Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL): hogyan működik, mire érdemes figyelni, és mit nyújt az Erste Bank

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) programja célja, hogy a lakáshitelek legyenek átláthatóbbak, kiszámíthatóbbak és könnyebben összehasonlíthatóak a fogyasztók számára. A program keretében olyan hiteltermékek nyerhetik el a „minősített” jelzést, amelyek hosszabb kamatperiódusokat, rögzített kamatokat és maximált költségeket kínálnak, illetve előtörlesztési díjak és folyósítási díjak tekintetében kedvezőbb feltételeket biztosítanak. Az Erste Bank a kereskedelmi bankok közül az elsők között nyerte el a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítést a pályázaton.

Mi az a Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) és miben különbözik a hagyományos lakáshitelektől?

  • A kamatozás és a THM számítása az aktuális jogszabályok szerint történik, és a feltételek módosulása a THM megváltozását eredményezheti.
  • A THM nem tükrözi a hitel kamatkockázatát, mivel a kamatkockázat részben a referenciakamat és a kamatfelár összegeként jelenik meg.
  • A hitel fedezete jelzálogjog az ingatlanon, vagyonbiztosítás pedig a fedezet lehet, melyet a hitelnyújtó számára kötelező megkötni. A vagyonbiztosítás díja a THM-ben nem feltétlenül szerepel.
  • A futamidő 5, 10 vagy 15 évre köthető kamatperiódusként, és a teljes futamidőre is lehet fix kamatozás.
  • Folyósítási díj maximum a hitelösszeg 0,75%-a lehet, de legfeljebb 150 000 Ft.
  • Előtörlesztési díj maximum az előtörlesztett összeg 1%-a lehet; a bank a hitel végtörlesztése esetén is ennek megfelelő díjat számíthat fel.
  • A hiteligénylés 15 munkanaptól számítva bírálható, és a folyósítás a feltételek teljesítését követően általában 2 munkanapon belül történik. Zöld hitelcél esetén díjmentesség is előfordulhat.

Az Erste Bank és a MFL termék sajátosságai

Az Erste Bank 2017-ben piacra dobta fogyasztóbarát hiteleit, amelyek a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) kategóriájába tartoznak. A kölcsön igénybevételéhez szükséges a bank zálogjoggal terhelt vagyonbiztosítás megkötése és az Erste Banknál vezetett lakossági bankszámla. A THM kiszámítása során figyelembe vették az aktuális jogszabályokat és a feltételek változásakor a THM módosulhat.

A kölcsön folyósítása egy összegben történik, és a folyósítási feltételek teljesítését követően történik meg. A hitel sztenderd feltételei és a szerződéskötés részletei a Mindenkori Lakossági Hitel Hirdetményben találhatók. A hitel értékbecslése kötelező, és ezt az MBH Bank által megbízott független értékbecsülő végzi. A visszatérítésre a kölcsön folyósításával egyidejűleg kerül sor, és a visszatérített összeg az ügyfél számára díjmentesen felhasználható.

Feltételek az igényléshez és az adóstársi követelmények

  • Ha a futamidő alatt betöltöd a 70. életévedet, adóstársat kell bevonni, aki a futamidő végéig nem tölti be a 70. életévét.
  • Az adósként a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív információ nem jelenik meg.
  • Az adósnak a kölcsönigénylés előtt 3 hónapra visszamenőleg rendszeres jövedelmet igazol, és a jövedelmed elérje az aktuális 8 órás nettó minimálbér összegét. Alkalmazott esetén 6 hónap folyamatos munkaviszony igazolása szükséges, ebből legalább 3 hónapot a jelenlegi munkahelyeden lejárt próbaidővel. A kölcsöncélt igazolni szükséges.

A hitelbiztosíték és a biztosítás részleteit a mindenkori Hirdetményben találod, ahol a fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslését és a biztosítási díjakat is feltüntetik. A THM és a feltételek pontos értelmezése érdekében érdemes a Lakossági Hitel Hirdetményben részletesen tájékozódni.

MFL feltételek és összehasonlítás

  1. A kamatfelár maximum 3,5 százalékpont lehet a referenciakamat fölött.
  2. A hitelmaximummal kapcsolatos korlátok: a hitelösszeg legfeljebb a lakásérték 80%-a lehet, és a havi törlesztés a jövedelem 50%-át (vagy 60% 400 ezer Ft felett) nem haladhatja meg, az egyéni körülményektől függően.
  3. A folyósítási díj a hitelösszeg 0,75%-a, maximum 150 000 Ft; előtörlesztési díj maximum 1% lehet az előtörlesztett összegből.
  4. A Zöld Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén a díjak közül bizonyos elemek elengedhetők lehetnek, és kamatkedvezmények is adhatók.

Előnyök és kockázatok

  • Előny: átlátható THM, hosszabb kamatperiódusok és előírt díjak maximalizálása, amely kedvezőbb lehet a teljes Hiteldíj mutató szempontjából.
  • Kockázat: a kamatkockázat továbbra is fennáll a változó kamatozás esetén; egy részletes kölcsönfeltételek figyelembe vételére van szükség a jövőbeni törlesztőrészlet alakulásának becsléséhez.
  • A meglévő lakáshitel kiváltására is van lehetőség MFL hitellel; azonban a kiváltás pénzügyi előnye mindig egyes esetekben kerülhet értékelésre.

Hogyan használható a Bank360 kalkulátora?

A kalkulátor összehasonlítja a különböző bankok MFL-t kínáló ajánlatait, megjeleníti a THM-t, az induló kamatot, a folyósítási díjakat, a teljes visszafizetendő összeget és az előtörlesztési díj mértékét. Emellett a zöld hitelcél és egyéb kedvezmények figyelembevételével is lehet kalkulálni. A kiértékelés segít abban, hogy a hitelfelvevő a számára legkedvezőbb ajánlatot válassza.

Infografika az MFL alapelveiről és az Erste Bank feltételeiről

Gyakori kérdések (rövid kivonat)

  • Miért érdemes MFL-t választani? Az átlátható feltételek és a kedvező díjak miatt.
  • Miért lehet előnyösebb a folyósítás gyorsasága? Az MFL esetén a folyósítás általában 2 munkanap, de államilag támogatott hitel esetén gyorsabb lehet.
  • Lehet-e meglévő hitelt MFL-vé átalakítani? Nem, de kiváltani lehet egy másik hitellel, amely MFL-től függően kedvező lehet.
  • Mi történik, ha az adóstárs korhatárokba ütközik? Adóstársat bevonni szükséges a futamidő végéig, és a feltételeknek ki kell elégíteniük.

Meta leírás és kulcsszavak

tags: #fogyasztobarat #lakashitel #velemenyek

Népszerű bejegyzések: