Telekvásárlás hitelből: hogyan válassz optimálisan és jogszerűen

Telek hitelből történő vásárlásra több alternatívád is van. Spórolj időt és pénzt! Bankfüggetlen szakértőnk ingyen segít megtalálni a számodra legkedvezőbb hitelajánlatokat. A különböző pénzintézetek jelzálog fedezet mellett nyújtott kölcsöneit igényelheted telekvásárláshoz is. A szabályozás bankonként eltérő lehet, de hasonlóan az ingatlanvásárláshoz, többnyire 20% önerőt várnak el a bankok. Ha a telek vásárláshoz szükséged volt hitelre, a ház kivitelezéséhez is vélhetően felmerül egy következő hiteligény.

Amit érdemes tudni az építkezés finanszírozásáról, az az, hogy:

Egy hitel megszerzésénél ha telekre is kölcsönt vettél fel, a feletek fedezetek gyakran nem választhatóak külön; két különböző pénzintézet nem fogja finanszírozni az egymástól függetlenül.
A bankok többsége a telekre felvett hitelt beleszámítja az építkezéshez felvehető hitelösszeg mértékébe, az értékbecslő által meghatározott jövőbeli érték 80%-áig vehetsz fel hitelt, és ebbe beletartozik a telekre már megigényelt kölcsönösszeg is.
Személyi kölcsönből is megoldhatod a telekvásárlást, a Babaváró hitel pedig szabad felhasználású, tehát telekre is költhetitek.

Az osztatlan közös tulajdonú telkek és a beépítés előfeltételei

Az osztatlan közös tulajdonú telkek esetében egy adott területen az ingatlanok fizikailag el vannak választva egymástól, de egy helyrajzi számon találhatók, így a tulajdonostársak a tulajdoni hányaduknak megfelelő mértékben a teljes telket közösen birtokolják. Ahhoz, hogy egy telek építési teleknek minősüljön, szükséges a víz, villany és csatornarendszer bekötése. Ajánlott tájékozódni, hogy melyik bank fogadja el fedezetként ezt a telket, és milyen előírásokat alkalmaznak az osztatlan közös telekre való építkezésnél és építési hitelnél.

A jövedelmek, a hitelbírálat és a CSOK-OTK kapcsolata

A bírálat folyamata értékbecslés megrendelésével indul. Ha a telek forgalmi értéke megállapításra kerül, a bank vizsgálja az ügyfél paramétereit és dönt a hiteligénylésről. Ebben az esetben nem történik fedezet vizsgálat; a saját paramétereid döntenek a jogosultságról. A jövedelmedet, a bankszámládat és a jelenlegi hiteleidet veszi górcső alá a bank. AZ Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel (OTK) igen kedvező lehet, hiszen állami kamattámogatással a kölcsön 3% kamattal igényelhető. Fontos kritérium viszont, hogy a CSOK támogatást és az OTK hitelt telek vásárlásra nem fordíthatod. Életszerű megoldás lehet, hogy a telket jelzáloghitel, személyi kölcsön vagy Babaváró hitel segítségével vásárolod meg, és az építkezéshez igényled a CSOK támogatást és a kedvező kamatozású 10 vagy 15 millió Ft maximális értékű OTK hitelt.

Illetékmentes telekvásárlás és a fizikai beépítés

Hogyan lehet illetékmentes a telekvásárlás? A vagyonátruházási illeték alapértelmezett mértéke a forgalmi érték 4 százaléka. Telekvásárlás esetén van lehetőség az Illetéktörvény alapján mentességre, ha:

a telektulajdon kivett beépítetlen terület a tulajdoni lapon, és
4 éven belül lakóház épül a telken, és
a felépített lakóház hasznos alapterületének eléri a településen meghatározott maximális beépíthetőség 10 százalékát.

Az illetékmentesség igénybevételét nyilatkozatban kell jelezni a NAV felé, akár a telek adásvételi szerződés alkalmával. A NAV a nyilatkozattal megállapítja az illetéket, de 4 évre felfüggeszti annak megfizetését. A ház megépítését jogerős használatbevételi engedéllyel kell igazolni. Ha a házépítés 4 éven belül nem történik meg, a megállapított illetéket ki kell fizetni, a késedelmi pótlékkal együtt.

Zártkerti ingatlanok - lehet-e rájuk lakóházat építeni?

A zártkert fogalma már nem hivatalos, de a tulajdoni lapokon előfordulhat. Zártkert alapvetően külterületi termőföld, beépítési lehetősége pedig attól függ, hogy a területet művelési ág alól kivonták-e. Ha nem kivonták, akkor termőföld, és lakóház építése nem lehetséges. Ha kivonták a művelés alól, külterületnek számít, és beépítettsége alacsony. Az esélyt növeli, ha a terület önkormányzat belterületbe vonásra vár, mert ilyenkor értéke nőhet.

Építési telek kiválasztásának gyakorlati elemei

Összegyűjtöttük az építési telek kiválasztásának lényeges elemeit. A telken fennálló jogok, terhek ismerete az alap - a kiinduló pont. Sérült vagy félreértett cím vagy helyrajzi szám elkerülése érdekében érdemes földmérő szolgáltatását igénybe venni. A telek elhelyezkedése kiemelt figyelmet érdemel: övezeti besorolás határozza meg, milyen típusú ingatlant lehet ott építeni, mekkora beépíthetőség és a telek oldalaira vonatkozó előírások. Megvizsgálandó továbbá a szomszédos ingatlanok hasznosítása és a környezet, például zajos üzemek vagy állattenyésztő telepek hatása.

Fontos, hogy rendelkezésre álljanak közműszolgáltatások: elektromos áram, vezetékes víz, csatorna, gáz és vezetékes internet. Ezek hiánya befolyásolja a használat kényelmét és a tervezést. Érdemes tájékozódni a helyi szolgáltatók állapotáról és kapacitásáról. A közlekedés és a mindennapi ingázás is lényeges tényező: parkolási lehetőségek, jövőbeni infrastrukturális fejlesztések ismerete ajánlott. A kerítés elhelyezése és a földmérési pontosság elengedhetetlen a tulajdonjogok tisztázásához.

Tipp: Mérd fel hitelképességed előzetes hitelbírálattal ingyen, az otthonod kényelméből! Kerüld el a kellemetlen meglepetéseket, és tudd meg, mennyi hitelre vagy jogosult egy egyszerű online űrlap kitöltésével. A tervezéshez kiindulási alapunk az, hogy megismerjük a telek határait, és ellenőrizzük, hogy az ingatlan-nyilvántartási térkép jelezte méretek egyeznek-e a valóságban. A térképmásolatot letölthető a kormányzati portálról. A legkisebb gyanú esetén is érdemes földmérő szolgáltatását igénybe venni. A telek elhelyezkedése és övezeti besorolása határozza meg a beépíthetőséget és a terveket.

Telek hitelből történő vásárlására tehát számos alternatíva létezik, és fontos a tudatos tervezés a fedezetek, a jogi előírások és a közművek oldaláról. A cikkben bemutatott szempontok segítenek abban, hogy a legmegfelelőbb finanszírozási és telekválasztási döntést hozd meg.

Infografika: Telekvásárlás finanszírozási lehetőségei

Hogyan jelzáloggal terheljük a földet a bank felé

Rövid összegzés fontosabb gondolatokról

Telek vásárlás hitelből többféle finanszírozási formában lehetséges (jelzáloghitel, személyi kölcsön, Babaváró, OT K).
Az építés során a beépítés és a hitelkeret összhangban van a banki szabályokkal.
Illetékmentés lehetősége telekvásárlás esetén a feltételek teljesülése esetén lehetséges.
A zártkerti telkek beépítésének esélyeit befolyásolja, hogy a terület belterületbe vonásra vár-e vagy sem.
Kezdéskor érdemes előzetes hitelbírálatot kérni és alaposan felmérni a telek környezetét és közműveit.

tags: #epitesre #is #alkalmas #telek #kis #fahazzal