CSOK Ingatlan: Minden, amit tudni kell a Családi Otthonteremtési Kedvezményről
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény, röviden CSOK, egy állami támogatási forma, amelynek célja a családok lakáshoz jutásának elősegítése. Ez a támogatás 2015. július 1. óta igényelhető lakáscélú támogatás, melynek célja, hogy a családok könnyebben jussanak ingatlanhoz.
A CSOK igénybe vehető új és használt lakás vásárlásához, valamint építéshez és bővítéshez is. A támogatás összege három tényezőtől függ: a meglevő vagy vállalt gyermekek számától, attól, hogy új vagy használt lakásra szeretnéd fordítani, és mekkora ingatlant (lakást vagy házat) szeretnél venni.
A CSOK helyébe 2024-től a CSOK Plusz lépett. 2024. január 1-től már csak a falusi csok érhető el 2630 kistelepülésen a korábbinál magasabb támogatási összegekkel.
A CSOK 2023 és 2024-es változásai
2024. január 1-től a hagyományos, "városi" CSOK igényelhetősége megszűnt, helyébe a CSOK Plusz hitelprogram lépett. A CSOK Pluszra ezen az oldalon tudsz próbalkalkulációt végezni, és a részletekről is itt tájékozódhatsz. A CSOK Plusz kölcsön kombinálható lesz az Otthon Start Programmal, amelynek az indulását 2025. szeptember 1-jére tervezi a kormány.
A falusi csok 2026-ban is igényelhető a preferált kistelepüléseken, külterületeken, a tavalyihoz képest változatlan összegekkel. A gyermeket tervező házaspárok a falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás mellé a CSOK Plusz hitelt is felvehetik, amennyiben preferált településen képzelik el otthonukat.
CSOK ingatlan állami támogatás összegek (2023)
| Gyerekek | Új lakás / házvásárlás vagy építés (Összeg Ft) | Min. alapterület | Használt lakásvásárlás vagy bővítés (Összeg Ft) | Min. alapterület |
|---|---|---|---|---|
| 1 gyerek | 600 000 | 40nm / 70nm | 600 000 | 40nm lakás |
| 2 gyerek | 2 600 000 | 50nm / 80nm | 1 430 000 | 50nm lakás |
| 3 gyerek | 10 000 000 | 60nm / 90nm | 2 200 000 | 60nm lakás |
| 4 gyerek | 10 000 000 | 60nm / 90nm | 2 750 000 | 70nm lakás |
Összefoglalva a feltételeket 2023-ban:
- Ha egy gyermek után veszitek fel a támogatást: mindegy, hogy új vagy használt lakást vesztek, az igényelhető támogatás 600 000 forint - a lényeg, hogy a CSOK-kal támogatott ingatlan mérete elérje a 40 négyzetmétert.
- Ha két gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy új lakás vásárlás esetén 2,6 millió forinttal, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 1,43 millió forinttal támogat meg az állam.
- Ha három gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy vásárlásnál 10 millió forint, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,2 millió forint az igényelhető CSOK összege.
- Ha háromnál több gyermek után veszitek fel a támogatást: új lakás építésénél vagy vásárlásnál 10 millió forinttal, használt lakás vásárlása vagy bővítés esetén 2,75 millió forinttal száll be az állam a kitűzött lakáscélba.
CSOK 2024-től érvényes feltételek
| Gyerekek | Új egylakásos lakóház vásárlása vagy építése (Összeg Ft) | Min. alapterület | Használt lakás vásárlása és bővítése, korszerűsítése (Összeg Ft) | Min. alapterület |
|---|---|---|---|---|
| 1 gyerek | Nincs | Nincs | Nincs | Nincs |
| 2 gyerek | 10 000 000 | 50nm / 80nm | 10 000 000 | 50nm lakás |
| 3 gyerek | 15 000 000 | 60nm / 90nm | 15 000 000 | 60nm lakás |
| 4 gyerek | 15 000 000 | 60nm / 90nm | 15 000 000 | 70nm lakás |
A 2,6+10 (két gyermek esetén) és 10+15 milliós (három gyermek esetén) CSOK-ra vonatkozó szabályok, új ingatlan vásárlása vagy építése esetén:
- Előre vállalt gyermek esetén a kedvezményes kölcsönt kizárólag házaspárok vehetik igénybe.
- Igényléskor legalább a házaspár egyik tagjának 40 év alattinak kell lennie.
- Már meglévő gyermek esetén nincs életkori megkötés, emellett egyedülálló szülők is igénybe vehetik a támogatást.
- Az előre vállalt gyermekek megszületésére legfeljebb 10 év áll rendelkezésre.
- Az új ingatlan hasznos alapterülete lakás esetében legalább 60 négyzetméter, vagy ház esetében legalább 90 négyzetméter.
- A kamattámogatott kölcsön összege legfeljebb 15 millió forint lehet, 3 vagy több gyermek esetén; ha ennél magasabb hitelösszegre van szükséged, a 15 millió feletti összeget már csak a piaci kamat mellett veheted igénybe.
- A kamattámogatott hitel futamideje maximum 25 év lehet; ha ezen felül van piaci kamatozással felvett hiteled is, akkor lehet hosszabb, de a kamattámogatást csak a futamidő első 25 évében veheted igénybe.
- A kölcsön kamata legfeljebb 3 százalék lehet, ezt a törvény garantálja.
A kamattámogatott hitelt több bankban is igényelheted, de különböző feltételekkel. A hitel az állami szabályozás miatt ugyanannyiba kerül, de a teljes visszafizetendő összegnél lehetnek kisebb eltérések az eltérő értékbecslési díj és a folyósítás díja miatt.
Milyen feltételeknek kell megfelelned a CSOK igényléshez?
A CSOK igénylés összetett folyamat, ami azt jelenti, hogy három szinten is eleget kell tenned a feltételeknek, amelyek a támogatáshoz szükségesek:
- A személyi feltételek
- A meglévő vagy vállalt gyermekekre vonatkozó feltételek
- A megvenni vagy felújítani kívánt ingatlanra vonatkozó feltételek
A CSOK személyi feltételei:
- Magyar állampolgárnak kell lenned.
- Ha nem vagy magyar állampolgár, de EU állampolgár vagy, tartózkodási engedéllyel kell rendelkezned.
- Ha nem vagy európai uniós állampolgár, rendelkezned kell bevándorolt vagy letelepedett jogállással.
- Menekült vagy oltalmazott jogállással rendelkező személy nem jogosult a CSOK-ra.
- Rendelkezned kell Magyarországon állandó bejelentett lakcímmel.
- Házastársak, élettársak vagy egyedülálló személyek is igényelhetik a támogatást, de eltérő feltételekkel.
- Nem lehet 5000 forintnál több köztartozásod.
- Egy vagy két gyermek után igényelt CSOK esetén 180 napos társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolni.
A falusi csok az 5000 fő alatti, azon belül is a preferált kistelepüléseken érhető el. A támogatás feltétele, hogy a meglévő vagy megvásárolt használt ingatlant mindenképpen kell korszerűsíteni, önmagában a teljes támogatási összeg nem vehető fel a vételár kifizetésére.
CSOK ingatlan eladás és átruházás
A CSOK-kal vásárolt vagy felépített ingatlanban a kormányrendelet előírásai szerint csak a támogatott személyek szerezhetnek tulajdont. A CSOK igényléséhez kapcsolódó kötelezettségek teljesítésének biztosítására a Magyar Állam javára jelzálogjogot és elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeznek be a támogatással vásárolt vagy épített ingatlanra. Ez azt jelenti, hogy a lakáscélú állami támogatással szerzett ingatlanokat főszabály szerint tíz évig nem lehet eladni, kiadni vagy lebontani - vagy ha igen, akkor "büntetést" kell fizetni - ezt biztosítják a tulajdoni lapra bejegyzett terhek.
Ha az eladást követő 60 napon belül vásárol (vagy cserél) új ingatlant, nem kell visszafizetni a CSOK-ot. Ha a vásárlást vagy építkezést követő 1 éven belül elad, nem kell visszafizetnie a CSOK-ot. Ha 60 napon belül nem, de 1 éven belül vásárol vagy 3 éven belül építkezik, ideiglenesen vissza kell fizetni a CSOK-ot.
Az ingatlan tehermentesítéséhez az állami támogatást vissza kell fizetni a Magyar Államkincstár számlájára. Ezt követően a kormányhivatal a törlési engedély kiadásával intézkedik a jelzálog törléséről.
Ha a CSOK segítségével vásárolt vagy épített lakást szeretnénk eladni, de továbbra is lakáscéllal használnánk fel a támogatást, akkor lehetőség van arra, hogy az állami jelzálogjogot és az egyéb kapcsolódó terheket átvezessük egy másik ingatlanra anélkül, hogy visszafizetnénk a korábbi lakás kapcsán felvett támogatást.
