Lakáskassza kifizetési levonás tudnivalók
A lakástakarékpénztár (LTP) hosszú időn keresztül az egyik legnépszerűbb megtakarítási formának számított Magyarországon, köszönhetően többek között a befizetéseink után járó 30 százalékos állami támogatásnak.
Az állami támogatásnak köszönhetően rendkívül vonzó hozamot (akár 10% feletti éves garantált hozam) kapunk a pénzünkre.
A lakástakarékpénztár nem véletlenül volt az egyik legnépszerűbb megtakarítási forma, amíg az állam 2018. október 17-vel meg nem szüntette a termékhez kapcsolódó állami támogatást.
A lakástakarékpénztár (LTP) hosszú időn keresztül az egyik legnépszerűbb megtakarítási formának számított Magyarországon, köszönhetően többek között a befizetéseink után járó 30 százalékos állami támogatásnak.
A lakástakarékpénztárba befizetett betétre betéti kamatot fizet a bank, a megtakarítási időszak után pedig kedvező kamatozású hitelt is fel lehet venni.
2018 végéig állami támogatás is járt a lakástakarékra. Az éves befizetések után az állam 30 százalékkal, évi maximum 72 ezer forinttal, támogatta a megtakarítást.
Az eredeti lakástakarékpénztár legfőbb jellemzője az volt, hogy az általad kiválasztott összegű havi betét elhelyezés esetén (maximum havi 20 ezer Ft), betéti kamatot és 30% állami támogatást kapsz a pénzedre.
A lakástakarékpénztári megtakarítás legfőbb célja, hogy havi befizetéseinket betéti kamattal, illetve 30% állami támogatással (maximum évi 72 000 forint) megfejelve segítse elő lakáscéljainkat.
A lakástakarékpénztárak népszerűségét tovább növelte, hogy sok szülő ebben a gyermeke jövőjéről való gondoskodás lehetőségét látta.
A fentiekre még ma is találunk példát.
Az állami támogatás eltörlését követően azt hittük, hogy leáldozott a lakás-takarékpénztáraknak, azonban 2023-ban visszatért ez a korábbi slágermegtakarítás.
Mennyiben másabbak ezek az új típusú LTP-k, mint a korábbiak?
Milyen módozatok vannak és mennyit gyűjthetünk ezekkel a konstrukciókkal?
Cikkünkben összefoglaltuk a ma elérhető LTP-k legfőbb tudnivalóit.
Az állami támogatás kivezetése 2018-ban történt, új szerződésekre vonatkozóan vannak még olyan lakástakarék-szerződések, amelyeket ekkor vagy ez előtt kötöttek, és még nem járt le a megtakarítási idejük.
Azonban a kedvezőtlen jogszabályváltozás miatt a konstrukció elvesztette vonzerejét.
Megszűnt ugyanis az addigi 30 százalékos, évente maximum 72.000 forintos állami támogatás.
Az ekkor még a piacon lévő három cégből 2019 októberében az Aegon átruházta a szerződésállományát az Erste LTP-re, egy hónapra rá pedig az OTP felfüggesztette termékeinek értékesítést.
2023-ban azonban új lendületet kaptak a lakás-takarékpénztári megtakarítások: előbb az OTP (2023 márciusában), majd az Erste (2023 májusában) rukkolt elő új kontrukciókkal.
Természetesen ezekre az újgenerációs LTP-kre nem jár az állami támogatás, ugyanakkor a korábban alkalmazott 20.000 Ft-os befizetési limit is megszűnt.
Mivel a 30%-os - maximum 72.000 forint - támogatás teljes körű kihasználásához évi 240.000 forintot (240.000*0,3= 72.000) kellett befizetni, ennél többre nem volt lehetőség.
A legfontosabb kérdés, hogy mire lehet manapság elég egy LTP-megtakarítás a lakáscéljaink költségéhez képest.
Vegyünk egy standard példát, ahol 8 éven át havi 50.000 forintot teszünk ide félre.
Ha az átlagot nézzük, egy 60-70 m2-es panellakás felújítása 3-3,5 millió forintra rúg, miközben a négyzetméterárak Budapesten 900.000-1.800.000 forint között, országos szinten pedig 600.000 és 1.000.000 között alakulnak.
A lakástakarékpénztár (LTP) hosszú időn keresztül az egyik legnépszerűbb megtakarítási formának számított Magyarországon, köszönhetően többek között a befizetéseink után járó 30 százalékos állami támogatásnak.
Mindezért cserében nem is kellett túl sok kötöttséget vállalniuk az ügyfeleknek, úgy, mint például az összeg lakáscélú felhasználásának kötelező igazolását.
Egy 2018. október 17-én megjelent jogszabály-módosítás azonban megszüntette a lakás-takarékpénztárak állami támogatását, ami drámai hatással volt a piacra és a termékek népszerűségére.
Lehetnek ismét olyan népszerűek a lakás-takarékpénztárak, mint 2018 októbere előtt?
Mit kell tudni a piacon jelenleg elérhető konstrukciókról?
Milyen feltételek mellett szerződhetünk, ha szeretnénk gyermekünk jövőbeni lakhatásáról gondoskodni?
A lakástakarékpénztár mindig népszerű választás volt, ha lakáscélra szerettél volna megtakarítani.
A termék átlátható, a futamidő végén lejáró összeg pontosan tervezhető, számos lakással kapcsolatos igényedre felhasználhatod.
A lakástakarék mellett például bankbetét, megtakarítási számla, állampapírok, vállalati kötvények, részvények, befektetési alapok, megtakarításos életbiztosítás, nyugdíj-előtakarékosság is jó megoldás arra, hogy megtakarításaidat kamatot fizető konstukcióba fektesd, és ne készpénzben vagy a folyószámládon tartsd.
Egy jól megválasztott megtakarítás segítségével, hónapról hónapra közelebb kerülhetsz álmaid otthonához.
LTP rövidítése széles körben használt.
Sokáig a magas állami támogatás tette kifejezetten népszerűvé ezen megtakarítási formát.
Az állami támogatás 2018-ban megszűnt.
A lakástakarékba befizetett betétre betéti kamatot fizet a bank, a megtakarítási időszak után pedig kedvező kamatozású hitelt is fel lehet venni.
Magyarországon bevezetése óta több intézmény is foglalkozott lakástakarék megtakarítással, ezek közül a legjelentősebbek a Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zrt. (Fundamenta), az OTP Lakástakarékpénztár Zrt. (OTP), az Erste Lakás-takarékpénztár Zrt. (Erste), illetve az Aegon Magyarország Lakástakarékpénztár Zrt. (Aegon).
A lakástakarékot nem lehet felhasználni üdülőövezeti ingatlan vásárlására vagy felújítására.
Az EBKM, vagyis Egységes Betéti Kamatláb Mutató a lakástakarék átlagos évi garantált hozamát mutatja meg.
A lakástakarékot probléma esetén az OBA, az Országos Betétbiztosítási Alap, garantálja százezer euróig.
Térjünk rá ezek után a praktikus tudnivalókra, és nézzük meg, hogyan nyithatunk LTP-számlát.
A számlanyitáshoz alapvetően csak magyarországi lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel kell rendelkeznünk.
Ha online vagy akár egy fiókban személyesen benyújtottuk az igénylést, azt 30 napon belül írásban fogadhatja el az adott szolgáltató.
Amint ezeket teljesítettük, azzal már el is indítottuk az úgynevezett megtakarítási időszakot.
Ez adja majd a futamidőt, azaz hogy milyen hosszú ideig vállaljuk a rendszeres befizetéseket.
Fontos kritérium továbbá, hogy legalább 4 évre kell kötnünk a szerződést, de szolgáltatótól függően ez akár 15 év is lehet.
Nevéből adódóan a lakástakarékot lakáscélra kell felhasználnunk, ami azonban számos projektcélt magába foglalhat.
Szakértőink azonban felhívják ezen a ponton egy fontos különbségre a régebbi és a mostani LTP-k között!
A korábbi államilag támogatott szerződések esetében számlákkal kellett igazolnunk, hogy pl.
Egy új típusú lakáskassza felhasználásakor szerződőként elegendő csupán egy saját vagy - vagy közeli hozzátartozónk - nevére szóló tulajdoni lapot bemutatni.
Illetve nyilatkozni a felhasználás céljáról, amely során megjelöljük az ingatlant, a felhasználó személyét, valamint a lakáscél típusát (pl. vásárlás, felújítás…stb.).
Természetesen a mai árak mellett ezekre a célokra pár millió forint - amit a befizetéseink nagysága és a vállalt futamidő határoz meg - nem feltétlenül elegendő.
Hogy ez mennyi pénzt jelenthet pluszba, azt már a szerződéskötéskor tudni fogjuk a „szerződéses összegből”.
Ebben a rubrikában ugyanis magasabb összeg fog szerepelni az ajánlatban, mint amennyi a befizetéseinkből és a kamataiból összejönne.
A különbözet nem más, mint az LTP mellé igényelhető fix hitel maximális mértéke.
Alapesetben ahhoz, hogy jóváírják a kedvezményezett számára az LTP keretében megtakarított pénzt, szükség lesz egy 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatra arról az ingatlanról, amelynél az összeget lakáscélra kívánják felhasználni.
Sőt, ha szülőként így szeretnénk gyermekünk jövőjére előtakarékoskodni, akkor erre külön motivációt is kapunk.
Amennyiben gyermekünk a kedvezményezett, plusz bónuszt írhat jóvá a szolgáltató a számlánkon.
Ezeknek a prémiumoknak a mértéke cégenként és módozatonként eltérő.
Fő szabályként azonban elmondható, hogy minél hosszabb futamidőt vállalunk, annál nagyobb szorzót kapunk a befizetéseinkre.
Hogy ez pontosan hogyan néz ki, azt az egyes szolgáltatók konkrét ajánlatainál részletesen be fogjuk mutatni.
Van a teljes tartam alatt fix kamatozású verzió, ahol minden év befizetései után ugyanakkora százalékot kapunk.
Van a progresszív megoldás, ahol évente egyre nagyobb bónuszt kapunk a betett pénzünkre.
Ezek a bónuszok jellemzően 5 és 40 százalék között alakulnak, az azonban minden cégnél és verziónál igaz, hogy ha a szerződés lejárata előtt felbontjuk az LTP-t, akkor az addig megszerzett bónuszt elveszítjük.
A különböző ajánlatok összehasonlításában az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) nyújthat számunkra támpontot, ami megmutatja, hogy mennyi az évesített hozam, amit az adott termékkel elérhetünk.
Ennek értéke az elérhető bónuszokkal együtt mozog, vagyis a hosszabb futamidő magasabb EBKM-mel jár.
Milyen lakáscélokra használhatod fel a lakástakarék megtakarításod?
A lakástakarékpénztár nem véletlenül volt az egyik legnépszerűbb megtakarítási forma, amíg az állam 2018. október 17-vel meg nem szüntette a termékhez kapcsolódó állami támogatást.
Amennyiben rendelkezel ilyen megtakarítással vagy tervezed, hogy így takarítasz meg lakáscélodra, fontos, hogy tisztában légy a lehetőségeiddel, a felhasználás módjával és az igénylés menetével.
Sok értékesítő szájából hangzott el ez a mondat, hiszen az LTP ténylegesen egy olyan igényt szolgált ki, amely a legtöbb ügyfélnek fontos volt.
Magyarországon a legtöbben még mindig ragaszkodunk a magántulajdonú ingatlanhoz.
Így bizonyos életszakaszokban előkelő helyet foglal el a megtakarítási célok között a lakáscél.
Később pedig, ha már megvan a saját lakás, bizonyos időközönként szeretnéd felújítani azt, vagy akár nagyobbra cserélni ingatlanodat.
Amikor lejárt a futamidő, dönthetsz arról, hogy csak a megtakarítás kiutalását kéred, vagy igényeled a lakáscélú kölcsönt is, a meghatározott feltételek mellett.
Az előtakarékoskodó vagy közeli hozzátartozója használatában lévő ingatlan bővítésére, felújítására, korszerűsítésére.
Minden, ami az ingatlan része marad, az tartozhat ebbe a kategóriába.
Az előtakarékoskodó vagy közeli hozzátartozója tulajdonában lévő ingatlan lakhatóságát javító közművek, kommunális létesítmények saját vagy önkormányzati közműfejlesztési társulat által történő megvalósítására, felújítására.
A lakástakarékpénztárodnak el kell érnie a minimális megtakarítási időt (4 év), hogy az állami támogatásra vagy a lakástakarékpénztárak által nyújtott extra jóváírásra (prémium/bónusz) jogosulttá válj.
Amennyiben nincs még lakáscélod, dönthetsz úgy, hogy nem kéred a kiutalást, és bent hagyod a pénzedet a pénzintézetnél.
Ebben az esetben nem szükséges nyilatkoznod.
A szerződésed továbbra is hatályban marad.
Ez azt jelenti, hogy továbbra is betéti kamatot kapsz a megtakarításra.
A számlavezetési díjat fizetned kell, de több betétet nem szükséges elhelyezned a számlán.
Amennyiben mégis tovább szeretnél takarékoskodni, megteheted, de ezekre befizetésekre már az esetleges állami támogatás nem jár.
Ha szeretnéd kérni a kiutalást, a nyilatkozási határidő végéig először is azonosítani kell magad az adott pénzintézetnél.
Nyilatkoznod kell továbbá a kiutalás elfogadásáról, a lakáscélról és a lakástakarékot felhasználó személyéről, valamint arról is, hogy igényled-e a kedvező kamatozású lakáshitelt vagy csak az összegyűlt megtakarítást kéred a kamatokkal és az állami támogatással vagy bónusszal növelten.
Felhasználó személy lehet a lakás-előtakarékoskodó, vagy a lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója.
Ezután be kell nyújtanod a választott lakáscélnak megfelelő kifizetéshez szükséges dokumentumokat.
A kiutalás a szerződéskötésed időpontjától függően a megtakarítási időszak leteltét követő 2 vagy 3 hónap múlva történik meg.
A felhasználást követően pedig be kell nyújtani a lakáscélnak megfelelő utólagos igazolásokat is, amennyiben erre szükség van.
Ez lakáscéltól is függ, illetve attól is, hogy a szerződésedre jár-e még állami támogatás.
Az igazolás vagy az elfogadott kiutalási időszak első napjától vagy a felmondás érkeztetésének a napjától szólhat.
Mindig olyan igazolást kell bemutatnod, amilyet a lakástakarékpénztárad elvár.
Lakásvásárlás esetén adásvételi szerződéssel kell igazolnod a lakáscélt a pénztár felé.
Az adásvételi szerződésnek ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzettnek kell lennie.
Az az ideális, ha az adásvételi szerződést a felmondás napján, vagy a kiutalási időszak első napján, vagy ezt követően írjátok alá.
A kiutalási idő gyorsított eljárás esetén 30 nap, egyébként 60 vagy 90 nap lehet.
Építés vagy bővítés esetén ugyanazokat a dokumentumokat kell bemutatnod a pénztárnak, hogy igazold a lakáscélt.
Szükség lesz 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap másolatra, amely igazolja, hogy te, mint igénylő vagy a telek vagy az ingatlan tulajdonosa.
Korszerűsítés, felújítás, közművesítés esetén szintén igazolnod kell, hogy a bejegyzett tulajdonos vagy hiteles tulajdoni lap másolatával.
Nem kell benyújtani számlákat, ha a pénztár által elismert közmű társaság végi a közművek kialakítását.
Ilyenkor a kivitelező cég, vagy az önkormányzat igazolja a lakáscélt a felhasználó részére.
Azonosítanod kell magad az adott lakástakarékpénztárnál és el kell indítanod a kiutalást, vagy fel kell mondanod a szerződésed.
Az ehhez szükséges nyilatkozatokat alá kell írnod.
A fennálló tartozásra vonatkozó hitelintézeti igazolást kell benyújtani, mely nem lehet régebbi 30 napnál.
Amennyiben megtörtént a kifizetés, 60 napon belül igazolnod kell, hogy ténylegesen is betörlesztésre került az ltp megtakarítás összege a hiteledbe.
Az OTP Lakástakarék Prémium Termékcsalád néven, 2023.
Két futamidőre választhatod, 4 illetve 8 évre, a rövidebb futamidő végén 10% egyösszegű prémiumot ír jóvá a pénztár, 8 éves konstrukció esetén 30%-ot.
A betéti kamat végig 0,1 %, a felvehető hitel kamata pedig fix 7,9%.
A havi számlavezetési díj, hasonlóan az előd termékhez, 150 Ft/hó.
Az elhelyezhető havi betét minimum 10 ezer Ft, maximum 50 ezer Ft.
A szerződést magyarországi lakhellyel vagy tartózkodási hellyel már megköthető, és nem kell adószámot igazolnod hozzá.
Akár több szerződést is köthetsz, kamatadó mentesen, és a megtakarításodat az OBA biztosítja.
A lakáscél igazolása is jóval egyszerűbb, mint az állami támogatásos konstrukcióknál.
A lakástakarékpénztár szerződésének megszüntetését egyrészt kezdeményezheti az előtakarékoskodó, másrészt a lakástakarék.
A szerződés a megtakarítási idő alatt, a kiutalásig bármikor felmondható.
Hacsak nem gyorsított eljárásban történik a lakáskassza megszüntetése, a felmondási idő 3 hónap.
Mindaddig, míg a szerződő eleget tesz a kötelezettségének, a lakástakarék nem mondhatja fel a szerződést.
Amennyiben bírósági végrehajtás miatt van szükség a szerződés megszüntetésére, a lakástakarék átutalja a végrehajtó letéti számára a szükséges összeget, és a takarékoskodó csak a fennmaradó betétet és kamatait kaphatja meg.
Kérdése van a kiutalásról, a pénz felhasználásáról vagy a szerződéséről?
Nem kell bankfiókba mennie!
Lakáscélú felhasználás esetén állami támogatással együtt fizetjük ki a megtakarítást.
Példáinkból megtudhatja, mi minősül lakáscélú felhasználásnak és mit nem fogadhatunk el.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
A megtakarítást felhasználó személy már tulajdonos az ingatlanban, azaz megvalósult a vásárlás.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
Számlákkal történik.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
A megtakarítási összeget a lakáscélú hitelbe.
Hitelező hitelszámlájára történt.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
Használtak fel.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
A benyújtandó dokumentumokról és az elfogadás feltételeiről részletesen a tájékoztatónkban olvashat.
A legfontosabb kérdés, hogy mire lehet manapság elég egy LTP-megtakarítás a lakáscéljaink költségéhez képest.
Vegyünk egy standard példát, ahol 8 éven át havi 50.000 forintot teszünk ide félre.
Ha az átlagot nézzük, egy 60-70 m2-es panellakás felújítása 3-3,5 millió forintra rúg, miközben a négyzetméterárak Budapesten 900.000-1.800.000 forint között, országos szinten pedig 600.000 és 1.000.000 között alakulnak.
Ha rátérünk az adózási kérdésekre, akkor újabb fontos termékelőnyről kell említést tennünk, amely minden LTP-re vonatkozik.
Ezen a ponton érdemes azonban szót ejtenünk arról az eshetőségről is, ha még a futamidő vége előtt ki szeretnénk venni az LTP-ben gyűjtött pénzünket.
Az első esetben a szerződés idő előtti megszűntetésével automatikusan lemondunk a bónuszainkról, és csak a megtakarítási összeget kapjuk kézhez.
Már a kezdetekkor komoly előnyként említettük az LTP-nél, hogy egy biztonságos megtakarítási módot tisztelhetünk benne.
Az OBA 100 ezer eurónak megfelelő összegig kártalanítást vállal az ügyfelek felé, ha az LTP-t vezető pénzintézet fizetésképtelenné válna.
Az euró-forint árfolyam aktuális állásának megfelelően ez manapság 40 millió forint feletti összeget jelent.
Hogy ez valódi garanciát jelent, azt jól mutatja, hogy utoljára a Sberbank engedélyének megvonásakor került sor nagyobb kártalanítássorozatra.
Pénzügyi szakértőink azonban emlékeztetnek: csak a biztonság miatt nem érdemes feltétlenül az LTP mellett elköteleződnünk.
Azok, akik gyermekük számára keresnek biztonságos megtakarítási lehetőséget, több, hasonlóan alacsony kockázatú választás is rendelkezésükre áll.
Mint minden pénzügyi terméknél, az LTP esetében sem mehetünk el a költségek mellett.
Idősorrendben haladva az első költségnem a számlanyitási díj, amelyet a szerződéses összeg arányában állapítanak meg.
Emellé felmerülhetnek olyan eseti költségek, mint a 4 éven belüli felmondásnál fizetendő pár ezer forint (pl.
Az egyes LTP-konstrukciók - bár vannak közös pontok - sok mindenben eltérhetnek egymástól, így nem mindegy, melyik szolgáltató melyik termékét választjuk.
1 A futamidő függvényében 5%-ról indul a bónusz, amely minden megtakarítási évben 2,5%-kal növekszik az adott évi befizetésekre nézve.
Hogy melyik a legjobb lakástakarék, az mindenkinek a saját élethelyzetétől függ, a fő paraméterek alapján viszont néhány megállapítást tehetünk az összehasonlítás terén.
Kezdjük a sort a Fundamentával, mivel itt találjuk a legbonyolultabb struktúrát az LTP-ket illetően.
Náluk érhető el a legtöbb fajta lakástakarék-termék: gyakorlatilag három módozat.
Az Otthontervező Lakásszámla esetében fix bónuszt kaphatunk, míg a Gyarapodó Lakásszámlánál pedig évente növekszik a kamatprémium, és mindezekhez jön a Gyerek akció, ahol plusz 5 százalék bónuszt kapunk abban az esetben, ha a gyermekünk a kedvezményezett.
A futamidő tekintetében is itt a legösszetettebb a képlet, hiszen 46-tól 178 hónapig terjed a skála.
Itt máris többeket összezavarhat, hogy nem kerek években van a futamidő meghatározva, mint a másik két társaságnál, ugyanis 4,8 vagy épp 14,8 évre jön ki a hónapok összege.
A havi befizetések mértékét 10 és 100 ezer forint között - 10 ezer forintos lépésközzel - szabadon megválaszthatjuk.
A három vállalat közül talán az OTP kínálja a legegyszerűbb portfóliót a lakástakarékok terén.
Az Erste újgenerációs LTP-i között eleinte csak két módozat volt elérhető, a 4 és a 8 évre szóló.
A számlavezetési díj tekintetében az Erste minimálisan drágább, mint a versenytársak.
És gyakran találkozhatunk olyan akciókkal is, amelynek keretén belül eltekintenek a számlanyitási díjtól.
Fontos továbbá kiemelni az Erste esetében azt a pozitívumot is, hogy ha idő előtt vennénk ki a pénzünket, de legalább 4 évig fenntartottuk a pénztári megtakarításunkat, akkor már 15 százalék bónuszra biztosan jogosultak leszünk.
Amellett se menjünk el szó nélkül, hogy ha 10 éves futamidőre szerződtünk és ebből már 4 év letelt, akkor szükség esetén a befizetéseink 40 százalékát már kivehetjük.
Melyik befektetés hoz több pénzt? A House vagy az S&P 500
Összegezve, a lakástakarék valóban jó lehetőséget kínál arra, hogy gyermekünk jövőbeni lakhatásához, például első lakásvásárlásához hozzájáruljunk.
Ez azonban csak egyetlen elem abból az óriási halmazból, hogy manapság milyen téren lehet ráutalva a szülői támogatásra egy fiatal.
Ha tehát gyermekcélú megtakarításban gondolkodunk, fontos, hogy tisztában legyünk vele, mik is a gyermekünk céljai.
A Babakötvénnyel például akkora havi összegekkel gyűjthetünk gyermekünk 18 éves koráig, amekkorát épp félre tudunk tenni erre a célra.
Emellett évente 10% - maximum 12.000 forint - állami támogatást is kaphatunk a befizetéseink után.
Amikor pedig gyermekünk betölti a 18.
Ha azonban szeretnénk biztosra menni abban, mennyit teszünk félre csemeténknek, akkor választhatjuk a biztosítói gyermek-megtakarítási programokat is, amelyeknél fix havi befizetés minimum van, ez jellemzően 8-12.000 forint.
Sokféle opciónk van tehát, ha gyermekünk jövőjére szeretnénk előtakarékoskodni.
Ha a legjobb és biztos hozamot kínáló lakáscélú megtakarítást keressük, kétségtelenül a lakástakarék a piacvezető.
Ezt a típusú megtakarítást hosszú évekre kötjük úgy, hogy tudhatjuk előre, hogy 4, vagy akár 10 év múlva, amikor lejár a megtakarításunk éppen hol tarunk az életünkben.
Igen nagy feladat a lakáscélt napra, hónapra pontosan évekre előre belőni.
Az élet felülírhatja terveinket, mit tudunk ilyenkor tenni?
Elvész a támogatás?
A lakás-takarékpénztári megtakarítás legfőbb célja, hogy havi befizetéseinket betéti kamattal, illetve 30% állami támogatással (maximum évi 72 000 forint) megfejelve segítse elő lakáscéljainkat.
Az állami támogatásnak köszönhetően rendkívül vonzó hozamot (akár 10% feletti éves garantált hozam) kapunk a pénzünkre.
A legrövidebb megtakarítási idő 4 év, a leghosszabb pedig 10.
A lakástakrék-pénztári szerződések legfőbb ismérve, hogy az állami támogatásra csak abban az esetben vagyunk jogosultak, ha a szerződést legalább 48 hónapig megtartjuk és rendszeresen fizetjük.
Alapesetben, ha a szerződésben vállaltaknak megfelelően járunk el, a megtakarításunkhoz egy 3 hónapos kiutalási időszakot követően juthatunk, a lakáscél igazolásával.
Idő előtti felmondás esetében is számolnunk kell a 3 hónapos felmondási idővel, azonban lehetőség van azonnali kifizetésre is.
Amennyiben kötöttünk egy 8 éves, havi 20 ezer forintos szerződést, a lejáratkor 2,5 és 2,7 millió forint között várható a megtakarításunk a kamattal és az állami támogatással kiegészítve.
Mivel a termék igen rugalmas, nincs probléma akkor sem, ha még nem tisztázott, hogy várhatóan mikor történik meg a felhasználás.
A megtakarítás során lehetőségünk van módosítani a szerződést.
Például a 4 éves szerződésből akár 8 évesre is átszerződhetünk.
De azt is megtehetjük, hogy a lejáratkor kézhez kapott kiutalási értesítőre nem reagálunk, így a megtakarításunkat még további (maximum) 5 évig tarthatjuk a pénztárnál.
A rövid futamidő hozza a legtöbbet a konyhára, ezért érdemes a 4 éves megtakarítást választani.
A lakástakaréknál az állam éves fix összeget tesz hozzá pénzünkhöz, ami a megtakarításunk 30%-a, de maximum évi 72 ezer forint.
Ha a hosszú futamidőt választjuk, egyre több pénzünk lesz, így az arányos hozam sokkal kevesebb.
Amennyiben megtakarításunk nem elegendő lakáscéljaink megvalósításához és hitelre is szükségünk van, akkor sem elvetendő ez a típusú megtakarítás.
Maradt benned kérdés?
Véleményed van?
Szívesen látjuk!
Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen!
tags: #lakaskassza #kifizetesi #levonas