Mekkora önerőt kér a CIB Bank lakáshitelhez?
A lakáshitel önerője a vételár és a lakáshitel közötti különbség. A hitelfelvevőnek kell előteremteni saját forrásból. Az önerőt valójában nem kell befizetned a banknak, de igazolnod kell, hogy megvan. Enélkül nem kaphatsz hitelt, de néhány kivétel persze van.
Mennyi az alapkövetelmény?
Ennek értelmében az önerő alapesetben legalább a fedezetként szolgáló ingatlan (vagy ingatlanok) forgalmi értékének 20 százaléka. A jogszabály alapján - nem első lakás esetén - az ingatlan forgalmi értékének minimum a 20 százaléka az önerő. Egy 50 millió forint értékű lakásra tehát maximum 40 millió forint lakáshitelt kaphatsz, ha csak az ingatlan értékét vesszük alapul.
2025. január 1-től 10 százalék önerővel igényelhetsz lakáshitelt, ha a pénzt energiahatékony ingatlan vásárlására, építésére vagy energiahatékony felújításra használod. Régebben akár önerő nélkül is vehettél fel lakáshitelt.
Milyen önerőt kér a CIB Bank konkrétan?
Lakáshitel igénylése esetén a CIB Bank minimum 20% (egyes esetekben 10%) önerőt kér tőled. Az Otthon Start FIX 3%-os kamattámogatott lakáshitelhez nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás. Egyedülállók is igényelhetik.
A CIB Bank lakáshitelei széleskörű megoldást jelentenek lakáscéljaid megvalósításához, illetve ha ingatlanod fedezetként való bevonása mellett szeretnéd megvalósítani egyéb elképzeléseidet. Felhasználhatod új és használt lakóház vagy lakás vásárlásra, illetve építésére. Korszerűsítheted, bővítheted vele ingatlanodat, telket vásárolhatsz lakóingatlan építése céljából.
Mi számíthat önerőnek?
Önerőként nemcsak a saját megtakarításod jöhet szóba. A lakáshitelhez használt önerő elsősorban készpénz. Származhat bármilyen megtakarításodból vagy befektetésedből. Ez lehet valamilyen alapban, állampapírban vagy más értékpapírban tartott pénz, de akár lejáró befektetéssel kombinált életbiztosítás is.
A lakástakarékpénztár is egy megtakarítási forma, a futamideje lehet rövidebb, 4 év körül, és hosszabb, akár 10 év felett is. Kiváltképp jó ötlet már egész fiatalon elkezdeni a takarékoskodást. Az LTP-ben összegyűjtött pénzt nem csak a saját hiteledhez használhatod fel önerőként, hanem közeli hozzátartozóidat is segítheted így.
Az LTP-t számos lakáscélra felhasználhatod, akár önerő is lehet a lakáshiteledben. Egy hitelhez több lakástakarékpénztárt is használhatsz. A saját neveden is lehet több számla, illetve bár a havi megtakarításnak általában van maximuma, van olyan LTP, ahová havonta magasabb összegeket is félretehetsz.
Támogatások, Babaváró és egyéb források önerőként
A munkáltatói támogatást, önkormányzati támogatást illetve kölcsönt, és az egyéb vissza nem térítendő támogatásokat önerőként felhasználhatod lakáshitelekhez. Ilyen lehet például a falusi CSOK összege. Arra figyelj, hogy a feltételeknek a támogatási időszak alatt végig meg kell felelned.
A Babaváró hitel is lehet önerő. Ha a Babaváró és a lakáshitel felvétele között nincs legalább 90 nap, akkor a Babavárónak általában csak 75 százalékát számítja be a bank önerőként. A jelenlegi szabályozás szerint a Munkáshitel lakáshitelekhez felhasználható önerőként.
Pótfedezet és különleges helyzetek
Néhány esetben nem közvetlenül az adni kívánt ingatlan kerül be a hitel mögé fedezetként, hanem egy másik, nagyobb értékű ingatlant. Ezt pótfedezetnek hívják. Arra figyelj, hogy általában nem mindegy, hogy a pótfedezetnek ki a tulajdonosa.
Ha akkor vennél lakást, amikor még nem jár le az LTP számlád, akkor arra is van lehetőséged, hogy áthidaló kölcsönt vegyél fel. Ha pedig más venne fel áthidaló kölcsönt a saját számlájára, és neked adná a hiteledhez, akkor őt is be kell vonnod adóstársként a hitelbe.
Kik kaphatnak hitelt a CIB Banktól? Feltételek
Minden pénzintézet meghatározott egy minimálisan elvárt jövedelmi szintet. Ezt az összeget el kell érnie a fizetésednek. Jellemzően annak a számlának a kivonatát szükséges benyújtanod, amelyre a fizetésed is érkezik. Legalább 2-3 hónapos bankszámlamúlttal kell rendelkezned egy magyarországi pénzintézetnél. A számlád kivonatait be is fogja kérni a hitelt nyújtó pénzintézet: jellemzően az utolsó 2-3 kivonat elégséges lesz.
Legalább 3-6 hónapja a jelenlegi munkahelyen kell dolgoznod ahhoz, hogy személyi kölcsönt tudj igényelni. Ha határozott idejű munkaviszonnyal rendelkezel, akkor a feltételek még szigorúbbak: jellemzően legalább 0,5-1 éves munkaviszonyt várnak el a bankok. De vállalkozóként sem lehetsz könnyű helyzetben. Ha hitelt szeretnél, akkor a bankok jellemzően egy éves vállalkozói múltat várnak el, sőt sok esetben egy teljes lezárt üzleti évet is produkálnod kell.
Az életkor: igényléskor nagykorúnak kell lenned, sőt egyes bankok ennél még szigorúbbak is: nem nyújtanak hitelt 21-24 évnél fiatalabbaknak. A kölcsön lejáratakor nem lehetsz idősebb 65-70 évesnél. Az életkori korlátok alól több esetben könnyítést adnak a bankok abban az esetben, ha az adós mellé egy minden feltételnek megfelelő társigénylő, adóstárs is bekerül a hitelügyletbe.
Nem szerepelhetsz a rossz adósokat tartalmazó negatív KHR listán. Ha az elmaradásodat még nem rendezted, akkor a negatív KHR listán aktív státusszal szerepelsz. Ebben az esetben biztos, hogy nem kaphatsz kölcsönt. Ha viszont tartozásodat már rendezted, akkor átkerülsz passzív státuszba, sajnos a legtöbb bank így sem fog személyi kölcsönt nyújtani neked. A passzív listáról - amennyiben te rendezted az elmaradásodat - egy év múlva lekerülsz.
Magyarországi lakcím: a pénzintézetek elvárják, hogy az adós rendelkezzen magyarországi állandó lakcímmel.
Igénylés menete a CIB Banknál és szükséges dokumentumok
Mire használhatóak fel a CIB Bank lakáshitelei? Új vagy használt lakás, lakóház vásárlására, építésére vagy lakáshitel kiváltására igényelhető. A CIB Jelzáloghitel-vizsgálat szolgáltatása nagy segítség lehet számodra, ha még az ingatlan kiválasztása előtt szeretnéd tudni, pontosan mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult. Az előminősítés eredményeként egy tájékoztató levél készül, mely tartalmazza, hogy meghatározott hiteltermék igénylése esetén, a bank milyen kondíciókkal nyújthat neked kölcsönt.
Milyen dokumentumokat kell az igényléshez benyújtani? NAV jövedelemigazolás előző lezárt adóévről (amennyiben a jövedelmed nem bankszámlára érkezik vagy Ptk. szerinti közeli hozzátartozó alkalmazásában állsz vagy olyan cég alkalmazásában állsz, amelynek tulajdonosa Ptk.). CSED, GYED, GYES elfogadható jövedelemként, de csak adóstársként.
Hiteled elbírálása akkor indul el, ha minden szükséges dokumentum a bank rendelkezésére áll. A hitelkérelmet követően a jóváhagyást követően a szerződéskötésre szükséges az általad kiválasztott bankfiókban személyesen megjelenned. A Jelzáloghitel-vizsgálat Kamatfixálással szolgáltatás keretében, amennyiben 3 hónapon belül benyújtod a végleges hiteligénylést, akkor - amennyiben kedvezőbb az előminősítés során jóváhagyott kamat, azzal a kamattal kaphatod meg a hitelt. A Jelzáloghitel-vizsgálat előminősítés is 6 hónapig érvényes, de 3 hónapon túl már nincs lehetőséged az előminősítő levélben szereplő kamatot választani.
Költségek, THM és egyéb fontos tudnivalók
A kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
Az Otthon Start FIX 3%-os kamattámogatott lakáshitelhez nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás. A gyermekvállalással elérhető CSOK Plusz gyermekszámtól függően maximum 15-30-50 millió forint összegig igényelhető. Amennyiben jogosultak vagytok a feltételekre mindenképpen érdemes kihasználni ezt a lehetőséget.
Hogyan tőkét szabadíthatsz fel otthonodból - 4 MÓD! | Mi a lakástőke | Mi a tőke
Praktikus tanácsok
- Állítsd magasabbra a hitelösszeget, rövidebbre a futamidőt, vagy alacsonyabbra a jövedelmet és látni fogod, hogy hibaüzenetet kapsz majd (a banki kalkulátorok és adósságfék szabályok miatt).
- Ha előminősítést kérsz (jelzáloghitel-vizsgálat), érdemes időben benyújtani a végleges kérelmet, hogy kihasználhasd az esetleges kamatfixálási előnyt.
- Az önerő igazolására készítsd elő megtakarításaid, befektetéseid dokumentumait és a bankszámla-kivonatokat.
Táblázat - Tipikus önerő mértékek
| Helyzet | Elvárt önerő |
|---|---|
| Alap (nem támogatott vásárlás) | Min. 20% az ingatlan forgalmi értékéből |
| Energiahatékony ingatlan (2025+) | Min. 10% |
| CSOK, Babaváró, egyéb támogatás | Támogatás összege beszámítható (feltételekhez kötött) |
tags: #hany #szazalek #onerot #ker #a #cib