CSOK és kapcsolódó lehetőségek: családi otthonteremtési kedvezmény és bővítési lehetőségek

A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) 2015 óta létezik, és célja, hogy a családok könnyebben hozzáférjenek új vagy használt lakáshoz, illetve ingatlanuk bővítéséhez és korszerűsítéséhez. A program 2016-ban módosult, 2021-től új elemekkel bővült, 2024-től pedig jelentős változások érkeztek a CSOK Plusz és a Falusi CSOK formájában. A CSOK összegét és a feltételeket nagyrészt a gyermekek száma, az ingatlan típusa (új vagy használt), valamint az ingatlan kora határozza meg. A program nem feltétlenül igényel hiteleket, de további lehetőségeket ad a lakástámogatáshoz való hozzáféréshez.

A CSOK lényege és általános iránya

A CSOK támogatás három fő területre osztható: támogatás meglévő vagy vállalt gyermekek után, keletkezett vagy vállalt gyermekek alapján járó vissza nem térítendő támogatás, és kedvezményes kamatoatású hitel (CSOK-hitel) új vagy használt ingatlan vásárlására, illetve bővítésre/korszerűsítésre. A 2015 előtti szocpolhoz hasonlóan a CSOK sem feltételezi kötelezően a lakáshitel meglétét, de kombinálható lakáshitellel a kedvezmény növelése érdekében. A CSOK Plusz programtól kezdve a falusi CSOK is új feltételeket hozott, különösen a 2024-es változásokkal, amikor a Falusi CSOK és a kistelepüléseken nyújtott támogatások jelentősen átalakultak.

Ki számít gyermeknek a CSOK szempontjából?

Gyermeknek számít a magzat vagy ikermagzat a terhesség 24. heti betöltése után, az az igénylő eltartottja, aki 20 évesnél már nem fiatalabb, vagy aki megváltozott munkaképességű és az állapota legalább egy éve tart. A jövőben születendő gyermekekre vonatkozó igénylésnél házastársi kapcsolat szükséges, és a házastárs legalább egyikének nem lehet 40 év alatti életkora a folyamat során.

Új lakás vásárlása, építése és használt lakás vásárlása

A CSOK felhasználható mind új lakás vásárlására/építésére, mind használt lakás megvásárlására vagy bővítésére/korszerűsítésére. A maximális vételár és a négyzetméterek vizsgálata 2016 után részben módosult: az ingatlan településtől és négyzetméterétől függetlenül bonyolultabb szempontok alapján kerül meghatározásra, és a kedvezmények összege a korábban kapott vissza nem térítendő támogatások összegével csökkentendő. Új építésű ingatlan esetén a kedvezményes hitel kamata 3% körül van, futamideje maximum 25 év. A falusi CSOK esetében pedig a településkategória alapján igazított összegek érvényesek, és a teljes támogatási összeg 50%-át lehet csak bővítésre vagy korszerűsítésre fordítani.

Hogyan alakul a CSOK összege 2024-től

2024 januárjától a hagyományos városi CSOK megszűnt, a Falusi CSOK viszont továbbra is elérhető, magasabb összeggel: egy gyermek után 1 millió forint, két gyermek után 4 millió forint, három gyermek után 15 millió forint. Új ingatlan vásárlásánál vagy építésénél a kedvezményes hitel 10 millió forint (két gyermek esetén) vagy 15 millió forint (3 vagy több gyermek esetén). A CSOK Plusz pedig olyan hitelprogram, amely kamattámogatott hiteleket biztosít a nem preferált kistelepüléseken, a gyermeket vállaló családok számára.

Csok Plusz és Zöld Otthon Program

A CSOK Plusz lehetővé teszi, hogy a gyermeket vállaló párok kedvezményes hitelt vegyenek fel, amelyet a bankoknál lehet igényelni; a kamatfixálás 3% körül van, futamideje 25 év. A Zöld Otthon Programmal összekapcsolható hitel esetén energetikai szempontok is figyelembe vételre kerülhetnek. A 10 éves bentlakási kötelezettség betartása kiemelten fontos, mert ennek megszegése visszafizetési kötelezettséget vonhat maga után. A CSOK Plusz a falusi CSOK-kal összehasonlítva több lehetőséget ad a településkategóriától függetlenül a gyermekvállalás finanszírozására.

A CSOK feltételei és az igénylés menete

A CSOK igénylése három szinten történik: személyi feltételek (magyar állampolgárság, bejelentett állandó lakcím, TB jogviszony, köztartozások mentessége), gyermekekre vonatkozó feltételek (meglévő vagy vállalt gyermekek), és az ingatlanra vonatkozó feltételek (ingatlan megfelelősége, használt vagy új állapot, alapterület és állandó lakhatás). A belépő dokumentumok között szerepel NAV köztartozás mentesség és TB jogviszony igazolás. A 10 éves bentlakási kötelezettség igazolása a banki és kormányhivatali ellenőrzéseken keresztül történik, a lakcímkártyák megfelelő feltüntetésével. A CSOK visszafizetése és átírása lehetőségként felmerül, különösen ha új ingatlan vásárolására kerül sor a szabályoknak megfelelően.

Gyakorlati lehetőségek és típushibák

  • A CSOK, CSOK Plusz és Falusi CSOK mindkét partner és a gyermekek esetében 10 évig tartó bentlakási kötelezettséget ír elő. Ha ez a kötelezettség nem teljesül, a támogatást vissza kell fizetni, vagy arányos visszafizetés következik. - Ez a szabály alól kivételek is léteznek, például munkahelyváltás vagy egészségi állapot, de ezek részletes elbírálását a bank és a kormányhivatal végzi.
  • A CSOK összege a vállalt gyermekek számától és az ingatlan típusától függ. Meglévő vagy vállalt gyermekek után lehet igénybe venni a támogatást, de külön-külön érdemes számolni a saját gyermekeire járó összegeket és a közül a magasabbat választani.
  • Használt ingatlan esetén is igényelhető a CSOK, de a keret kevesebb lehet, és a kedvezményes hitelhez legalább kettő gyermek szükséges a legtöbb esetben.
  • A CSOK átvihető új ingatlanra, ha az új ingatlan értéke és alapterülete megfelel a feltételeknek, és a visszafizetési kötelezettséget megfelelően rendezik. Az eladás tényét 30 napon belül be kell jelenteni a kormányhivatalnak. 60 napon belüli új ingatlan esetén a CSOK automatikusan átvételre kerül az új ingatlanra.
  • A Falusi CSOK esetén az 50% szabály szerint csak a felhasználható összeg felét lehet a vásárlásra fordítani; a fennmaradó összeget bővítésre, korszerűsítésre kell fordítani. A tanyapótlék vagy birtokközpont esetében a település lista alapján érhető el.

Gyakorlati útmutató

  1. Határozd meg, hány gyermek után szeretnél CSOK-ot igénybe venni (1, 2, 3 vagy több gyermek).
  2. Válaszd ki, hogy új építésű vagy használt ingatlanra van szükséged, és hogy bővítés/korszerűsítés céljából szeretnéd-e igényelni a CSOK-ot vagy csak a vissza nem térítendő támogatást.
  3. Vedd fel a kapcsolatot a kiválasztott hitelintézettel, és végeztess előzetes teljes körű állapotfelmérést a jogosultságról.
  4. Készítsd elő a NAV köztartozás mentesség és TB jogviszony igazolását, valamint az életkor és családi állapot releváns dokumentumait.
  5. Ha minden feltétel teljesül, adj be CSOK-igénylést a bankhoz és az érintett hatóságokhoz a szükséges dokumentumokkal.

Infografika

CSOK-összegek és feltételek vizuális összefoglaló

Top 5 gyakorlati kérdés

  • Eladhatom a CSOK-os ingatlant 10 éves bentlakási kötelezettség alatt? Vannak kivételek, és a eladási körülmények kiemelten kerülnek értékelésre.
  • Elköltözhet a nagykorú gyermek a CSOK-os ingatlanból? Igen, de a bentlakási kötelezettség és lakóhely megőrzése továbbra is követelmény lehet adott esetekben.
  • Átvihető-e a CSOK a másik ingatlanra? Igen, ha az új ingatlan meghaladja az előző ingatlan értékét és alapterületét, valamint megfelel a feltételeknek.
  • Milyen adózási előnyöket vehet igénybe a CSOK mellett? Az áfa-visszatérítés részben és a kedvezményes hitel kampányai bizonyos körülmények között igénybe vehetők.
  • Mi a teendő, ha nem minden dokumentum áll rendelkezésre a folyamat során? Vegye fel a kapcsolatot a közreműködő bankkal és a kormányhivatallal a késedelmes vagy hiányos dokumentumok rendezése érdekében.

tags: #csok #szolgalati #lakas

Népszerű bejegyzések: