Fundamenta lakásvásárlás családon belül: hogyan működik az átruházás, kedvezményezett- és szerződésmódosítás

A lakás-takarékpénztári szerződések családon belüli átruházása, kedvezményezett-csere és a kapcsolódó állami támogatás szabályai fontos kérdések azok számára, akik lakásvásárlást, felújítást vagy hitelfelvételt terveznek. A szerződés átruházása közeli hozzátartozó javára továbbra is lehetséges. Az állami támogatás az új szerződő vagy az általa megjelölt kedvezményezett javára ugyanazon megtakarítási évekre és legfeljebb olyan összegekben igényelhető, amelyek tekintetében az állami támogatás igénylési feltételei 2018. október 16-án fennálltak.

Szerződés átruházása és kedvezményezett módosítása

A szerződés átruházása közeli hozzátartozó javára továbbra is lehetséges. Az állami támogatás az új szerződő vagy az általa megjelölt kedvezményezett javára ugyanazon megtakarítási évekre és legfeljebb olyan összegekben igényelhető, amelyek tekintetében az állami támogatás igénylési feltételei 2018. október 16-án teljesültek. Fontos, hogy állami támogatás az új kedvezményezett javára abban az esetben igényelhető, ha a szerződés 2018. október 17. napja előtt kötött és jogosult volt állami támogatásra, valamint az új kedvezményezett javára nem igényeltek ugyanezen időszakra nézve állami támogatást.

A módosításhoz szükségünk van az új kedvezményezett személyi és elérhetőségi adataira. A 2018. október 17. előtt kötött, állami támogatásra jogosult szerződések esetében a fentieken kívül meg kell még adnia az új kedvezményezett adóazonosító jelét is.

Öröklés és jogutódlás

Öröklés esetén jogutódlás történik, ezért az állami támogatásra jogosult örökhagyó szerződése állami támogatásra jogosultként folytatható. Az állami támogatás az új szerződő vagy az általa megadott kedvezményezett javára ugyanazon megtakarítási évekre és legfeljebb olyan összegekben igényelhető, amelyek tekintetében az állami támogatás igénylési feltételei 2018. október 16-án fennálltak. A hagyatékátadó végzésben szerepelnie kell, hogy az adott szerződésről ki rendelkezhet.

Elhunyt a kedvezményezett: a kedvezményezett elhalálozása nem számít örökösödésnek, a szerződő rendelkezik továbbra is a szerződés felett. Elhunyt a szerződő: a szerződésszámra hivatkozva kérjük, az elhalálozásról írásban értesítsen bennünket, és csatolja a halotti anyakönyvi kivonatot. A hagyatékátadó végzésben szerepelnie kell, hogy az adott szerződésről ki rendelkezhet. Kérjük, figyeljen rá, hogy a közjegyzőt előre kell értesíteni a Lakásszámláról, annak érdekében, hogy a szerződés adatait tőlünk kikérje.

Szerződésmódosítások, futamidő és megtakarítás

Ha 2018. október 17-én, vagy azt követően írta alá a szerződésmódosítási kérelmét, és azzal a szerződés futamidejét vagy a vállalt megtakarítás összegét növeli, a szerződésre állami támogatás legfeljebb a 2018. október 16-án érvényes futamidő végéig, és a 2018. október 16-án érvényes szerződéses összegek mértékéig járhat. Amennyiben a szerződést módosították, a legkésőbb 2018. október 16-án aláírt szerződésmódosítási kérelem szerinti futamidő végéig jár állami támogatás. A törvénymódosítás nem befolyásolja a 2018. október 17. előtti szerződésekre vonatkozó jogokat: állami támogatás legfeljebb a 2018. október 16-án érvényes, szerződésben vállalt rendszeres megtakarítási összegnek megfelelően igényelhető.

Kiutalás, kiutalási nyilatkozat és lakáscél igazolása

Ha szerződése teljesítette a szerződésben rögzített kiutalási feltételeket, úgy a kiutalás elfogadásáról lehetősége van a WebBankár rendszerben is nyilatkozni. Amennyiben a szerződése korlátozás alatt áll (például a rendelkezési jogáról lemondott), a kiutalási nyilatkozatot kizárólag postai úton tudja beküldeni. Akár igényelünk kölcsönt a Fundamenta lakáskassza mellé, akár nem, mindenképpen igazolnunk kell, hogy lakáscélra használjuk fel a pénzt. A lakáscélú felhasználást mind a kifizetést megelőzően, mind pedig a kifizetést követően, meghatározott határidőn belül igazolni szükséges.

Az igazoláshoz szükséges dokumentumok lehetnek: tulajdoni lap a szóban forgó ingatlanról, számla az elvégzett munkálatokról, hiteligazolás, ingatlanvásárláskor eladói nyilatkozat az értékesítésről. A konkrét lakáscél annyiban számít, hogy ettől függ, milyen iratokkal kell igazolnunk ezt, valamint a benyújtás határidejét is befolyásolja. Az igazolás benyújtási határidejét a jogszabály a választott lakáscél alapján határozza meg.

Amennyiben előre nem látható körülmények miatt nem tudja a kifizetett összeget határidőn belül felhasználni, akkor egy alkalommal kérheti a határidő meghosszabbítását. Abban az esetben, ha az előírt határidőn belül nem, vagy csak részben tudja igazolni a kifizetett összeg lakáscélú felhasználását, akkor a kifizetett állami támogatás, illetve a termékkedvezmény arányos részét vissza kell fizetni.

WebBankár: online ügyintézés, igazolás és szerződéskötés

Figyelmébe ajánljuk, hogy a lakáscélú felhasználás igazolását gyorsan, egyszerűen benyújthatja WebBankár fiókján keresztül is. A nyilatkozatot legkényelmesebben a WebBankár fiókjában teheti meg, kérjük, válassza a lakáscél igazolási funkciót. Abban az esetben regisztrálhat a WebBankárba, ha rendelkezik (vagy egy éven belül rendelkezett) olyan Lakásszámlával, amelynek Ön a szerződője, vagy van olyan hitelügylete, amelyben Ön adósként, vagy adóstársként szerepel. Honlapunkon keresztül érheti el a WebBankár felületünket (www.fundamenta.hu, jobb oldalon felül található a "WebBankár" gomb).

Regisztrált felhasználók számára az online szerződéskötés a WebBankárban is elérhető. A szerződéskötés folyamata biztonságos, és néhány kattintással elvégezhető. Lehetősége van a WebBankáron keresztül új szerződéskötésre. A folyamatot "Ügyintézés" menüponton keresztül az "Új szerződés kötés" opcióra kattintva tudja elindítani.

A módozati család kiválasztásával a lakáscéljához szükséges szerződéses összeg, vagy a havonta megtakarítani összeg megadását követően a kalkulációs felületen megjelennek a lehetőségek. Az akciócsomagok és a szerződéses konstrukció engedélyezése és a szerződő, a kedvezményezett valamint a fizetési adatok kitöltése után a szerződéses ajánlat véglegesíthető és beküldhető a Fundamenta részére.

Amennyiben szerződése teljesítette a szerződésben rögzített kiutalási feltételeket, úgy a kiutalás elfogadásáról van lehetősége a WebBankár rendszerben is nyilatkozni. Fontos, hogy ha olyan szerződéssel rendelkezik, melyen cselekvőképes kedvezményezett került megjelölésre, a WebBankáron történő ügyintézéshez a kedvezményezett által elektronikusan hitesített meghatalmazásra van szükség.

WebBankár biztonság, jelszó és üzenetküldés

Honlapunkon keresztül érheti el a WebBankár felületünket. Hibás jelszó megadása esetén még további négy alkalommal tud próbálkozni. Amennyiben a lehetőségek száma elfogyott, a fiók zárolásra kerül, melynek időtartama legfeljebb 5 óra. Amennyiben egy fiók zárolásra került, a rendszer rövid várakozást követően újra lehetővé teszi a belépési adatok megadását. A zárolás ideje minden további sikertelen próbálkozás után dinamikusan növekszik.

Az Üzenetek fogadása mellett itt lehetősége van üzenet küldésére is. A gördülékenyebb ügyintézés érdekében javasoljuk, hogy Webbankár fiókjának kezdő oldalán kattintson az Üzenetek funkcióra (Boríték ikon). Általános kérdését írásban a Kapcsolat oldalunkon, vagy a honlapunkon elérhető Chat felületen is felteheti. Munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére a 06-1-411-8181-es telefonszámon, illetve Ügyfélpontunkon, Budapest, XII. kerület Alkotás utca 55-61.

Adatváltozás, név- és lakcímváltozás bejelentése

WebBankár fiókján keresztül gyorsan, egyszerűen jelezheti a változást, vagy postai levélben tudja bejelenteni az "Adatváltozás bejelentő nyilatkozat természetes személyek részére" nyomtatványunk segítségével. Bejelenthetem-e a lakcímváltozást? Névváltozás: a megváltozott névvel aláírás mintát várunk Öntől, melyet írásban szükséges beküldenie.

Mást szeretnék kedvezményezettnek: a módosításhoz szükségünk van az új kedvezményezett személyi és elérhetőségi adataira. WebBankár fiókján keresztül gyorsan, egyszerűen jelezheti a változást, vagy postai levélben tudja bejelenteni az "Adatváltozás bejelentő nyilatkozat természetes személyek részére" nyomtatványunk segítségével.

Ki és hogyan kezdeményezheti a szerződés megszüntetését vagy kifizetését

Amennyiben a megtakarítási idő lejárta előtt szüksége van a lakás-takarékpénztári szerződésére, kezdeményezheti szerződése megszüntetését. Ez a funkció abban az esetben érhető el, ha rendelkezik hiteligénylés alatt álló szerződéssel, hozzájárult az elektronikus kapcsolattartáshoz, és a kifizetés feltételeként közjegyzői okirat került előírásra. Ha a futamidő végéhez érkezünk, a kiutalást követően a felhasználásról nyilatkozni kell: a Kiutalási nyilatkozat kitöltésével postai vagy online módon intézhető a kifizetés.

Ha éppen a lejáratkor nincs aktuális lakáscélunk, de várhatóan a jövőben lesz ilyen, akkor nincs dolgunk, hagyjuk a pénzünket a számlán. Ha úgy döntünk, hogy kifizetést kérünk futamidő végén lakáscél igazolása nélkül, ezzel lemondunk a kamatbónuszról.

Fundamenta hitel és kombináció a lakáskasszával

A Fundamentához nem csak lakástakarék miatt fordulhatsz, hanem lakáskölcsönért is. A Fundamenta hitel termékei lakáshitelek, az elnevezésükből is látszik, hogy több féle élethelyzetre fejlesztették ki a különböző hitelkonstrukciókat. A Fundamenta lakáshitelei kedvező, fix kamatozású hitelek, ahol nem kell attól rettegni, hogy mi vár rád pár év múlva. A Fundamenta Megvalósító Lakáshitel alapja egy lakásszámla. A Megvalósító Lakáshitel az Otthontervező Lakáskassza mellé igényelhető: felvesszük a hitelt, a lakástakarék lejáratakor a teljes megtakarítást levonják a hitelösszegből, és csak a fennmaradó részt kell a fix törlesztőrészletek szerint visszafizetnünk.

A Fundamenta Továbblépő Lakáshitel alapja szintén egy lakásszámla. A választott módozattól függően legalább 2 év rendszeres befizetést követően, és amennyiben a lakásszámla egyenlege eléri a teljes szerződéses összeg 10%-át, igényelheti áthidaló kölcsönként a teljes szerződéses összeget. Ez a lakáshitel konstrukció két szakaszból áll: az első szakasz törlesztő részlete tartalmazza a megtakarítást, a számlavezetési díjat és a hitelkamatot is; az áthidaló kölcsön időszak végén a teljes megtakarítás betörlesztésre kerül a fennálló tőketartozásba.

Az azonnali áthidaló kölcsön időszak végén a teljes megtakarítás (elhelyezett betét, betéti kamatok és a Kamatbónusz összege) betörlesztésre kerülnek a fennálló tőketartozásba. Mivel a lakáshitel egy lakásszámlához kapcsolódik, így Ön az évi 5% Kamatbónuszt is megkaphatja (feltételek szerint).

Hitelfeltételek, jövedelemigazolás és ingatlanfedezet

Hitelkérelme és a benyújtott dokumentáció alapján minden esetben hitelbírálatot végzünk, amelynek eredményétől függ, hogy Ön megkaphatja-e az igényelt hitelt. A Fundamenta hitel esetében is meg kell felelni bizonyos követelményeknek. Nem lehet például KHR vagy BAR-listás a hitelfelvevő vagy az adóstárs, igazolni kell a szükséges jövedelmet és a jelzálogról se feledkezzünk meg! Ahogy minden lakáskölcsönnél, úgy itt is komoly tételekről, több millió forintról beszélünk, így szükség van ingatlanfedezetre!

A lakáskölcsön havi törlesztőrészlete fix összegű, a szerződéses összeg ezrelékében adjuk meg, melynek mértékét az Üzletszabályzat és annak mellékletei tartalmazza. A törlesztés futamidejét a kölcsönszerződésben is rögzítjük. A kiutalást követően a lakáskölcsön időszak következik; ekkor mind a hitel futamidejét, mind a kamatát, mind pedig a kezelési költség mértékét a Lakásszámla Ön által választott módozata határozza meg.

Módozatok, bónuszok és futamidők

A Fundamenta különböző módozatokat kínál (pl. Gyarapodó, Otthonteremtő, Jövőépítő), eltérő futamidőkkel és kamatbónuszokkal. Ennél a konstrukciónál a havi befizetésekre járó 1,5%-os betéti kamaton felül a bónusz egy viszonylag alacsonyabb, 5 százalékos értékről indul, majd az évek múlásával fokozatosan emelkedik. A futamidő körülbelül 4 és 15 év között változhat, egészen pontosan 46, 78, 118, 148 és 178 hónapos megtakarítási időszak közül választhatunk.

A Jövőépítő konstrukciónak köszönhetően 2,5 millió forinttól 31,25 millió forint összegig köthetünk szerződést. EBKM havi 20.000 forint megtakarítás mellett 0,32 - 0,83% Kamatbónusszal. EBKM havi 100.000 forint megtakarítás mellett 0,41 - 1,07% Kamatbónusszal. Egy szerződéssel maximum 40 millió forintot használhatsz fel lakáscéljaid megvalósítására.

Mi történik, ha nem igazoljuk a lakáscélt vagy lejárat előtt kifizetést kérünk?

Ha éppen a lejáratkor nincs aktuális lakáscélunk, és kifizetést kérünk a futamidő végén lakáscél igazolása nélkül, ezzel lemondunk a kamatbónuszról. Elképzelhető, hogy a megtakarítási időszak leteltekor nincs épp aktuális lakáscélunk; ekkor postai vagy online úton kérhetjük a kifizetést. Ha ilyenkor előre nem látható körülmények miatt nem tudjuk határidőn belül felhasználni a kifizetett összeget, akkor egy alkalommal kérhetjük a határidő meghosszabbítását.

Abban az esetben, ha az előírt határidőn belül nem, vagy csak részben tudja igazolni a kifizetett összeg lakáscélú felhasználását, akkor a kifizetett állami támogatás (2018. október 17. előtt kötött szerződések esetében), illetve a termékkedvezmény arányos részét vissza kell fizetni. Ennek részleges vagy teljes elmulasztása komoly hátrányokkal járhat: a kamatbónusz arányos részét a jegybanki alapkamattal növelve vissza kell fizetnünk.

Hogyan tud segíteni a Fundamenta és hol fordulhatok?

A Fundamenta az egyik legismertebb lakáskassza szolgáltató, aki még az állami támogatás megvonását követően is a piac meghatározó szereplője maradt. Alaptevékenysége, a lakásszámlák forgalmazása mellett lakástámogatások, lakáshitelek és banki termékek értékesítésével is foglalkozik. Regisztrált felhasználók számára az online szerződéskötés a WebBankárban is elérhető. Bármelyik termékünkkel, szolgáltatásunkkal kapcsolatos kérdés estén forduljon hozzánk bizalommal.

Általános kérdését írásban a Kapcsolat oldalunkon, vagy a honlapunkon elérhető Chat felületen is felteheti. Munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére a 06-1-411-8181-es telefonszámon, illetve Ügyfélpontunkon, Budapest, XII. kerület Alkotás utca 55-61. Levelezési címünkön: Fundamenta-Lakáskassza Zrt.

Gyakran hasznosítható funkciók WebBankárban

• Lakáscél igazolás benyújtása online a WebBankár fiókban.
• Új szerződéskötés az "Ügyintézés" → "Új szerződés kötés" menüpont alatt.
• Szerződéseim megtekintése és kiutalási nyilatkozatok kezelése.
• Adatváltozás bejelentése (lakcím, név, kedvezményezett).
• Üzenetküldés és Panaszbejelentés a Kapcsolat menüponton keresztül.

Tippek családon belüli lakásvásárláshoz és szerződéskezeléshez

1. Előre tájékozódjon, hogy a szerződés 2018. október 16. előtti vagy utáni aláírású-e - ez jelentősen befolyásolja az állami támogatás jogosultságát.
2. Szükséges dokumentumokat (adóazonosító jel, személyi adatok, számlák, tulajdoni lap) gyűjtse össze időben a lakáscél igazolásához.
3. Használja a WebBankárt a kényelmes, gyors online ügyintézéshez és igazolások benyújtásához.
4. Átruházás vagy kedvezményezett-módosítás előtt egyeztessen a családtaggal és ellenőrizze az állami támogatás feltételeit.
5. Öröklés esetén a jogerős hagyatékátadó végzésre és közjegyzői intézkedésre figyeljen.

Ha további kérdése merül fel a családon belüli átruházással, kedvezményezett-cserével vagy a lakáscél igazolásával kapcsolatban, használja a WebBankár felületet, vagy keresse ügyfélszolgálatunkat telefonon és személyesen.

tags: #fundamenta #lakasvasarlas #csaladon #belul

Népszerű bejegyzések:

• Tatabánya kertvárosi eladó lakás: kényelmi és fenntartási tudnivalók a kertkapcsolatos otthonokról
• Szabványos villanyóra
• Gyula: mit lássunk és hol szálljunk meg a belvárosban
• Zalaegerszeg környéki zártkerti ingatlan elérhető Paterdombon
• Alexandra Vendégház és két apartman a Sóstói üdülőövezetben – Vincze nyaraló II