Kamattamogatott lakáshitel könnyűszerkezetes házhoz: útmutató a megvalósításhoz
Az egyes könnyűszerkezetesnek nevezett technológiák között is van különbség. Felhasznált anyagok tekintetében létezik fémvázas, illetve faszerkezetes megoldás. Nem mindegy, hogy egy régen felépített házat szeretnénk használtan megvásárolni, vagy most szeretnénk építkezni, valamely könnyűszerkezetes technológia felhasználásával. Évtizedekkel ezelőtt a megfelelő szabályozás hiányában, épültek olyan faszerkezetes házak, amelyek mai szabályok keretei közt már nem épülhetnének meg. Könnyűszerkezetes használt ingatlan vásárlása esetén, javasolt szakértő pl. statikus bevonása.
Ha bármilyen dokumentummal igazolható, hogy eredetileg melyik kivitelező építette az ingatlant, akkor érdemes rákeresni az interneten, megnézni létezik-e még ma is a cég, és milyen referenciákkal rendelkezik. Ha a kivitelező cég pl. Sokan azért kezdenek el érdeklődni a könnyűszerkezetes technológiák iránt, mert arra számítanak, hogy a téglaépítéshez képest nagyságrendekkel olcsábban fognak tudni házat építeni. Tény, hogy könnyűszerkezetes építési móddal olcsóbb építkezni, azonban a legnagyobb előnye, a kivitelezési időben rejlik. Másik előnye, a jobb helykihasználás. Harmadik nagy előnye, hogy energetikai szempontból rendkívül előnyös tulajdonságokkal rendelkezik. Valamint manapság egyre inkább szemponttá válik a fenntarthatóság, környezetbarát technológia felhasználása.
A fa megújuló alapanyagnak számít, jóval kevesebb CO2 lábnyommal bír egy faház felépítése, mint egy téglaházé. Pl. a téglák a gyártás során csak a szárítás céljából akár 1-3 napot töltenek magas hőfokon és csak ezután következik a kiégetésük. A klasszikus helyszínen készített könnyűszerkezetes házakon túl, egyre nagyobb teret hódítanak az előregyártott elemekből elkészített lakóingatlanok. Talán a leggyakoribb ilyen technológia a SIP paneles építkezés. Az előregyártott SIP panelek segítségével látványosan gyorsan tud haladni a kivitelezés, akár egy-két munkanap alatt felállíthatók a főfalak.
Könnyűszerkezetesnek szokták még nevezni a különböző mobilházakat és konténerházakat. Azonban ezeket a lakóalkalmatosságokat nem érdemes ebbe a kategóriába sorolnunk. Sem piaci kamatozású jelzáloghitel, sem CSOK nem igényelhető rájuk. Jelenleg a tapasztalatok alapján ezeket az ingatlanokat kétkedve fogadja a használt piac, így érdemes kétszer is meggondolni, szeretnénk-e ilyen lakóházak építésére nagyobb összegeket fordítani.
Normál könnyűszerkezetes ingatlanok esetén finanszírozási oldalról problémába általában nem ütközünk. Hitel illetve CSOK igénylés szempontjából a legtöbb könnyűszerkezetes építési mód elfogadott. Használt ingatlan esetén érdemes az adásvételi szerződés megkötése előtt előzetes értékbecslést kérni a választott banktól, így elkerülhetjük a kellemetlen meglepetéseket.
Új építés esetén, személy szerint olyan céget tudok ajánlani, amely KÖHE tag. Pl. Ács és Fűzfői Kft. A legtöbb bank újépítés esetén a teljes tervdokumentáción túl, ETA igazoló dokumentumot is kér, ezért érdemes a kivitelezői szerződés megkötése előtt megkérdezni a céget, hogy szükség esetén be tudja-e mutatni. Fontos tudni, hogy támogatott lakáshitel valamint CSOK igénylés esetén a kivitelezési költségek 70%-áról számlát kell bemutatnunk a banknak, valamint ha vissza szeretnénk igényelni az építkezésünk teljes ÁFA tartalmát, akkor a teljes költségvetésről számlát szükséges bemutatnunk.
Jelentős, korábban soha nem látott a családtámogatások (pl. CSOK) mértéke az otthonteremtés területén, ezek leggyakrabban hitellel is párosulnak. Az egyre népszerűbb szerelt technológiás vagy könnyűszerkezetes házak mivel korszerű, minőségi családi házak, teljes mértékben megfelelnek az igénybe vehető támogatások, kedvezmények feltételeinek. Ha lehet ilyet mondani, talán még jobban is tervezhetők az időtávok és a költségvetés pl. egy CSOK-os könnyűszerkezetes házépítés esetében, mint hagyományos építkezés során.
Egész Európára kiterjedő ETA minősítésünkkel ennek eleget is teszünk. akár 90%-a is lehet. szabályozásáról szóló 32/2014. (IX. vállalt+meglévő gyermekek számától függ. vagy több (vállalt+meglévő) gyermek esetén maximum 50 millió Ft igényelhető. A Hűség FIX szolgáltatás keretében nyújtható kamatkedvezmény függ az össz-kamatkedvezménytől és a minimum hiteldíjtól, ezért a kalkulációhoz beírt jövedelemhez tartozó hirdetményi értéknél kevesebb is lehet.
Miért jó a könnyűszerkezetes technológia finanszírozása?
Az egyik legfontosabb előny a gyors kivitelezés és a költségek előre tervezhetősége. A kivitelezési idő lényegesen kedvezőbb lehet, hiszen a hagyományos téglaházakhoz képest akár 50-70%-kal rövidebb idő alatt felépíthető egy könnyűszerkezetes otthon.
A jobb helykihasználás miatt nagyobb hasznos terület érhető el az azonos alapterületen, mint a téglaházaknál. Emellett a fa vagy fém vázazatú szerkezeteknél az energetikai tulajdonságok is kedvezőbbek lehetnek.
Az értékbecslés és a hitelbírálat összhangban van, és a banki gyakorlatban a könnyűszerkezetes házak fedezetként történő elfogadása gyakran lehetséges, feltéve, hogy minden követelménynek megfelelnek.
Előírások és tanúsítványok
Konstrukciós és anyagoldalról gyakran előírják NMÉ vagy ETA meglétét az alapanyagokra vonatkozóan. A jogi és szabályozási háttér megadhatja a szükséges engedélyeket és tanúsítványokat. Mobilházaknál a banki finanszírozás általában korlátozott vagy kizárólag személyi kölcsön formájában elérhető.
Az építési hitel folyósításának részletei bankonként eltérőek: gyakran szakaszos, az előrehaladáshoz igazított kifizetések, és minden szakaszban a készültség megállapítása után történik a következő részlet kiutalása.
- A kivitelezőnek rendelkeznie kell ÉMI/NMÉ engedéllyel és a bank által elvárt jogosultságokkal.
- Az értékbecslés és költségvetés összhangban legyen a minimális négyzetméterárakkal és a banki követelményekkel.
- A CSOK Plusz vagy más állami támogatások igénybevételekor a költségvetés és a számlák igazolása kritikus.
Önerő és fedezet
A lakáshitel alapvető feltétele az önerő megléte, amely könnyűszerkezetes ház esetén általában 20%-a teljes költségvetésnek. Megfelelő plusz fedezet bevonása esetén akár önerő nélkül is kaphat hitelt az ingatlan értékétől függően. Fontos azonban, hogy a fedezetként felajánlott ingatlannak meg kell felelnie a bank elvárásainak, és értékbecslésen kell keresztülmenni.
Kockázatok és tanácsok használt és új ingatlanokhoz
Használt könnyűszerkezetes ingatlan vásárlása esetén érdemes előzetes értékbecslést kérni, és ha lehet, megvizsgáltatni, hogy a kivitelező érvényes-e. Régen felépített házak esetén a mai szabályok között már nem biztos, hogy megépíthetők lennének.
Mobilházak és konténerházak esetén a finanszírozás korlátozottabb lehet, és a CSOK vagy hasonló támogatások gyakran nem érhetők el rájuk. Ilyenkor leggyakrabban személyi kölcsön vagy más saját finanszírozási forma jöhet szóba.
Előzetes tanácsadás nélkül könnyűszerkezetes beruházásokat inkább átgondolva érdemes megközelíteni: a banki feltételek és a jogi háttér alapos ismerete nélkül könnyen előfordulhat, hogy a tervezett projekt nem lesz financiálisan fenntartható.
Hogyan kell a SIP paneleket egymáshoz illeszteni?
Példák és piaci helyzet Magyarországon
A hazai piacon a könnyűszerkezetes házak értéke jellemzően 20-25 százalékkal elmarad a téglaépítésűekétől. Budapesten a használt könnyűszerkezetes házak átlagos négyzetméterára körülbelül 850 ezer forint, a XI. és a XVI. Pest vármegyében pedig mintegy 628 ezer forint az átlagár. Győrben pedig 712 ezer forintos négyzetméterárral szerepelnek a kínálatban.
Az árak és a finanszírozási lehetőségek függvényében a könnyűszerkezetes házak kivitelezése egyre népszerűbb, mivel gyorsabb költözést és kedvezőbb költségbontást kínálhat a hagyományos építési módokhoz képest. A CSOK Plusz és más támogatások pedig növelik a vonzerejét, amennyiben a megfelelő minősítésekkel és a szükséges tanúsítványokkal rendelkezik az ingatlan.
| Tulajdonság | Előny | Kockázat |
|---|---|---|
| Gyorsaság | 50-70% rövidebb kivitelezési idő | Kivitelező és engedélyek minősége |
| Energiahatékonyság | Jóval alacsonyabb CO2-lábnyom | Minőségi anyagok függősége |
| Piaci érték | Magyar piacon növekvő kereslet | Árverseny és finanszírozási feltételek |
tags: #kamattamogatott #lakashitel #konnyuszerkezetes #haz