lakáshitel jövedelem ösztöndíj UniCredit Bank
Személyi kölcsön igénylésekor a bank elsősorban a jövedelmedet vizsgálja. A jövedelem minden hitel esetében fontos, hisz ebből fizeted majd a törlesztőrészletet. Személyi kölcsönnél ez a hitel egyetlen fedezete, a hiteligénylésnél pedig K.O. A bank minden esetben havi nettó jövedelmet vizsgál, és csak olyan bevételeket számít be, amelyeket hivatalos dokumentummal igazolni tudsz, rendszeresek és stabilan számíthatsz rájuk. Elsődleges jövedelem az a bevétel, amely önmagában is a megélhetés forrása lehet, például a munkaviszonyból származó jövedelem, a vállalkozói jövedelem vagy a nyugdíj.
Az elsődleges jövedelmet másodlagos jövedelmek széles köre egészítheti ki. Önállóan nem elfogadhatók, de egy elsődleges jövedelem mellett igen. Ezek elfogadásában az egyes bankok gyakorlata eltérhet. Legalább egy elsődleges jövedelemre mindenképpen szükség van a hiteligényléshez. Több lehet, például munkabér és nyugdíj, de kevesebb nem. Legjobb a határozatlan idejű munkaviszony, de megkötésekkel a határozott idejű munkaviszony is elfogadható. Az öregségi nyugdíjat minden bank elfogadja, és mindenhol elsődleges jövedelemnek számít. A problémát legfeljebb a nyugdíjas igénylő kora jelentheti.
Az özvegyi nyugdíj járhat határozott vagy határozatlan időre is. A vállalkozással szemben elvárás, hogy legalább egy éve működjön, és legyen egy teljes lezárt üzleti éve. Az őstermelők jövedelmét kevés bank fogadja el. Az MBH Bank és az OTP Bank is, a bevétel 50 százalékát fogadják el jövedelemként. A KATA szabályai szerint adózók által kiszámlázott összeg 60 százaléka számít jövedelemnek, a NAV erről ad igazolást.
Másodlagos jövedelemből rendkívül sokféle van. Elvárás ezekkel szemben, hogy rendszeresek, igazolhatók és véglegesítettek legyenek. A cafeteria akkor elfogadható, ha a munkáltató igazolja munkáltatói igazolással. A cafeteriát 100 százalékban elfogadja a CIB Bank, az Erste, az OTP és az UniCredit, 70 százalékban a K&H Bank. A megbízási díjat elsődleges jövedelemként fogadja el OTP Bank, és másodlagos jövedelemként a CIB Bank. A családtámogatási elemeket másodlagos jövedelemként elfogadja az OTP Bank, az Erste ezen jövedelmeket legfeljebb 300 000 forintig fogadja el. A többi bank csak akkor számítja be, ha azt az adóstárs igazolja. Az osztalékjövedelmet csak az OTP Bank fogadja el elsődleges jövedelemként. Az MBH Bank másodlagos jövedelemként veszi figyelembe.
Csak a saját tulajdonodban lévő ingatlan magánszemélyként történő bérbeadásából származó jövedelem számítható be. Az ösztöndíjak közül csak a PhD képzésben kapott ösztöndíj fogadható el. A munkabért munkáltatói igazoláson, amelyhez a legtöbb banknak saját formanyomtatványa van. A nyugdíj igazolásához használhatod a nyugdíj megállapításáról szóló határozatot, a NYUFIG igazolást vagy nyugdíjszelvényeket. Igen, de nehezebben. Nem. A bank csak igazolható jövedelmet fogad el.
Személyi kölcsön és lakáshitel: együtt a jövedelemről
Hazas vagyok. Személyi kölcsönnél alapesetben nem, lakáshitelnél viszont a bank a házastársadat kötelezően bevonja adóstársként. Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető legjobb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. hogy milyen célra igényeljük a jelzáloghitelt. ami lehetőleg határozatlan idejű. vagy ezt meghaladó összeg. Elsődleges jövedelem: munkabér, vállalkozói jövedelem, öregségi nyugdíj, végleges rokkantsági nyugdíj.
A hitel és a fedezet alapelvei
A lakáshitel szempontjából fontos a fedezetül szolgáló ingatlan becsült forgalmi értéke, ugyanis a hitelösszeg nem haladhatja meg ennek 80%-át. A KATA-sok szempontjából más különbség is van azonban a bankok gyakorlata között. A CSOK és egyéb támogatások befolyásolhatják az önerőt és a futamidőt. A BISZ Zrt. adatai szerint a mulasztások száma és a KHR státusz fontos tényező a hitelbírálatban.
A jelzáloghitel futamideje hosszabb lehet, a kamatok alakulása pedig változó vagy rögzített lehet. A ThM meghatározása és a különféle kedvezmények figyelembevételével a bankok igyekeznek átlátható feltételeket kínálni. A szabad felhasználású jelzáloghitelek előnyös alternatívát jelenthetnek, hiszen nagyobb összeg, hosszabb futamidő is elérhető lehet.
UniCredit Bank: jövedelem és hitelfeltételek
Az UniCredit Bank a biztonságra és az ügyfél védelmére fekteti a hangsúlyt, ezért alapos hitelbírálatot folytat. A THM jelentősége hangsúlyos, hiszen a THM tartalmazza a teljes költséget, nem csak a kamatot. A bank lakáshitele például szabad felhasználásra is felvehető, és a fedezet egy önállóan forgalomképes ingatlan lehet, amelyet a bank jelzáloggal terhel meg. A fedezet lehet akár 5 millió forint feletti értékű ingatlan is.
A minimális önerő általában 20%, de egyes esetekben 10% is előfordulhat. A hitel futamideje 5-20 év lakáscélra, illetve 5-10 év szabad felhasználásra. A Stabil Kamat konstrukció esetén a kamat hosszú távon nem feltétlenül alacsonyabb, viszont a bank visszatérítheti az induló díjak egy részét. A kiváltó hitel lehetőségét is mérlegelhetitek, ha korábbi hitelfeltételek kedvezőtlenek.
Az igényléshez szükséges dokumentumok körét a bank a jogszabályokkal összhangban határozza meg: személyazonosság, tulajdoni lap, NAV igazolások, bankszámlakivonatok és jövedelemigazolások. A jövedelmeknél elsődleges és kiegészítő jövedelmek léteznek; az elsődleges jövedelem lehet munkabér, vállalkozói bevétel vagy nyugdíj, a kiegészítő jövedelmek pedig különböző ellátások vagy járadékok lehetnek.
Az UniCredit alkalmazza a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítést, amely igazságosabb feltételeket és átlátható költségeket céloz meg. A hitel futamideje és a THM több tényező alapján kerül meghatározásra, beleértve a jövedelmet, a hitelcélt és az ingatlan értékét.
Összegzés: miként válassz lakáshitelt?
- Fontos a jövedelem hitelesítése: munkáltatói igazolás és NAV igazolások szükségesek, a külföldi jövedelmet pedig csak néhány bank fogadja el.
- Megéri mérlegelni a hitelkiváltó lehetőséget, ha a régi hitel kondíciói kedvezőtlenek, és hosszú távon megtakarítást hozhat.
- Figyelj a futamidőre és a THM-re: hosszabb futamidő alacsonyabb törlesztőrészletet adhat, de végül többet kell visszafizetni.
- Előtörlesztés díjai és kedvezményei bankonként eltérőek; ennek összegét mindig érdemes ellenőrizni a szerződéskötés előtt.
tags: #lakashitel #jovedelem #osztondij #bank #unicredit