Unicredit Bank Lakáshitelei, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel és Önerő
Lakásvásárlás, építés vagy felújítás esetén érdemes tájékozódni a banki ajánlatokról, hiszen a hitel feltételei és a rendelkezésre álló állami támogatások összetett rendszerébe érdemes mélyebben belelátni. Az UniCredit Bank Lakáshiteleinek kínálata között megtalálhatóak a piaci kamatozású kölcsönök, a minősített fogyasztóbarát (MFB) lakáshitelek, valamint a CSOK Plusz és egyéb támogatott konstrukciók is. A bank a THM számításánál figyelembe veszi a feltételek változásait, a fedezet értékét és a törlesztés rugalmasságát, hogy a fogyasztó a hosszú távú kötelezettségek alatt is biztonságban érezze magát.
A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás és a kapcsolódó lehetőségek
Lakáshitelhez kapcsolódóan a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás összehasonlító oldala elérhető a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján, ahol a minősítést elnyert biztosítók termékeinek főbb feltételeiről tájékozódhatunk, illetve személyre szabott biztosítási ajánlatokat is összevethetünk.
Hitel felvételének általános feltételei az UniCredit Banknál
Az UniCredit Bank a hitel nyújtásáról saját hitelbírálata alapján dönt, figyelembe véve az igénylő jövedelmi viszonyait és az ingatlan hitelbiztosítéki értékét. A THM meghatározása a napi feltételek és hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A kockázatokra és a felelős hitelezésre nagy hangsúlyt fektetnek, ahogyan az MNB felügyeleti rendszere is elvárja.
Lakáscélú hitelek esetén a futamidő 5-25 év között lehet, a kamatok pedig rögzíthetők vagy változóak lehetnek a kiválasztott konstrukciótól függően. A használt ingatlan vásárlása vagy lakáscélú jelzáloghitel kiváltása esetén a fedezetként szolgáló ingatlan értékének 80%-áig hitelezhet a bank. A marginális feltételek, mint például a THM és a díjak, függnek a kiválasztott konstrukciótól és az igénylő pénzügyi helyzetétől.
Önerő és CSOK, CSOK Plusz és egyéb támogatások
Az Önerő kérdésében az UniCredit gyakran elfogadja a CSOK előlegét is, ez jelentősen hozzájárulhat a hitelhez szükséges saját forrás csökkentéséhez. A CSOK Plusz hitel kamata 3% lehet, és a gyermekszám függvényében akár 15-50 millió forint összegben vehető igénybe új vagy használt lakás vásárlására vagy építésére. Falusi CSOK és ÁFA-visszatérítés bizonyos feltételek mellett elérhető, más esetekben pedig nem érhető el az UniCredit kínálatában. A CSOK összegének felhasználása és a hitel feltételei részletesen a hirdetményekben és kondíciós listákban találhatóak.
Hitelkonstrukciók és jellemzők
Az UniCredit kínálatában megtalálhatóak a piaci kamatozású lakáshitelek és a minősített fogyasztóbarát konstrukciók. A piaci kamatozású hitel lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású attól függően, hogy a kliens melyik lehetőséget választja. A minősített fogyasztóbarát hitelhez szigorú feltételek tartoznak, melyek célja a fogyasztó védelme és az igazságos verseny biztosítása a bankok között. A THM az összes díjat, a kamatautalásokat és az előtörlesztés költségeit is tartalmazza, tehát a valós költségek jól láthatók benne.
Hitelkiváltás és előtörlesztés
A hitelkiváltó jelzáloghitel célja, hogy a meglévő adósságot kedvezőbb konstrukcióval váltsa ki, így csökkentve a havi törlesztőrészletet vagy a futamidőt. Az előtörlesztés díjai és a végtörlesztési díj mértéke az aktuális hirdetményben található. Több banki konstrukció kínál kedvezményeket és visszatérítéseket az induló díjakból, a konkrét értékek a kondíciókban legyenek feltüntetve.
Az UniCreditnél a hitel felvétele online is kezdeményezhető bizonyos lépésekben, azonban általában bankfióki egyeztetést és hitelbírálatot igényel. A hitelszerződés megkötése előtt fontos a részletes tájékozódás, a megfelelő jövedelemigazolás és a fedezet megléte.
Dokumentumok és követelmények
Az igényléshez szükséges dokumentumok közé tartozik a tulajdoni lap (ingatlan tulajdonjogának igazolása), a jövedelemigazolások és a személyazonosító okmányok. Az igénylőnek 18 éven felül kell lennie, a hitel lejáratakor pedig nem lehet 73 évnél idősebb, illetve a futamidő hossza a születéskorlátozások függvényében választható. A vállalkozók számára külön követelmények is vannak a vizsgált bevételi források és a vállalkozói múlt tekintetében.
A hitel futamideje és a havi törlesztőrészlet meghatározása a jövedelem és a fedezet függvénye. A későbbi pénzügyi megterhelés elkerülése érdekében érdemes a THM-et és a teljes költség mutatót figyelembe venni. A jelzálogba adott ingatlan értékének és állapotának megkérdezése mindenképpen szükséges a hitelbírálat során.
Értékbecslés, díjak és költségek
A hitel folyósításának feltételei között szerepel az értékbecslés díja, a helyszíni szemle díja, valamint a földhivatali bejegyzés díja. Szükség lehet vagyonbiztosítás kötésére is, amelynek díja lehet állandó havi, negyedéves vagy éves formában. Biztosítás nélkül is lehet hitelt igényelni, de a vagyonbiztosítás elengedhetetlen védelmet nyújthat a hitelszerződés teljesítéséhez.
A költségek között szerepel a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó hitelbiztosítéki érték megállapításának díja, a műszaki felülvizsgálat díja és a tulajdoni lap lekérdezésének díja. A kamatok és díjak alakulásában a választott konstrukció és a jövedelem függvénye, ezért az előzetes kalkulációknál mindezeket érdemes figyelembe venni.
Fontos megjegyzések
- Az életkor alapfeltétel, a nagykorúság és a magyar állampolgárság megléte szükséges, valamint állandó lakcím is.
- Negatív KHR listán jelen lévő adósok nem kaphatnak hitelt bizonyos konstrukciókban, de a kalkulátor által vizsgált körben előfordulhatnak kivételek.
- A THM tartalmazza a tőketörlesztést, a kamatot és minden érintett díjat, de a vagyonbiztosítás díja akkor sem része a THM-nek, ha nem ismert előzetesen.
- A hitelzáradékok és a kamatperiódus meghatározza, hogy a törlesztőrészlet hogyan alakul a futamidő során.
tags: #unicreditbank #lakas #jelzalog