egyösszegű folyósítás és szerződésszerű teljesítés esetén:
- törlesztőrészlet: 66.802 Ft/hó,
- ügyfelet terhelő kamat: 3%-os a támogatási időszak végéig (max. 25 év) fix éves kamat,
- visszafizetendő teljes összeg (csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével): 16.166.448 Ft,
- a hitel teljes díjában foglalt díj és költség (csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével): 133.965 Ft,
- THM: 3,2%
- OTP Évnyerő Otthon Start Lakáshitel 12 millió Ft kölcsönösszeg, 20 éves futamidő, 240 db törlesztőrészlet, egy ingatlanfedezet, használt lakás vásárlás, csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével, egyösszegű folyósítás és szerződésszerű teljesítés esetén:
- törlesztőrészlet: 30.416Ft/hó, a 13. hónaptól 69.362Ft/hó,
- ügyfelet terhelő kamat: 3%-os a támogatási időszak végéig (max. 25 év) fix éves kamat,
- visszafizetendő teljes összeg (csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével): 16.313.440Ft,
- a hitel teljes díjában foglalt díj és költség (csak a feltételhez nem kötött akciós díjkedvezmények figyelembevételével): 133.965Ft,
- THM: 3,2%
Az adatok kizárólag tájékoztató jellegűek, nem helyettesítik az ügyfél által kiválasztott konstrukcióra az aktuális feltételek mellett adott személyre szabott ajánlatot.
Az OTP Jelzálogbank Zrt. által folyósított kölcsön esetében közvetítőként az OTP Bank Nyrt. jár el.
Az ingatlanhitel igénybevételéhez lakásbiztosítási szerződés megkötése vagy megléte szükséges a fedezetül felajánlott ingatlanra.
A kölcsön fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog.
tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek.
figyelembevételével.
módosításának jogát fenntartja.
tags: #allami #lakashitel #3 #kalkulator