Építési hitel hiteltanácsadással: hogyan lehet céltudatosan hitelhez jutni hiteleket nyújtó bankoknál?

Építési hitelnek nevezhetjük azt a lakáshitel típust, ahol a bank az építkezés költségvetése alapján finanszírozza ügyfelét. A költségvetés tartalmazza azt az összeget, amiből felépíthető az ingatlan a használatba vételi engedélyig. A költségvetés összegét az ügyfél önereje és az igényelt építési hitel összege képezi. Az építkezés a tervdokumentáció elkészítésétől, az építési engedélyen át a használatba vételi engedélyéig, tehát az ingatlanba történő beköltözésig tart.

Az építési hitel igen bonyolult hiteltípus, melynek összehangolása és előkészítése bonyolult szakmai tudást igényel. A bankok eljárásmódja igen eltérő, sőt sok finanszírozó nem is foglalkozik építési hitellel. Ezért már a hitelfelvétel megtervezéséhez kérje hitelközvetítő kollégáink kötelezettségektől mentes és ingyenes segítségét. Szakértői segítségünkkel könnyedén elkerülheti az építési hitel buktatóit, sőt ügyfeleinkenk a bankok egyedi kedvezményeket is biztosítanak, melyeket az utcáról betérő ügyfelek nem érhetnek el.

Az építési hitel folyósítása eltér az egyéb hitelek folyósításától. Sajátossága, hogy a hitelfolyósítás szakaszosan történik, azaz nem egy összegben, hanem az építkezés ütemében, a készültségi foknak megfelelően. Jelenleg építési hitel piaci kamatozással, illetve állami kamattámogatással igényelhető. Az alapvető különbség a két konstrukció között az, hogy míg a támogatott építési hitel esetében az állam a havi törlesztő részlet megfizetéséhez kamattámogatás formájában hozzájárul, addig a piaci kamatozású verzió esetén a mindenkori piaci kamatláb szerint kell megfizetni a havi törlesztő részletet. A kamattámogatás 5 vagy 20 évig jár az igénylő jogosultságától függően. Amennyiben a támogatott időszak lejár a fizetendő havi törlesztő részlet a mindenkori piaci kamatláb szerint kerül kiszámításra, amennyiben az építési hitel futamideje hosszabb, mint a kamat támogatás időtartama.

Megállapítható, hogy egy új ház építési hitelének futamideje maximum 35 év lehet úgy, hogy a lakás építési hitel igénylő életkora az igényléskor legalább 18, mg a kölcsön lejáratakor maximum 70 év lehet. A maximálisan igényelhető építési kölcsön összege két fő tényező alapján van meghatározva: a jogszabályban rögzített finanszírozási arányok és az építeni kívánt ingatlan várható jövőbeni értéke. Ha fedezet növelésére van szükség, akkor egy hitelügyletbe maximum három ingatlan vonható be. A kiegészítő ingatlan lehet ház, használt lakás is. Ha nincs meg a szükséges önerő az építési hitel igényléséhez, Lakás önerő nélkül című cikkünkben ötleteket kaphat.

Az építési hitel sajátossága, hogy az önerő nem készpénz, hanem az építőanyagok és a készültségi fok elérésének értéke. Az építési hitel egyes szakaszainak folyósítása az elért készültségi fok alapján történik. Az építés munkálatairól költségvetést kell benyújtani, majd ezen költségvetés összegét a saját erő és a hitel lefedni. Ez alapján könnyen megállapítható, hogy hány százalékot jelent a készültségi fokban a saját erő és milyen munkák elvégzését foglalja magába. Ezt a 341/2011. (XII. 29.) kormányrendelet szabályozza.

Az építési hitel igénylői között kiemelt szerepe van a fiatalok lakáshoz jutásának támogatásának, ezért az életkorral kapcsolatos elvárások ezen szempont szerint kerültek kialakításra. Ha az igénylő rendelkezik a bank által elvárt jövedelemmel, a maximálisan igényelhető hitel összege sem lehet magasabb, mint az ingatlan várható jövőbeli piaci értékének 80%-a. Online építési hitel kalkulátorunk segítségével könnyen összehasonlíthatja a különböző futamidőre igényelhető hitelek törlesztő részletét, és számításba veheti az életkorokat és futamidőket, amelyek 70 év körül mozognak.

Megjegyzendő, hogy az építési hitelek csak akkor adhatóak, ha az igénylőnek van belső önerője, és a telek is a fedezetbe bevonható. A gyakorlatban a törlesztőrészleteket az adósságfék-szabályok is korlátozzák: a jövedelmed mekkora részét fordíthatod a kölcsön részleteire. A meglévő hitelvek törlesztői is befolyásolják a felvehető hitel összegét. A bankok három fő kategóriába sorolják a jövedelmeket: önállóan elfogadható, önállóan nem elfogadható (másodlagos) és nem elfogadható jövedelmek. Legalább három hónapos határozatlan idejű alkalmazotti munkaviszonyt várnak el; vállalkozók esetében gyakran egy lezárt üzleti év szükséges.

Ha a hitel CSOK-támogatással együtt érkezik, a bankok kínálatának összehasonlítását érdemes bankfüggetlen szakember segítségével elvégezni. A jelzalog.com hitelközvetítői több éves bankosi tapasztalattal járulnak hozzá a legkedvezőbb ajánlatok megtalálásához. További költségek között szerepelhetnek értékbecslés, helyszíni szemléért és közjegyzői okiratba foglalásért fizetendő díjak. A folyósítás szakaszos, és az utolsó részlet előtt meg kell mutatni a használatbavételi engedélyt vagy annak megfelelő dokumentumot. A telek értékbecslési díja és a helyszíni szemle díja minden szakaszban felmerülhetnek.

Ha úgy döntenek, hogy nyaraló építéséhez nem CSOK-támogatást, hanem piaci kamatozású vagy szabad felhasználású hitelt vennének fel, akkor a fedezetkérdés és a jövedelmi feltételek diverzifyálódnak. A szabad felhasználású hitel az építési hitelhez képest akár egy összegben történik meg, és a telek értékétől függően lehetőség van akár önerő nélkül is. A telkek és a készültségi fok alapvető szerepe a maximálisan felvehető összeg meghatározásában. A kamatok változóak lehetnek, és a folyósítás ütemezése is körültekintést igényel.

A kalkulátorokon túl érdemes figyelembe venni a kamatok alakulását, a futamidő hosszát és a különböző díjakat, valamint az előtörlesztés lehetőségeit. A legmegfelelőbb megoldás megtalálásához fontos a saját pénzügyi helyzet alapos felmérése, a tervezett költségvetés és a kivitelezői szerződések részletes áttekintése. A szakértők segítenek abban, hogy a legkedvezőbb ajánlatot válasszák, és a hitel felvételéhez szükséges dokumentumokat átgondoltan előkészítsék.

Ha az építkezés CSOK támogatás mellett történik, fontos megérteni, hogy a csok kamata és a futamidő egyedi feltételek szerint alakulhat, és a Babaváró és más konstrukciók felhasználhatók lehetnek. A hosszú távú tervezés és a költségvetés gondos kezelése segíthet elkerülni a költségvetési túllépéseket. A döntést megelőzően érdemes megvizsgálni mindkét hiteltípust, és a személyes körülményekhez igazítani a választást. Az építési hitel kalkulátor lehetővé teszi a különböző konstrukciók és futamidők összehasonlítását, hogy a legkedvezőbb megoldást találják az ügyfelek.

tags: #hitel #vendeghaz #epitesehez

Népszerű bejegyzések:

• Hogyan válasszunk a garázs fölötti megoldások között?
• Iszkaszentgyörgy eladó tanyák – vidéki élet lehetőségei
• A III. kerület társasház alapítási szabályai
• Műanyag kerti tó telepítése
• Cserepkályhák kivitelezése és tervezése szakértői szemmel