Részletes szabályozás és feltételek a Falusi CSOK, CSOK Plusz és kapcsolódó programok körében
A falusi CSOK a 5000 fő alatti, preferált kistelepüléseken elérhető állami támogatási forma, amelynek célja a vidéki otthonteremtés megkönnyítése korszerűsítésével, bővítésével és új ház építésével. A régi városi CSOK megszűnése után 2024-től a Falusi CSOK és a CSOK Plusz maradtak jelentős szerepben, miközben a különböző kedvezmények összetett rendszert alkotnak, amelyet gondosan érdemes végigtekinteni.
A falusi CSOK alapelvei és összetevői
A falusi CSOK egy vissza nem térítendő állami támogatás, amely a preferált kistelepüléseken, illetve külterületen található ingatlanokra vehető igénybe. A támogatás összege gyermekek számától és az ingatlan típusától függ. Használt ingatlan vásárlása és/vagy bővítése és korszerűsítése esetén a keret összegének felét lehet lakásvásárlásra fordítani, a fennmaradó részt pedig korszerűsítésre vagy bővítésre kell felhasználni. Új építésű ingatlan esetén a teljes összeg lakáscélú felhasználható.
Az állami támogatás összege gyermekenként és a kiválasztott célra különbözik:
- 1 gyermek esetén: 1 000 000 Ft
- 2 gyermek esetén: 4 000 000 Ft
- 3 gyermek esetén: 15 000 000 Ft
A támogatás mellé gyakran jár kapcsolódó elemek, például CSOK Plusz (kamattámogatott hitel), adóvisszatérítési lehetőségek, és egyéb kedvezmények, amelyek a konstrukció összehasonlítását befolyásolják.
CSOK Plusz és kapcsolódó elemei
A CSOK Plusz egy kamattámogatott lakáshitel, amelyet a falusi CSOK-kal kombinálva is igényelhetnek a kedvezményt kereső családok. A CSOK Plusz futamideje legfeljebb 25 év lehet, a kamat maximum 3% körül van, és a hitel összege a vállalt gyermekektől függő: 15, 30 vagy 50 millió forint. A konstrukció előnye, hogy már önmagában is jelentős összegű hitelhez juthat a család, és a gyerekvállalás után a tőke egy részét elengedheti az állam (hitelelengedés formájában). A CSOK Plusz kizárólag a gyermeket vállaló családokra vonatkozik, és a legfelsőbb összeg a vállalt gyermekek számától függ.
Fontos, hogy a CSOK Plusz és a Falusi CSOK együttesen is igényelhető, és akár Otthon Start Programmal is kombinálható. A CSOK Plusz igénylésénél a bankok vizsgálják a hitelképességet (jogosult-e a hitelre), de a támogatás összege és a futamidő kialakítása szigorúan szabályozott. A legfontosabb, hogy a kamattámogatás csak az időszak első 25 évére érvényes, és a teljes konstrukció a törvény által meghatározott keretek között marad.
Új, 2024-től érvényes szabályok és a településszint
2024. január 1-től a hagyományos városi CSOK megszűnt, helyette a Falusi CSOK és a CSOK Plusz dominálnak. A Falusi CSOK emelt összegeket kínál: egy gyermek után 1 000 000 Ft, két gyermek után 4 000 000 Ft, három vagy több gyermek esetén 15 000 000 Ft vissza nem térítendő támogatás áll rendelkezésre. A CSOK Plusz pedig a 3% körüli kamattal járó kamattámogatott hitel, amelynek összege 15/30/50 millió forint lehet a gyermekek számától függően. Ezen felül a Babaváró hitel is módosult, a maximális összeg 11 millió forintra növekedett, és az életkori korlátok is változtak (a nő tagjára vonatkozó felső korhatár 30 évre csökkent, de 2024-ben van egy átmeneti időszak a gyermekvállaláshoz kötötten). A 2025. szeptember 1-től várt Otthon Start Program is a CSOK Pluszhoz hasonlóan célzott, kamatmentes és kedvező feltételeket kínálhat, de ennek részletei a kormányzati tervek szerint alakulnak.
Feltételek, amelyekkel jogosult leszel a falusi CSOK-ra
A Falusi CSOK-hoz elengedhetetlen a TB-jogviszony és a jogszerű lakcím igazolása, a magyar állampolgárság vagy a jogszabályban meghatározott külföldi státusz. A CSOK igényléséhez szükséges TB viszony minden jogcímre vonatkozik, és általában minimum 1-2 év folyamatos TB-jogviszonyt ír elő a házastársak vagy igénylők esetében, attól függően, hogy mekkora a gyermekvállalási szándék. Emellett a 12 hetes magzattól a 25 év alatti gyermekekig terjedő tartozó jogosultság is számításba jöhet, ha a gyermekekkel élő család azonos háztartásban van.
Különösen fontos, hogy a falusi CSOK-ot csak abban az ingatlanban lehet felhasználni, amely a településlistán szerepel és megfelel a minimális alapterület-követelményeknek (például 40 m2 az 1 gyermeknél, 50 m2 a 2 főre, 60 m2 a 3 főre, 70 m2 a 4+ gyermek esetén). A megvásárolt vagy bővített ingatlanban 10 évig a családnak együtt kell élni, és az ingatlannak lakhatónak kell lennie a támogatás időszaka alatt.
A Falusi CSOK-t nem használhatod olyan ingatlanra, amelyet nem korszerűsítenél vagy bővítenél a támogatás keretében. A jogszabály előírja a korszerűsítés és/vagy bővítés jogi és technikai feltételeit, például a belső hálózatok kiépítését, víz- és csatornahálózat kiépítését, fűtés- és szennyvízmegoldásokat, külső és belső felújításokat, illetve a külső nyílászárók cseréjét energiatakarékos kivitelre. A falusi CSOK-hoz szükség van építési vagy bővítési engedélyre, illetve a megépítéshez szükséges tervdokumentációkra is, amelyeket a bank ellenőriz és jóváhagy.
Kik jogosultak és mik a követelmények a házastársakkal és gyermekvállalással?
A falusi CSOK-ot párok, élettársak és egyedülálló szülők is igényelhetik, a legfontosabb, hogy a gyermeket vállaló család legyen. A vállalt gyermekek száma meghatározza a támogatás mértékét és a hitel összegét. A fiatal házasok általában előnyösebb feltételekkel pályázhatnak, de a kritériumok között szerepel, hogy az egyik fél életkora 40 év alatt legyen. A TB jogviszonyt legalább 12 hét terhesség után, vagy a megváltásra kerülő gyermek életkorától függetlenül meg kell igazolni. A TB jogviszony igazolása lehet külföldi vagy magyar, egyenlően elismerik a jogszabály szerint, de a külföldi jogviszonyt csak akkor tudják figyelembe venni, ha az igénylő magyar állampolgár.
Az adóvisszatérítési támogatás és a jelzálogjog korlátozások is részét képezik a Falusi CSOK-nak. A támogatás mellett a telek- és bekerülési költségek elszámolása is lehetséges. A szerződéskötést követő 10 évig a megvásárolt ingatlanban kell élni, és a bank jelzálogjogot, elidegenítési tilalmat és terhelési tilalmat jegyez be a telekre. A benyújtott dokumentumok között tipikusan szerepel adásvételi szerződés, engedélyek, költségvetés és egyéb terveket alátámasztó iratok, amelyeket a bank és a NAV ellenőriznek.
Gyakorlati tippek és kivitelezési példák
Az összegek és a lehetőségek esetében mindig érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani, mert az előtörlesztési díjak, a hitelképesség-vizsgálat és a folyósítási díjak között eltérések lehetnek. A Falusi CSOK igényléséhez szükséges dokumentumokat a bankhoz kell benyújtani, és a bank ellenőrzi a jogszabályban foglalt feltételek teljesítését. Ha adóvisszatérítési támogatást is igényeltek, hozzá kell nyúlni a saját banki felhívásokhoz és a NAV-tól kért igazolásokhoz. A CSOK Plusz lehetőség mindenképpen érdemes megfontolni, mert a gyermekszám növekedése esetén a hitel tőketartozásának egy részét elengedik, ezáltal a teljes visszafizetendő összeg jelentősen csökkenhet.
Ha falusi CSOK-ot választotok, fontos, hogy a kiválasztott ingatlant a településlistán legyen, és a közművesítést (víz, csatorna, villamos energia) és a megfelelő energetikai megoldásokat megvalósítsátok. A munkálatok befejezése után 90 napon belül be kell költözni a támogatott ingatlanba a családdal. Az adóvisszatérítési és ÁFA-visszaigénylési lehetőségek is elérhetők lehetnek, ha megfeleltek a feltételeknek, és az új ingatlan vásárlására vagy korszerűsítésére fordítjátok a támogatást.
Összegzés
A Falusi CSOK és a CSOK Plusz együttes használata lehetővé teszi, hogy vidéken jelentős összegű támogatást vagy kamattámogatott hitelt szerezzünk a lakóingatlan megvásárlásához, építéséhez, bővítéséhez vagy korszerűsítéséhez. A feltételek részletesek és összetettek, ezért alaposan meg kell vizsgálni, hogy milyen gyermekének, mekkora alapterületnek és milyen ingatlantípusnak felel meg a pályázat. A jogszabályok folyamatosan módosulnak, ezért érdemes naprakész információt kérni a hivatalos forrásokból vagy szakértőktől.
Falusi CSOK - MINDEN INFÓ egy helyen
tags: #reszletes #szabalyozas #falusi #csok