Önsegélyező pénztár és lakhatási támogatások: hogyan segíthet a megtakarítás lakáshoz és albérlethez?

Az önsegélyező pénztári megtakarítás után akár évi 150.000 forint állami támogatást lehet felvenni, amit számos célra, például lakáshitel törlesztésére lehet elkölteni. Ezt te és akár az adóstársad (házastársad, élettársad) is igénybe vehetitek, megkétszerezve az erre fordítható támogatást. Spórolj időt és pénzt! Bankfüggetlen szakértőnk ingyen segít megtalálni a számodra legkedvezőbb hitelajánlatokat.

Ehhez az kell, hogy belépj a több mint tíz önsegélyező pénztár egyikébe (akár online is), majd elkezdj félretenni. Korábban a tagdíjbefizetés után legalább 180 nap várakozási időt írtak elő, azaz a pénz fél évig kamatozott a pénztárban, ám 2025. július óta már nincs várakozási idő. De elsősorban mégsem a hozam miatt érdemes önsegélyező pénztárral takarékoskodni, hanem a 20 százalékos állami adóvisszatérítés miatt, aminek az éves maximuma 150.000 forint. Arra figyelj, hogy ugyanezen a kereten osztozik az egészségpénztár és az önkéntes nyugdíjpénztár is.

Az szja-visszatérítést mindig a következő évi szja-bevallásban lehet érvényesíteni, aminek a határideje május végén van. Ez azt jelenti, hogy például a 2026-ban befizetett összegre 2027-ben érvényesíthető. A 20 százalékos adójóváírás 30 százalékra növelhető, ha 2 évre (24 hónapra) lekötöd a pénzt. Ez idő alatt nem költhetsz a lekötött pénzből, nem törheted fel a lekötést, valamint részleges pénzkivételre sincs lehetőség. A plusz 10 százaléknyi szja-visszatérítésre a lekötés adóévére vonatkozóan válsz jogosulttá, vagyis a két év alatt csak egyszer jár, hiszen mindig a befizetett összeget veszik figyelembe. Ha érvényesíted az extra adójóváírást, de mégis feltöröd utána a lekötést, akkor a visszaigényelt szja-t vissza kell fizetned 20 százalékos büntetőkamattal növelten.

A befizetésnél azonban még egy dologra figyelni kell, és ezek a költségek. Havi 48.420 forint éves szinten 581.040 forintot jelent - ennyi fordítható törlesztésre a pénztári megtakarításból. Ennek csak egy részét kell neked befizetned, mivel adóvisszatérítést is kapsz. A befizetéseidre a pénztár költségét is rá kell számolni, ami legyen mondjuk 6 százalék, így 515.106 forintot kell ahhoz befizetned, hogy az éves keretet a költség levonása után is maximalizálni tud. Ha élsz a 20% adóvisszatérítés lehetőségével, akkor ebből az éves befizetésed után (lekötés nélkül) 96.840 forintot kapsz. Ha megérkezett az adóvisszatérítés, akkor innentől fel lehet használni a megtakarítást, de csak meghatározott célokra, hiszen emiatt ad az állam támogatást, hogy a szerintük hasznos dolgokra költsd.

Ettől függetlenül rengeteg mindenre el lehet költeni a pénzt: gyerekruhára, beiskolázásra, tandíjra, albérletre és még számos egyébre. Ezen kívül bizonyos pénztáraknál szülési szolgáltatás vagy más néven (gyermek)születési támogatás is létezik, amelynek értelmében akár 2 millió forint vehető ki a pénztárból minden újszülött után, és az összeg szabadon felhasználható. És természetesen e cikkünk témájára, lakáshitel törlesztésére is fel lehet használni a megtakarítást. Ehhez az kell, hogy a hitel lakáscélú és jelzálog alapú legyen. A kifizetést a pénztárnál kell igényelni, amit olyan pénztártag tehet meg, aki a hitelszerződésben adósként vagy adóstársként szerepel. Ha a pénztártagok közül te vagy a bankszámla egyedüli tulajdonosa, akkor neked a bankszámlakivonatot vagy a tranzakciórészletezőt kell beküldened a pénztárnak, amennyiben szerepel rajtuk a neved.

Hogyan segíthet az Otthon Start és más állami intézkedések a lakhatásban?

Az önsegélyező pénztárba a munkáltatód is fizethet be pénzt, amennyiben ez a fajta béren kívüli juttatás (cafeteria) elérhető nálatok. A lakáshitel-támogatás célzott önsegélyező pénztári szolgáltatásnak minősül, ami után a munkáltatódnak nem keletkezik adózási kötelezettsége. A rossz hír az, hogy neked mint magánszemélynek viszont a pénztári számláról felvett összeg után egyéb jövedelmed keletkezik, ami után 24,92 százalék adót kell megfizetned utólag, az éves adóbevallás leadási határidejéig, és eddig is kell bevallanod.

Ami segíthet a döntésben: a lakáshiány és a bérleti díjak növekedése ellenére is elérhetők kedvező állami és pénztári lehetőségek. A 20%-os adóvisszatérítés évi maximuma 150.000 forint, amelyet az albérlet finanszírozásához is fel lehet használni úgy, hogy a pénztártag 180 napos belépés után hozzájusson a kerethez. A kifejezések között szerepel az Otthon Start Program is, amelyről a következő részben részletesebb információk találhatók.

Hogyan működik az albérleti díjak finanszírozása önsegélyező pénztárral?

A 20%-os, évi maximum 150 ezer forint szja-visszatérítéssel támogatott megtakarítást akár a megvásárolt lakás törlesztőrészletéhez, akár a 25 év alatti egyetemista lakhatási költségéhez - kollégiumi vagy albérleti díjának kifizetéséhez - is fel lehet használni. Úgy is tekinthetjük, hogy az szja-visszatérítés mérsékli a kiadásainkat. Mindkét lakásra fordítható szolgáltatást az önsegélyező ág nyújtja, ami azt jelenti, hogy a Pénztár a pénztártag számláján 180 napja lévő egyenleg terhére teljesít kifizetést. Ez alól kivétel a számláján jóváírt hozam és a visszatérített adókedvezmény.

Az Otthon Start kedvezményes hitel alapjaiban alakíthatja át a bérlakáspiacot Budapesten és vidéken egyaránt. Azonban nem minden élethelyzetben szeretne, vagy engedheti meg magának az ember, hogy saját ingatlanban lakjon. Ebben az esetben marad az albérlet, amelynek egyik előnye, hogy a havi bérleti díj lényegesen alacsonyabb szokott lenni, mint egy lakáshitel törlesztőrészlete. A végig fix, 3%-os kamatozású, legfeljebb 25 éves futamidejű lakáshitel törlesztőrészlete kifejezetten versenyképes. 25 éves futamidő és 50 milliós hitelösszeg esetében havi 237.106 forint.

Az infláció és az ingatlanárak emelkedése miatt érdemes megvizsgálni a különböző finanszírozási lehetőségeket. Az Otthon Start lehetőséget kínál, hogy a fiatalok és családok kedvező feltételek mellett jussanak hozzá lakáshoz vagy albérlethez. A Bankmonitor segít megtalálni a számodra legkedvezőbb lakáshedelt, összehasonlítjuk a banki ajánlatokat és megmutatjuk hogyan csökkentheted a havi törlesztőrészletedet.

A gyakorlatban: példák és számítások

50 milliós hitelösszegnél 10% önerő szükséges, azaz 5,56 millió forint, amelyet előre összegyűjthetünk vagy kölcsönkérhetünk.
Az Otthon Start hitel havi törlesztése 237.106 forint 25 éves futamidőnél Budapesten egy 50 milliós hitel esetén.
Az albérletek kínálata és díjai napjainkban változóban vannak, de a kedvezményes hitelek és az adó-visszatérítés miatt sokan találnak megoldást a költségek csökkentésére.

Infografika: Összegzés az önsegélyező pénztár és a lakásfinanszírozási lehetőségek összefüggéseiről

Ha szeretnéd, hogy hirdetésed a főoldalra kerüljön, és a leendő bérlők már az oldal megnyitásakor rátaláljanak ingatlanodra, ez a kiemelés való Neked. Azok a hirdetések amiket főoldalival emeltek ki, már a keresés indítása előtt láthatóvá válnak a keresők számára, a főoldalon, a kereső sáv alatt. Hirdetésed 7 napig garantáltan a legfrissebb hirdetések előtt helyezkedik el, a találati lista élén. Drágulnak a hitelek és a lakások bérleti díja is jelentősen emelkedik köszönhetően az inflációnak. Mélyen kell a zsebükbe nyúlniuk a szülőknek, akiknek a gyereke most megy egyetemre és esetleg a lakóhelyüktől távolabbi városban kezdi meg a tanulmányait. Az egészségpénztári megtakarítással rendelkezők azonban jobb helyzetben vannak.

Gyakorlati tanácsok és kiindulópontok

Értékeljétek fel a család pénzügyi helyzetét és dönts el, melyik megtakarítási forma adja a legnagyobb hasznot a ti helyzetetekben (önsegélyező pénztár, egészségpénztár, nyugdíjpénztár).
Nézzétek meg a lakáshitel-típusokat és az Otthon Start program lehetőségeit, ha albérletből szeretnétek saját otthonba költözni.
Használjátok ki a 20% SZJA-visszatérítést és a 30%-os lehetőséget, ha 24 hónapra lekötitek a pénzt.
Tájékozódjatok a költségekről: a tagsági költségek és a lekötési feltételek befolyásolják a tényleges havi keretet.

3%-os Otthon Start hitel: Így szívhatod meg a csodahitellel....

Átfogó képet adnak az adófizetési következményekről és arról, hogyan lehet a legnagyobb mértékben kihasználni a támogatásokat. A kormány Lakáspiaci intézkedései és az Otthon Start programja megváltoztathatják a bérleti piacot Budapesten és vidéken egyaránt. Ha nem jogosult az Otthon Start hitelre, érdemes gyorsan dönteni, mert az árak várhatóan emelkednek. Banki összehasonlítás segít abban, hogy olcsóbban juss hozzá ugyanahhoz az ingatlanhoz, vagy egy nagyobb, értékesebb otthonhoz.

Ha van olyan jövőbeli kiadásotok, ami finanszírozható a pénztárból, ne zsebből fizessétek ki! Kérj ingyenes segítséget az Equilor befektetési szakértőjétől.