Jelzáloghitel kimutatásának kézikönyve: előkészítéstől a folyósításig

A jelzáloghitel egy hosszú távú, akár 15-20 évre is szóló pénzügyi kötelezettség, melynek során a hitelfelvevő jellemzően saját ingatlanát használja fedezetként arra, hogy hozzájusson a számára szükséges kölcsön összegéhez.

Az előbírálat és a hiteligénylés fő lépései

Folyósítási feltételek és a fedezet

Jelzáloghitel esetén a hitelezőnek van valamilyen biztosítéka, fedezete - egy olyan tárgy vagy jog - melyet fizetésképtelenség esetén a hitelező könnyen pénzé tehet. Ez lehet egy vagy több, de maximum három ingatlan. A követelés összege általában a felvett kölcsönnel megegyezik.

Hitelcé- és lehetőségek

Hitelcél szerint megkülönböztetünk lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghiteleket. Lakáscélú jelzáloghitel esetén számos cél finanszírozható, többek között lakás- és telekvásárlás, lakásépítés, bővítés, felújítás, vagy akár lakáscsere is. Általában a lakáscélú hitelek futamideje maximum 35 év. Szabadfelhasználású jelzáloghitel bármire elkölthető. A bankok nagyobb hitel esetén, általában 10 millió forint fölött fedezetet követelnek meg. Rendszerint a jelzáloghitel fedezetei a hitelt igénybevevő saját tulajdonú, tehermentes ingatlanjai, de mást ingatlanok is bevonhatóak. A jelzálog mindig az adott ingatlanra érvényes, tehát nem függ annak tulajdonosától, így az adós és a jelzálogra bejegyzett ingatlan tulajdonosa lehet különböző személy. A bejegyzés után az ingatlan tovább értékesíthető kivéve, ha elidegenítési vagy terhelési tilalmat jegyeztek be rá.

Mi a zálogjog és hogyan kapcsolódik a jelzáloghoz? A zálogjog a követelés dologi biztosítéka, amely lehet ingatlan, gépjármű vagy más vagyontárgy, és a hitelező jogot szerez arra, hogy a díjmentetlen fizetés esetén az adott vagyont értékesítse.

Az elidegenítési tilalom a jelzálogjog további biztoséka, mely megakadályozza az ingatlan értékesítését a jogosult hozzájárulása nélkül. A tilalom a tulajdoni lap III. részében kerül felvezetésre. A jelzálogjog bejegyzése a földhivatali ingatlan-nyilvántartásba kerül, és mindenkivel szemben érvényes. A jelzálogjog bejegyzés díja 20 000 Ft ingatlanonként, és a tilalom fennállása alatt az ingatlan nem adható el vagy terhelhető tovább engedély nélkül.

A jelzálogjog bejegyzése lakáshitel igénylésekor a hitelfelvétel egyik fontos, még a hitelfolyósítást megelőző lépése. Miután a bank és az igénylő aláírják a kölcsönszerződést, azt általában közjegyzői okiratba foglalják. A bank megbízásából az eljáró ügyvéd vagy a közjegyző benyújtja a bejegyzési kérelmet a földhivatalhoz, mellékelve a közjegyzői okiratot és befizetve a földhivatali eljárási díjat. A kérelem beérkezés után széljegyként felkerül az ingatlan tulajdoni lapjára.

A földhivatal a kérelmet elbírálja, majd bejegyzi a jelzálogjogot és - ha a szerződés tartalmazza - az elidegenítési és terhelési tilalmat is. A jelzálogjog bejegyzés díja 20 000 Ft ingatlanonként. A jelzálogjoghoz kapcsolódó elidegenítési és terhelési tilalom fennállása alatt az ingatlan nem adható el és nem terhelhető tovább a jelzálogjogosult engedélye nélkül. A jelzálogjog törlése csak akkor lehetséges, ha a teljes tartozás kiegyenlítésre kerül, és a jelzálogjogosult ehhez írásos törlési engedélyt ad. A jelzálogjog törlése nem automatikusan történik meg, hanem egy kérelemhez kötött földhivatali eljárás. Szintén a bírósági út járható akkor is, ha a zálogjogosult pénzintézet időközben jogutód nélkül megszűnt.

Gyakorlati összehasonlítások

Hogyan érdemes eldönteni a lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitel között? A lakáshitelek kamata kedvezőbb, mint a szabad felhasználású hiteleké. A Bankmonitor lakáshitel kalkulátor szerint a legkedvezőbb 10 millió Ft-os lakáshitel évi 3,24%-os kamattal érhető el, míg ugyanilyen feltételek mellett a legjobb szabad felhasználású jelzáloghitel 4,78%-os kamatot hoz. A példák szerint a teherviselés és a hosszú futamidő miatt a teljes visszafizetés is jelentősen különbözhet.

A legkedvezőbb szabad felhasználású jelzáloghitel ajánlatok példákban: 3-20 millió Ft közötti összeg, különböző futamidőkkel és kamatokkal. Az induló költségek például hitelbírálati díj, bejegyzési díj, értékbecslés díja, folyósítási díj, közjegyzői díj és a tulajdoni lap költségei lehetnek. Óriási különbségek vannak a bankok árai között, ezért érdemes alaposan áttekinteni a termékeket. A kamatok közötti 3-4 százalékpontos különbség havi törlesztőben és összességében is jelentős hatással van a költségekre.

A szabad felhasználású jelzáloghitel vagy a személyi kölcsön összehasonlítása szerint mindkét konstrukciónak megvannak a maga előnyei és hátrányai; a kiválasztás attól függ, hogy mennyi időre van szükséged a pénzre, és mekkora összegre.

• A személyi kölcsön gyorsabb és egyszerűbb az igénylésben, nincs szükség ingatlanfedezetre, és a jóváhagyási folyamat gyors lehet.
• A szabad felhasználású jelzáloghitel alacsonyabb kamatozású lehet, és nagyobb összeg is elérhető, de hosszabb az ügyintézés és a bejegyzések költségei.

Az ingatlanfedezet miatt a jelzáloghitel általában kedvezőbb kamatozású, mint a személyi kölcsön, ezért hosszú távon megtakarítást jelenthet.

GYAKORI KÉRDÉSEK

1. Válogatás és fedezet: Különbség a jelzálogjog és az elidegenítési tilalom között?
2. Bejegyzés helye a tulajdoni lapon: Hol található a jelzálogjog?
3. Lehet-e jelzáloggal terhelt ingatlant vásárolni?

Mi a különbség a jelzálogjog és az elidegenítési tilalom között? A jelzálogjog dologi biztosíték, amely egy követelés biztosítására szolgál; az elidegenítési tilalom a jogosult hozzájárulása nélkül nem engedélyezi az ingatlan eladását. A jelzálog bejegyzése a III. részbe kerül a tulajdoni lapon, és alapvetően kötelező bejegyzés a hitelbiztosítéki kapcsolat részeként.

Hogyan ellenőrizheted, hogy van-e jelzálog egy ingatlanon? A jelzálog bejegyzése a tulajdoni lap III. részében jelenik meg. Ha elidegenítési tilalommal is terhelt az ingatlan, akkor a tilalom csak a tartozás kiegyenlítésével törölhető, és ehhez a zálogjogosult írásos engedélye szükséges.

Mennyi idő alatt törölhető a jelzálogjog a földhivatali nyilvántartásból? A bank nem törli automatikusan a jelzálogot; ez egy földhivatali eljárás eredménye, amely a tartozás teljes kiegyenlítését és a törlési engedély kiadását igényli.

Vásárolhatok ingatlant, amin már jelzálog van? Igen, a jelzálogjog önmagában nem akadálya az adásvételnek. Ha az ingatlant elidegenítési tilalom is terheli, akkor a jelzálogjogosult engedélyére is szükség van ehhez.

Hol található a jelzálogjog a tulajdoni lapon? A jelzálogjog-bejegyzések a tulajdoni lapon a III. Mikor kötelező bejegyezni a jelzálogjogot? A banki gyakorlat szerint a jelzálogjog bejegyzése a hitelfelvétel egyik legfontosabb lépése. A bejegyzés után a banki jogosultság érvényesül a földhivatalon keresztül.

Rövid iránymutatás a gyakorlati használathoz

Mi a zálogjog, és milyen célt szolgál? A zálogjog a követelés biztosításának egyik eszköze, amely lehet ingatlan vagy más értéktárgy is. A zálogkötelezett a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan tulajdonosa lehet, és lehet ugyanaz a személy, de nem feltétlenül kell az lennie. Ha te vagy az adós, de olyan ingatlant szeretnél bevonni fedezetként, ami nem a tiéd, akkor azt megteheted, de a bank nem fogad el bármilyen ingatlant.

A jelzálog jogviszony összefügg a folyósítással, és a kölcsön összegének biztosítására szolgál. A jelzálog bejegyzése után a tulajdonos értékesítése sem áll meg automatikusan, amíg a tartozás fennáll. Ha a bank vagy jogutód megszűnik, a bírósági út folytatható a törlés érdekében.

tags: #jelzaloghitel #kimuitatas #kerese

Népszerű bejegyzések:

• Ismertető Móricz Lajos ingatlanügyekben végzett helyi tevékenységeiről Abony környékén
• Közös képviselet Budapest: útmutató megbízható társasházkezelő kiválasztásához
• Részletes útmutató Pázmándi ingatlanárveréshez
• A vályog és a rakott sárfal építésének alapelvei
• Tűzvédelmi Házirend és Főkapcsoló Kérdései Kétemeletes Társasházban: 2 Lakás Után - jogi keretek