Társasházbiztosítás: A Közös Érdekek Védelme
A társasházbiztosítás egy olyan speciális vagyonbiztosítási forma, amelynek célja az épület közös tulajdonban lévő részeit és az albetéteket védi a váratlan káreseményektől. A szerződés megkötése általában a közös képviselő feladata, melyet közgyűlési döntés előz meg.
Ez a biztosítási forma kulcsfontosságú a lakóközösségek számára, hiszen védi a közös vagyont, és pénzügyi biztonságot nyújt váratlan helyzetekben.
Miért fontos a társasházbiztosítás?
Ha egy többlakásos társasházban élünk, hajlamosak vagyunk elfeledkezni arról, hogy még nagyobb a veszélye annak, hogy kár ér minket - hiszen nem csak saját lakásunkért, hanem a közös tulajdonban lévő vagyonért is felelősek vagyunk! Ráadásul nem csak a mi, hanem lakótársaink hozzáállásán is múlik, milyen állapotba kerül a társasház. Éppen ezért fontos, hogy saját lakásunk biztosítása mellett társasház-biztosítást is kössünk.
A társasházbiztosítás megkötése nem kötelező, ugyanakkor nagyon is ajánlott: egy épület, amit sokan használnak, folyamatosan ki van téve olyan eseményeknek, hatásoknak, melyek állapotromláshoz vezetnek és csak kisebb-nagyobb befektetésekkel hozhatók helyre.
Hivatalosan megfogalmazva a társasház-biztosítás tulajdonképpen olyan épületekre vonatkozó vagyonbiztosítás, amely kettő vagy több műszakilag és szerkezetileg különálló albetét káreseményekből fakadó, vagyontárgyakban keletkezett kár megtérítésére használható. Ez azt jelenti, hogy társasház-biztosítás megkötése esetén már a két külön lakásból álló házaknál is megoszlik a felelősség - és a fedezett károkat megtéríti a biztosító.
A társasház biztosítás célja, hogy megvédje az épület közös tulajdonban lévő részeit, berendezéseit és bizonyos esetekben a kapcsolódó felelősségi kockázatokat is. Ez azért fontos, mert egy nagyobb kár esetén a helyreállítás költsége könnyen több százezer vagy akár több millió forintos tétellé válhat. Ha nincs megfelelő biztosítás, azt a tulajdonosoknak kell közösen viselniük.
A társasházbiztosítás fedezeti körei
A biztosítási fedezet, vagyis az, hogy milyen tételekre érvényes a társasház-biztosítás, nagyjából 4 kategóriára osztható - de természetesen a tételek biztosítóként változhatnak, illetve modulszerűen épülnek fel, így mindenképpen érdemes alaposan, több forrásból is árajánlatot kérni.
Alapkockázatok
- Tűz, robbanás, villámcsapás, vihar, felhőszakadás, jégverés, hónyomás, árvíz, földrengés, földcsuszamlás, kő- és földomlás, ismeretlen üreg beomlása, ismeretlen jármű ütközése, légijármű lezuhanása, üvegtörés stb.
Kiegészítő kockázatok
- Géptörés, beázás és kívülről érkező víz, rongálás, lopás, vandalizmus, dugulás, kártevők okozta károk, füstkár, villámcsapás másodlagos hatása, közös tulajdonú ingóság biztosítása, teremgarázsban tárolt gépjárművek tűzbiztosítása, vészhelyzeti asszisztencia, épület felelősségbiztosítás, közös képviselők felelősségbiztosítása stb.
Külön fedezetek
- Különleges üvegek, felvonó, napkollektor, hőszivattyú, kaputelefonok, extra felelősségbiztosítás, közös képviselői felelősségbiztosítás, kollektív balesetbiztosítás stb.
Költségtérítések
- Rom- és törmelékeltakarítási költségek, kárenyhítési költségei, elmaradt lakbér, bérleti díj térítés, oltás és mentés költségei, hatósági engedélyezés költségei, kerti veszélytelenítés stb.
Milyen esetekben nyújt fedezetet a társasházbiztosítás?
A társasházbiztosítás a kockázatviselési helyen lévő közös és külön tulajdonú épületrészekre, valamint a közös tulajdont képező ingóságokra is vonatkozik. Összefoglalva tehát, olyan kárbiztosítás, amely alapján a biztosító a szerződésben meghatározott kockázatokra fedezetet nyújt és szolgáltatást teljesít a szerződésben meghatározott biztosítási események bekövetkezésekor a biztosítási díj megfizetése ellenében.
Az épületek szempontjából: a teljes körű társasház-biztosítás biztosítási védelmet nyújt a ház épületszerkezeti részére, amiben a közös tulajdonú épületrészek, építmények, épület berendezések és épülettartozékok, illetve a külön tulajdonú részek is benne vannak.
Képzeljük el, hogy egy nagy szélviharban megsérül a társasházunk tetőszerkezete, esetleg a ház egyes részei már olyan állapotban vannak, hogy kénytelenek vagyunk omlásveszélyre figyelmeztető táblát kitenni. A lepotyogó egyes homlokzati részek, törmelék, cserép vagy éppen csak a jégcsapok személyi vagy tárgybeli károkat okoznak - ki ilyenkor a felelős? Erre vonatkozóan a társasházi felelősségbiztosítás hiányában a társasház tulajdonosai tulajdoni hányaduknak megfelelő mértékben felelősek lehetnek a kárért és kötelesek azt megtéríteni.
Persze nem csak olyan esetekben lehet hasznos a társasház-biztosítás, ha harmadik személynek keletkezik kára. A biztosítás az olyan problémák esetén is megoldást nyújt, mint az egyik leggyakoribb meghibásodás: a csőtörés. Ilyen esetben például több lakó tulajdonában is kár keletkezik (beázott mennyezet, vizes falak, felpúposodott parketták stb.), így a társasház biztosítója fedezi az egymásnak okozott károkat. Ennek hiányában a lakóknak egyénileg, vagy éppen saját lakás- vagy felelősségbiztosításuk terhére kell megtéríteniük a károkat.
A Komfort & nyugalom társasház-biztosítás az alábbi esetekben nyújthat fedezetet: tűzkár, villámcsapás, robbanás, vihar, jégverés, hónyomás, szikla- vagy kőomlás, földcsuszamlás, üvegtörés, ismeretlen építmény vagy üreg beomlása, ismeretlen jármű ütközése, légijármű és rakományának lezuhanása. Ezen káresemények fedezésén túl különböző kiegészítő biztosításokkal tovább bővíthető az alapcsomag.
Kiegészítő biztosítások és választható fedezetek
Az alapbiztosítással a legtipikusabb veszélyekre készülhettek fel. Több opció közül választhattok.
Az üvegek különösen sérülékenyek, és akár egy balesetben vagy szándékos rongálás miatt is összetörhetnek. Egy nagyobb vihar, pláne, ha jég is társul hozzá, akár az ablakokat és más nyílászárókat is betörheti.
Egy-egy házban akár több kilométernyi vezeték is futhat, melyek meleg vizet, csapadékot vagy éppen szennyvizet szállítanak. Ha ezek sérülnek, komoly károk keletkezhetnek, hiszen elázhatnak egész helyiségek vagy akár teljes emeletek. Sajnos a csövek a leggondosabb odafigyelés mellett is eltörhetnek, megrepedhetnek, a kiegészítő biztosítás azonban téríti a kiáramló víz, illetve gőz által okozott károkat.
Az épülettulajdonosi felelősségbiztosítás még egy terhet levesz a vállatokról: ha másnak keletkezik kára, akkor sem titeket terhel a költség. Márpedig egy vízkár könnyen érinthet egy másik épületet is, és tűz esetén is számolni kell azzal, hogy a szomszéd társasházra is átterjed. Egy ilyen esetben a kár mellett még bírósági eljárással is számolni kell, a kiegészítő biztosításnak azonban a jogvédelmi szolgáltatás is része.
Akárhol található is a házatok, a betöréseknek és a rablásoknak sajnos ki van téve. Ha megtörténne a baj, mi fizetjük a közös ingóságok, például gépek és szerszámok beszerzési költségét. Nemcsak akkor, ha ellopják őket, hanem akkor is, ha kárt tesznek bennük a betöréses lopás kísérlete során.
Nincs is annál bosszantóbb, mint amikor betörik az üvegajtót, összefirkálják a homlokzatot vagy megrongálják a kukákat, postaládákat. És a bosszúság nem lenne elég, még jó pénzért javíttatni, pótolni is kell őket. Ezzel a kiegészítőfedezettel felkészülten várhatjátok a vandálokat, hiszen a biztosító fizeti a kárt.
Egy mai kaputelefon - kamerával vagy érintőkijelzővel - vagyonokat kóstál. Ez azonban aligha tartja vissza a vandálokat attól, hogy kárt tegyenek benne. A pótlás, javítás pedig nem tűr halasztást, így fontos, hogy gyors anyagi segítséget kapjatok.
A liftet kismillió ember használja minden nap, a vandálokat pedig egyszerűen képtelenség kiszűrni. A biztosítás fizeti a javítási költségeket, ha a lift rongálás miatt válik használhatatlanná.
Az esztétikai károkozás is ronda dolog, de erre (pl. 3 méternél magasabban elhelyezett parabolaantenna, légkondi kültéri egység, biztonsági kamera - csak néhány példa azok közül az épülettartozékok közül, amik értékesek.
A felújítások, bővítések, átalakítások időről időre elkerülhetetlenek. Az ilyen munkálatok során balesetszerűen bekövetkező károk érinthetik magát az épületet, a társasházközösség tulajdonát képező építőanyagot vagy munkagépeket.
Még a leggondosabb odafigyelés mellett is előfordulhat, hogy az épületgépészeti berendezésekben törések és repedések keletkeznek. Ide tartozik például a személyfelvonó, a kazán és a napelem.
Egy új házban minden tökéletesen működik - joggal gondolnátok ezt, a gyakorlat azonban egészen mást mutat. A rejtett hibák a legváratlanabb pillanatban bukkanhatnak elő, és okozhatnak komoly károkat.
Egy tűz, árvíz vagy éppen földcsuszamlás a garázsban lévő autókat sem kíméli, márpedig ilyen károkra nem fizet a kötelező biztosítás. A biztosítással azonban biztonságban tudhatjátok a kocsikat és motorokat, méghozzá az általatok választott összegig.
Vészelhárítás sürgős esetekre, éjjel-nappal, akár hétvégén is. A G24 gyorsszerviz keretében 24 órán belül szakembert küldünk, ha a kárelhárítás vagy a veszélyhelyzet megszüntetése nem tűr halasztást. Ilyen lehet például egy csőtörés, zárlat vagy éppen egy komolyabb tetőbeszakadás.
Egy tűzben, árvízben, felhőszakadásban vagy más elemi kárban a lakók értékei is megsérülhetnek, tönkre mehetnek. Ezzel a kiegészítőbiztosítással a be nem épített, mindennapos életvitelhez szükséges ingóságokat biztosíthatjátok.
Balesetek nemcsak otthon érhetik az embert, hanem bárhol az országban és a világban. Ha szeretnétek a lakókat mindig, mindenhol biztonságban tudni, érdemes ezt a kiegészítőt választani.
Kinek a feladata a biztosítás megkötése és módosítása?
Közös képviselőként vagy társasházkezelőként bizonyára minden tőled telhetőt megteszel a lakók és az épületek megóvása érdekében. Még így is megeshet azonban, hogy véletlenül kárt okozol, amiért a jog szerint felelősséggel tartozol.
A társasházak biztosítását elsősorban a közös tulajdonú épületrészek védelmére találtuk ki, de védelem választható a külön tulajdonú albetétekre is, azaz a lakók saját lakásaira.
A társasház biztosítás felmondása és újrakötése nem bonyolult, de fontos, hogy a határidők pontosan be legyenek tartva. Évforduló előtt 30 nappal van lehetőség a módosításra, legyen szó biztosító váltásról, biztosítás átdolgozásáról vagy egyéb módosításról.
A társasházbiztosítást a lakásszövetkezetek, lakóközösségek és a társasházak képviselői üzletfejlesztési csoportunk megkeresésével köthetik meg. A biztosítás megkötésekor az ingatlan újraépítési értéke alapján határozzák meg a biztosítási összeg mértékét. Egy esetleges biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosítási összeg alapján állapítják meg a kártérítési összeget.
A lakóközösség életében a közös képviselő feladata, mivel ő képviseli a társasházat. A közgyűlési időszakban minden lakóközösségnek érdekében állna, hogy napirendre tűzzék a társasház-biztosítás szerződési feltételeinek felülvizsgálatát, azonban sajnos ez egyáltalán nem jellemző magatartás. Általában a közös képviselőre hárítják a felelősséget, hogy utánajárjon, létezik-e olyan megoldás, amely jobban megéri az aktuális feltételeknél.
A közös képviselőnek valóban feladata, hogy a ház adottságaihoz legjobban illeszkedő, optimális feltételeket adó társasház-biztosítást kössön, azonban ezt a lakók aktív közreműködése nélkül nem fogja tudni megtenni. A felelős döntéshez ugyanis szükség van egy mindenre kiterjedő kockázatelemzésre, valamint azzal is tisztában kell lennie, hogy a tulajdonosok milyen terheket hajlandók vállalni a ház biztonsága, biztosítottsága érdekében.
Kárbejelentés és díjfizetés
Ha káresemény történik, bejelentheti telefonon vagy elektronikus formában a biztosító oldalán. Kérheti irodánk segítségét a kár bejelentésében, illetve a biztosítóval való kapcsolattartásban. Minden esetben fontos, hogy fotókkal dokumentálja a káreseményt!
A társasházak utalással, vagy a biztosító portálon keresztül egyenlítik ki a díjat. Kollégáink segítenek a díjrendezettség ellenőrzésében, de szükség esetén a befizetésben is!
A kárrendezés során a biztosító különféle hivatalos dokumentumokat kérhet be a biztosított féltől a szolgáltatásra való jogosultság és a szolgáltatás összegének megállapításához. A szükséges dokumentumok és adatok részletes listáját a Biztosítási Feltételek között találja. A káresemény típusától és mértékétől függ a kárrendezés konkrét menete. Minden esetben a kárbejelentést követően ügyintézőink részletes tájékoztatást nyújtanak a kárrendezés pontos menetéről, a benyújtandó dokumentumokról és teendőkről. Kismértékű kár esetén elegendő egy telefonbeszélgetés során átbeszélni az ügyintézőnkkel a káresemény részleteit és a kárrendezés további feladatait.
Szerződés felmondása
Ha évfordulót megelőzően felmondaná biztosítását, átvállaljuk az adminisztrációs terheket!
tags: #tarsashaz #ajanlat #biztositasa