Fundamenta Lakáshitel és Lakástakarék: részletes útmutató a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. termékeiről
Jelen tájékoztatás nem tekinthető a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. hivatalos ajánlatának, de összegyűjti a legfontosabb elemeket a lakáskassza és a hozzá kapcsolódó hitelek működéséről. A lakástakarékpénztár előnyei és a különböző kölcsönök konstrukciói segíthetnek abban, hogy a megtakarítási időszak végén vagy annak előtt is hozzáférj álmaid otthonához.
Mi az a lakástakarék és hogyan működik?
A lakástakarék egy előre meghatározott időtartamú, havi rendszerességű befizetésekre épülő megtakarítási forma, amely kizárólag lakáscélokra használható fel. A megtakarított összegre garantált betéti kamatot fizet a szolgáltató, amit a szerződésben rögzítenek. A lakástakarék felhasználása kizárólag különböző lakáscélokra lehetséges: vásárlás, felújítás, építés vagy bővítés. A megtakarítási időszak végén igényelhető a Fundamenta lakáshitele, de nem kötelező ezt választani. A 2018. októberi állami támogatás megszűnése ellenére a Fundamenta továbbra is kínál lakáskölcsönt, amely a megtakarítással és a hitellel kombinálható.
A három alapvető lakáshitel: Megvalósító, Célbaérő és Továbblépő
Megvalósító Lakáshitel: azonnali igényelhetőség, azaz a szerződéskötéskor vagy 2 éven belül is felvehető, így nem szükséges megvárni a megtakarítás végét. Ezek a hitelek a megtakarítás és a hitel kombinációjával járnak: a megtakarítási időszak végén a felhalmozott összeg betörlesztésre kerül. A maximálisan felhasználható összeg 13 600 000 forint, a futamidő és a THM a részletezett konstrukciók szerint alakul.
Célbaérő Lakáshitel: megvárná a megtakarítási időszak végét, és csak utána veszi fel a hitelt. Kedvező lehetőség első lakás vásárlására, vagy ha hosszabb távon tervez az ügyfél. A konstrukciók között eltérő futamidők és kamatok találhatók, amelyek a megtakarítási időszak végén történő felhasználásra is felkészítenek.
Továbblépő Lakáshitel: hasonlóan a Megvalósító hitelhez, a megtakarítást követően igényelhető a fennmaradó összeg áthidaló kölcsönként. Ennek egyik előnye, hogy 2 év rendszeres befizetés után elérhető a teljes szerződéses összeg 10%-a, amelyet áthidaló kölcsönként fel lehet venni. A kamatok a megtakarítás időszakában és az áthidaló szakaszban eltérőek lehetnek, és a fix kamatozású konstrukciók révén tervezhetőség adódik.
Hitelköltségek, THM és összehasonlítás banki ajánlatokkal
A hitelkondíciókat a teljes hiteldíj mutató (THM) adja meg, amely tartalmazza a kamatot és egyéb díjakat. Példák szerint a Megvalósító Lakáshitel esetében a THM 8,83-9,00% között mozoghat a specifikus módozattól függően, és a hitel összege, futamideje mérvadó a végső THM meghatározásában. A lakáscélok eléréséhez gyakran több szerződésre van szükség (például a megtakarítás és a hitel együttes igénylése), és a költségek közé tartozik a jelzálogbejegyzés költsége, számlavezetési díjak, értékbecslés díja, valamint a számlanyitási díj. Bizonyos esetekben az előtörlesztés díja 0 forint lehet, ha a pénzügyi megoldás lakástakarékból történik.
Banki ajánlatokhoz képest a Fundamenta konstrukciói előnyösebbek lehetnek egyszerre rugalmasak és tervezhetők, különösen, ha a megtakarítási időszak alatt nyújtott állami támogatásokról lemondani sem szükséges feltétel. A piacon jelenleg három fő lakástakarék közül választhatsz: Fundamenta, OTP és Erste, melyek különböző futamidőket és megtakarítási időszakokat kínálnak.
Ingatlanfedezet és jövedelemvizsgálat
Hitelfelvételkor minden lakáshitelhez szükséges jelzálogfedezet, és a hitelfelvevőnek jövedelemvizsgálaton kell átesnie. A Fundamenta hiteleknél is fel kell készülnie jelzálog bejegyzésére és a szükséges költségekre. A hitel felvétele általában jövedelembizonyítást követel, és a feltételek betartása elengedhetetlen a jóváhagyáshoz.
Hogyan épül fel a konstrukciók kölcsönsorozata?
A Megvalósító Lakáshitel és a Továbblépő Lakáshitel is két szakaszból áll: az első szakasz az azonnali áthidaló kölcsön időszaka, amely a megtakarítást, a számlavezetési díjat és a hitelkamatot tartalmazza. A második szakaszban a megtakarítás és az esetleges állami támogatás betörlesztésre kerül a lakáshitel tőkéjébe, majd a fennmaradó összeget fix kamatozású törlesztéssel kell törleszteni. A hitelösszeg maximálisan 40 millió forint, az induló és fennmaradó törlesztő részletek a módozattól függően alakulnak.
Érdeklődni és indulni
Ha lakástakarékot vagy lakáshitelt szeretnél, a Fundamenta kínálatában megtalálható mindkét eszköz, és a hitelhez kapcsolódó kamatkörnyezet előre ki van számítva a megtakarítás kezdetekor. A hitelkonstrukciók több élethelyzetre kínálnak megoldást: az azonnali hiteltől kezdve a célirányos, vagy épp a megvalósító típusig. A döntés mindig személyes igényektől függ, ezért érdemes alaposan átgondolni a futamidőt, a befizetési ütemet és a megtakarítási időszak végét követő hitelfelvételi lehetőségeket.
Gyakorlati tippek a döntéshez
- Hasonlítsd össze a THM-et és a teljes költséget több konstrukcióban, ne csak a havi törlesztőt nézd.
- Nézd meg, hogy hány éves megtakarítási időszak lesz és mennyi állami támogatás érhető el, ha van ilyen többféle módon is.
- Fontold meg, hogy szükséged van-e azonnal a pénzre, és ha igen, melyik megoldás felel meg leginkább a céljaidnak.
- Figyelj a jelzálogjogi költségek és a biztosítási díjak alakulására, mert ezek jelentősen befolyásolhatják a teljes költséget.
- Érdemes többéves terveket készíteni a lakáscélokra, mivel a megtakarítás és a hitel összekapcsolható módon is felhasználható.
Biztos hátteret adó tények és aktuális helyzet
A lakástakarék állami támogatásának változásai ellenére a Fundamenta továbbra is működik és kínál lakáskölcsönöket is. A három fő konstrukció a Megvalósító, a Célbaérő és a Továbblépő hitel, melyek mindegyike fix kamatozású, így a teljes futamidő alatt előrelátható törlesztés várható. A megtakarítás és a hitel kombinációja lehetővé teszi, hogy a lakáscélok megvalósítása ne csak hosszú távú álom legyen, hanem megfizethető és tervezhető legyen.
tags: #fundamenta #lakashitel #thm