Hitel termőföld vásárlásához feltételek kamatokhoz — agrár-konstrukciók részletes áttekintése

A COVID okozta válság következményeinek enyhítése érdekében 2021. június végéig meghosszabbították a Széchenyi Kártya kríziskonstrukcióit. Ezek közül kifejezetten a mezőgazdaságban működő vállalkozásokat segíti az a konstrukció, amelynek keretében mindössze évi 0,5% kamattal lehet kölcsönt felvenni agrárberuházásokra - kivételes módon akár a címben említett termőföld-, vagy tenyészállat-vásárlásokra is. A mostani, kedvezményes feltételek ugyanis csak a 2021. június 30-ig ténylegesen leszerződött hitelekre vonatkoznak, márpedig ennél a hitelfajtánál azért az átlagosnál hosszabb átfutással kell számolni.

A több idő nemcsak a vállalkozók által megrohamozott KAVOSZ-irodák leterheltsége miatt kell, hanem azért is, mert egy beruházási hitel esetében nem elég csak úgy „bemondani” a hitelcélt, hanem részletesen be is kell mutatni azt. Vagyis pontosan meg kell adni a kölcsönből megvásárolandó eszközöket: ingatlanvásárlás esetén a pontos helyrajzi szám, gépberuházás esetén pedig a gyártási szám megjelölésével. Tehát komoly előkészítő munka szükséges, ami akár hosszabb időt is igénybe vehet.

Egyébiránt túlzás nélkül mondható, hogy ilyen széles körben felhasználható hitelt már régen hirdettek meg az agrárszektorban! Az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel Plusz-t nemcsak gépek, technológiák beszerzésére, illetve a már említett termőföld- és tenyészállat-vásárlásokra, de akár társasági tulajdonrészek megvásárlására is fel lehet használni (tehát például generációváltás elősegítésére), sőt 2020. márciusa előtti, kedvezőtlenebb kondíciójú beruházási hitelek kiváltására is. Ráadásul a hitelösszeg legfeljebb 20%-áig akár a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-vásárlás is finanszírozható.

Agrár Széchenyi Beruházási Hitel Plusz-t minden, a mezőgazdaság területén működő kis- és középvállalkozás - akár 2019-es alapítású is - igénybe veheti, amelynek nincs lejárt köztartozása, vagy lejárt hiteltartozása. Természetesen minden jelentkező csak a méretével arányos nagyságrendben juthat hozzá a kölcsönhöz: annak maximális mértéke a vállalkozás előző évi árbevételének negyede, vagy a bérköltségeinek kétszerese közül a nagyobb összeg lehet. Fontos az is, hogy mekkora a tervezett beruházás, hiszen annak legfeljebb a 90%-át igényelhetjük meg hitelből, legalább 10% önerővel a hitelfelvevőnek magának kell rendelkeznie, bár a tapasztalatok szerint a pénzintézetek ennél magasabb, legalább 20%-os önerőt várnak el.

Természetesen az Agrár Széchenyi Beruházási Hitel Plusz esetében is érvényes, hogy nincs hitel biztosíték nélkül! E konstrukciónál az is könnyítés, hogy a szükséges fedezet 90%-át (300 millió forintos hitelösszeg fölött 80%-át) intézményi garanciavállalás - az Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány kezessége - adja, méghozzá kedvezményes díj (3 éves futamidőig évi 0,5%, 4-6 év közötti futamidőnél 1%).

Mennyi széchenyi hitelt kaphat a céged? Az agrár hitelek piaca sokrétű. Termőföld vásárlás mellett különféle más beruházásokra is lehet kölcsönt igényelni. Lehet szó nagyobb értékű gépek és berendezések vásárlásáról vagy a napi kiadások fedezéséről, hitellel megtámogathatjuk a vállalkozásunk működését, és áthidalhatjuk átmeneti pénzügyi nehézségeinket. A Széchenyi Kártya Program állami támogatással is nyújthat nekünk segítséget. Ezek kamattámogatott hitelek, de vannak olyanok is, amelyeket állami pályázatokkal összevonva is lehet igényelni.

A forgóeszköz finanszírozó hiteleken belül vannak élelmiszeriparra, zöldség- és gyümölcstermesztésre, állattenyésztésre szakosodott termékek is. Az átmeneti likviditási nehézségek kezelésére a már említett Széchenyi Kártya, valamint a folyószámlahitelek, és előfinanszírozással foglalkozó kölcsönök egyaránt jók lehetnek. A mezőgazdasági vállalkozások sokféle hitelkonstrukcióban gondolkodhatnak. Már a neve is árulkodó: az agrár hitel egy olyan speciális vállalkozói hitel, amelyet a mezőgazdaságban tevékenykedő vállalkozások igényelhetnek.

Erről a kölcsönről tudni kell, hogy rendkívül szerteágazó, specializált, és sokféle formája elérhető a különböző pénzintézeteknél. A felhasználás módja meghatározó az agrár hitel esetében. Bármire is használnánk az igényelt összeget, sokféle lehetőség áll a rendelkezésünkre. Lehet a célunk beruházási, külön van hitel termőföld vásárlásra, mindenféle fejlesztésre, és akadnak szabad felhasználású kölcsönök is. Forgóeszköz finanszírozásra szintén nagy a kínálat az agrár hiteleknél, ahogyan átmeneti likviditási nehézségek kezelésére is sok megoldást kínálnak a pénzintézetek. A legtöbb konstrukciónak része valamilyen állami támogatás, amit mindenképpen érdemes igénybe venni.

Az agrár szektor idényjellege miatt speciális finanszírozást igényel, hiszen a bevételek gyakran csak hónapokkal a kiadások után folynak be. A KAVOSZ gondozásában elérhető agrár Széchenyi Kártya a mezőgazdasági szektorban dolgozó vállalkozások részére kialakított szabad felhasználású folyószámlahitel, kedvezményes feltételrendszerrel, állami kamat és kezességi díjtámogatással. Ez a konstrukció rendkívül előnyös. 100 millió forint hitelösszegig igényelhetjük, akár ingatlanfedezet nélkül is. Gyors és egyszerűsített hitelbírálattal igényelhetjük, az ország több mint 100 pontján. A Széchenyi Kártya egy szabad felhasználású folyószámlahitel, ami a vállalkozások átmeneti likviditási problémáinak áthidalására szolgál. Klasszikus folyószámlahitelként működik, így a visszatöltött hitelkeret mindig újra felhasználható.

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+ kis- és középvállalkozások számára érhető el. Fontos, hogy az igénylőnek ne legyen lejárt köztartozása, és lejárt hiteltartozása sem. Ez a szabad felhasználású folyószámlahitel ingatlanfedezet nélkül, állami kamat és kezelési költség támogatással vehető igénybe. A folyószámla hitelkeret sok millió forint is lehet és egymillió forinttól igényelhető. A hitel három évig áll a vállalkozás rendelkezésére, és a már említett módon újra felhasználható. A szerződés lejáratának napján a teljes összeget vissza kell fizetnünk. A hitelhez nem szükséges ingatlanfedezet, a hitel fő biztosítéka a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Ha szeretnénk a vállalkozásunknak egy Széchenyi Kártyát, azt a KAVOSZ Zrt-nél, a Kereskedelmi és Iparkamara irodáiban és a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségénél igényelhetjük. Fontos lesz, hogy a vállalkozásunk nem lehet tartósan veszteséges, és nem lehet köztartozása. Szükségünk lesz nemleges adóigazolásra és bevallásokra, főkönyvi kivonatokra, éves beszámolókra. Kellhet még cégkivonat és társasági szerződés is.

A Széchényi Kártya jól jöhet a vállalkozásunk számára egy átmeneti időszakban, és jól jöhet akkor is, ha fejlesztni akarunk. A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+ népszerű termék, számos vállalkozás használta már fel céljai eléréséhez az utóbbi években. A Széchenyi Mikrohitel MAX-nál beruházás célja nem lesz kötött, agrár és nem agrár célokra is elérhető lesz. A kifejezetten a mikro-, és kisvállalkozások számára kidolgozott Széchenyi Mikrohitel MAX+ akár 100 millió forintig is hitelez, és tíz éves futamidőt is választhatunk. A Széchenyi Kártya Program tagjaként a Széchenyi Mikrohitel MAX+ állami kamat és költségtámogatással lesz igényelhető, célzottan beruházásokra. A vállalkozási formának és a konstrukciónak/hiteltípusnak megfelelő igénylési lap kitöltésére biztosan szükség lesz, ha Széchenyi Mikrohitel MAX+-t szeretnénk. A Regisztráló irodákban ingyenesen segítenek a lap kitöltésében. Elutasítják viszont a kérelmünket, ha a vállalkozásunknak a fizetési moratóriumon hatálya alá nem eső lejárt hiteltartozása van.

Az agrár hitelek különlegesek, különleges vállalkozásoknak. Az agrár hitelek igényelhetők tervezési és fejlesztési célokra, gépek, technológiai berendezések vagy telephelyek fejlesztésére. A mezőgazdasági termelés jellemzően szezonális, ami azt jelenti, hogy a pénzügyi igények is időszakonként változnak. Az agrárium jövedelmezősége érzékeny a piaci változásokra, amelyek befolyásolják az árakat és az értékesítési lehetőségeket. Az agrárszektor speciális támogatásokban részesülhet. Az agrár-szektort szezonális és termelési ciklusok jellemzik. Az időjárás szerepe kritikus az agrár-szektorban. Az esőhiány, aszály vagy túlzott csapadék jelentős hatással lehet a termésre és a jövedelmezőségre. Az agrárium részesül különféle támogatásokban és támogatási rendszerekben a kormánytól, mivel az élelmiszertermelés kritikus fontosságú. Az agrárvállalkozások jelentős befektetéseket hajthatnak végre a mezőgazdasági gépek, eszközök és technológiák terén. Az árak és az értékesítési lehetőségek gyakran változnak a mezőgazdasági piacon. Rugalmas feltételeket kínál a termelési ciklusokhoz, időjárási kockázatokhoz és agrár-beruházásokhoz. Az agráriumban dolgozó vállalkozások 2023-ban is több hiteltermékhez juthatnak. Az alábbiakban bemutatásra kerül az Agrár Széchenyi kártya, valamint az Agrár-Széchenyi beruházási hitel Max konstrukció, amelyeket a KAVOSZ Zrt. használ. Az aszálykarral érintett növénytermesztők, valamint állattartók újonnan felvett ASZK folyószámlahitel keretében a KAVOSZ Üzletszabályzatában foglalt feltételeknek való megfelelés esetén a normál ASZK-hoz képest magasabb, 1 havi BUBOR+1%, de legfeljebb 14%-os mértékű állami kamattámogatásra jogosultak, azzal, hogy a kamattámogatás figyelembevétele mellett ezen hitelek ügyfél által fizetendő nettó kamata minimum 3%.

A földművelésügyi igazgatási hatáskörben eljáró vármegyei kormányhivatalnak az Mkk. törvény 14. § (1) bekezdés vagy 23. § (2) bekezdése alapján 2022-ben meghatározott mezőgazdasági, állattenyésztési, ill. 500 ezer - akár 200 millió forint értékű hitelre van lehetőség. A hitel futamideje alatt a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után naptári negyedévente kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat, illetve kezelési költség megfizetése esedékes. A hitel költségeit és díjait részletesen az Agrár Széchenyi Kártya kondíciós listája tartalmazza, amely a mindenkor hatályos Agrár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 7. Tárgyi biztosíték részében rögzített feltételekkel érvényes.

Infografika: Agrár Széchenyi Kártya és Beruházási Hitelek felépítése

Agrár Széchenyi KártyaAmennyiben vállalkozása rendszeresen jelentkező likviditási gondokkal küzd, váratlan kiadásai adódtak vagy forrásigénye átmenetileg megnőtt, ajánljuk az Agrár Széchenyi Kártyát. Faktoring konstrukciónk segítségével számos, a Magyar Államkincstártól igényelt mezőgazdasági támogatás előfinanszírozását igényelheti. OTP Agrár és Vállalkozói FolyószámlahitelVállalkozása átmeneti likviditási problémáinak áthidalására szolgáló hiteltermék, amely a likviditási helyzet javítását célozza meg. Széles körben felhasználható agrár beruházási hitelcélok, illetve hozzá kapcsolódó forgóeszközök beszerzésére. A hitel elősegíti az agrár vállalkozások fejlesztési elképzeléseinek megvalósítását. A jelen tájékoztató nem teljes körű, és nem minősül szerződéses ajánlattételnek. A részletes kondíciókat a KAVOSZ Zrt. Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzata, az egyedi szerződések, a bank mindenkor hatályos Széchenyi Kártya Újraindítási Program MAX+ kondíciós listája, Általános Üzleti Feltételei és Vállalati és Önkormányzati Üzletszabályzata tartalmazzák.

Széles körben felhasználható agrár beruházási hitelcélok, illetve hozzá kapcsolódó forgóeszköz-beszerzésre. A Széchenyi Kártya Program összes hiteltermékére vonatkozóan a VOSZ, a területi kereskedelmi és iparkamara és a KAVOSZ teljes irodahálózatának több mint 100 irodájában, kezdve a teljes körű információk nyújtásától a hitellehetőségek és azok feltételeire vonatkozó kérdések megválaszolásáig állunk a vállalkozások rendelkezésére. Ellenszolgáltatás (pl. akár 1 milliárd forint hitelösszeg is igényelhető) azonban a feltételeketől függően változik. A Széchenyi Kártya Program minden hiteltermékére vonatkozóan a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. biztosítékkal kerülhet rendelkezésre. Az Önhöz legközelebb eső irodát megtalálja az irodakeresőben.

  1. Áttekintés a fő konstrukciókról: Agrár Széchenyi Beruházási Hitel Plusz, Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+, Széchenyi Mikrohitel MAX+, Agrár Széchenyi Kártya.
  2. Hogyan működik a garancia és a kezesség: kedvezményes díj a kezességért, állami támogatások, Garantiqa Zrt. biztosítéka.
  3. Hitelcélok és felhasználás: termőföld vásárlás, gépek és technológiák, forgóeszközök, generációváltás, beruházások kiváltása.
  4. Elvárások és előkészítés: részletes kölcsöncélelőírás, helyrajzi szám vagy gyártási szám, előkészítő munka és határidők.
  5. Feltételek és dokumentumok: köztartozás, adóigazolások, bevallások, főkönyvi kivonatok, cégkivonat, társasági szerződés.

Hitelkonstrukciók részletesen

Agrár Széchenyi Beruházási Hitel Plusz lehetővé teszi, hogy a vállalkozás a beruházáshoz kapcsolódó vagy akár forgóeszközöket is finanszírozzon. A maximális hitelösszeg a vállalkozás előző évi árbevételének negyede, vagy a bérköltségek duplája közül a nagyobb összeg lehet. Legfeljebb 90% lehet a hitelből finanszírozható beruházás aránya, és minimum 10% önerő szükséges, gyakorlati tapasztalat szerint pedig 20% fölötti önerőt is elvárhatnak a bankok. 90% feletti fedezetet intézményi garancia (Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány) biztosít, kedvezményes díjakkal.

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+ lehetőség ingatlanfedezet nélkül, állami kamat- és kezelési költség-támogatással. A hitelkeret akár több millió forint is lehet, és három évig áll a rendelkezésre, újra felhasználható formában. A szerződés lejáratakor a teljes összeget vissza kell fizetni. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. jelenti a fő biztosítékot. Széchenyi Kártya Program megvalósításához a KAVOSZ Zrt., a kamarai irodák és a VOSZ segít a jelentkezésben. A feltételek között szerepel, hogy a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, és nem lehet köztartozása.

A Széchenyi Mikrohitel MAX+ pedig a mikro- és kisvállalkozások számára készült, akár 100 millió forintig, 10 éves futamidővel. Célzottan beruházásokra vehető fel, állami kamat- és költségtámogatás mellett. A Regisztráló irodák ingyenesen segítenek a hitellap kitöltésében. A kérelmet elutasítják, ha a vállalkozás a moratórium alá eső lejárt tartozással rendelkezik.

Az agrárszektor támogatási rendszerei közé tartozik a KAVOSZ Zrt.-nél elérhető agrár Széchenyi Kártya, amely szabad felhasználású folyószámlahitel kedvezményes feltételrendszerrel és állami kamat- és kezességi díjtámogatással. A konstrukció gyors és egyszerű hitelbírálattal érhető el, és a 100 pont körüli országos lefedettség biztosított.

tags: #hitel #termofold #vasarlashoz

Népszerű bejegyzések: