Varga Mihály lakáshitel és a magyar bankrendszer stabilitása a dinamikus külső környezetben
A magyar bankrendszer tőkehelyzete továbbra is erős, likviditása bőséges, így hatékonyan támogatja hazánk pénzügyi stabilitását - mondta Varga Mihály a Magyar Bankszövetség 37. éves testületi ülésén.
Varga Mihály szerint a bizonytalan világgazdasági folyamatok közepette még inkább felértékelődnek a pénzpiaci szektor stabilan működő intézményei és a stabilitást megalapozó szakmai együttműködések.
Ezért is van különös jelentőségük azoknak az eredményeknek, amelyeket a Magyar Nemzeti Bank és a Bankszövetség az elmúlt egy évben közösen ért el a hazai pénzügyi szolgáltatások piacán.
Így a bankrendszer hatékonyan támogatja a gazdaságot, ezzel erősítve a stabilitást.
A tavaly év elején még 5 százalék felett járó infláció idén júniusra 1,7 százalékra mérséklődött.
A jegybankelnök végezetül hozzátette, hogy erre való tekintettel mérsékelte a Monetáris Tanács június végén az alapkamatot 6 százalékra, és a nyár folyamán további kamatcsökkentésekre is lát teret.
Az idei kilátásokkal összefüggésben kiemelte, hogy a bankrendszer a külső bizonytalanságok ellenére is képes maradni a hitelezés finomhangolására, és a stabilitás megalapozó intézményi együttműködés erős marad.
Energia- és nyersanyagárak
Az olyan országok számára, mint Magyarország, és tágabb kontextusban az Európai Unió - amelyek erőforrásban szegényebbek és ezáltal kitettebbek - az energiaárak és a nyersanyagárak változása nagyobb gazdasági és inflációs kockázatot jelent.
Ráadásul, nem úgy tűnik, mintha az olajár nagyon gyorsan visszatérne az iráni konfliktus előtti időszakban látott szintekre - tette hozzá.
A megugró nyersanyagárak és a növekvő inflációs kilátások mellett a legtöbb ország csökkentette növekedési várakozásait: mindezzel együtt Európa gazdasági teljesítménye az elmúlt évekhez hasonlóan idén is alacsonyabb lesz, mint Amerika vagy Kína teljesítménye.
Hazai helyzet
Az elmúlt egy év alatt jelentős dezinflációt tapasztalt a jegybank a kedvező külső környezet hatására, de a közel-keleti válság hatása megváltoztatta ezt a csökkenő pályát.
Bár az erősebb forint és védett üzemanyagárak továbbra is mérséklik a hazai inflációt, a jövőbeli alakulás szempontjából az iráni konfliktus mellett az új kormány gazdaságpolitikai lépései is kiemelt jelentőségűek lesznek majd.
Becslése szerint egy 30 000 céget számláló vállalati kör van ma Magyarországon, amelyeknek nem volt az elmúlt években hitele.
Varga szerint ennek az oka az, hogy a 2008-as válság miatt sokan félnek a hiteltől - arra már nem tért ki, hogy a 18 évvel ezelőtti krízis szintén érintette a többi országot is.
A bankrendszer az elmúlt években magas, kiemelkedő jövedelmezőséggel dolgozott. A jegybank számításai szerint akár 40 ezer milliárd forint hitel kihelyezésére is képes lenne.
„Ha megtörténne ez az idealisztikus helyzet”, az a hitelállományt megduplázná - tette hozzá a jegybankelnök.
A bankrendszer hatékonyságának növelésére van még tér a jövőben, hiszen a magyar magánszektor hitelállománya mind a régiós, GDP-hez viszonyított 47%-hoz, mind az EU-s 73%-hoz képest alacsony, itthon csupán a GDP 30%-a volt 2025 végén.
A háztartási szektor eladósodottsága a régióban utolsó előtti Románia előtt, jelentős lemaradásban van. Ennek fő oka a 2008-as pénzügyi válság és a devizahitelezés, ennek árnyja messze nyúlik, akkor sokan megégették magukat.
Viszont a fentebb közölt jelenlegi adottságai okán bőséges lakótérré alakítható, és a térségben többen élnek igényes, praktikus, korszerű technológiai megoldásokkal.
Elhelyezkedés:Diósvölgy Esztergom egyik kedvelt zártkerti településrész, amely tökéletes választás mindazoknak, akik elvonulnának a város zajától, mégis elérhető közelségben maradnának.
Az esztergomi ipari park és a bevásárlóközpont autóval kb. 5 perc, gyalogosan kb.15 perc alatt elérhető. Diósvölgy szélén a főúton 2 buszmegállónál elérhető a tömegközlekedés is. A modern Budapest - Esztergom vonat állomása is a közelben található. Ideális választás hétvégi házként, turisztikai és gazdálkodási céllal, vagy akár átalakítással életvitelszerű otthon létrehozására is remek alapokat biztosít.
A magyar bankrendszer helyzete, stabilitása és hitelezési képessége lehetővé teszi, hogy a jegybank direkt hitelezési tevékenységére ne legyen szükség.
Világgazdasági kitekintés
A jegybankelnök szerint törékeny helyzetben érte a világgazdaságot az újabb nyersanyagpiaci-válság, konfliktusok és a bizonytalanságok kora: a háborús konfliktusok, az energiaválság és a magas energiaárak, a geopolitikai töredezés a magas adósságok a kereskedelmi protekcionizmus, a romló demográfia okoznak problémát, és emellett meghatározó tényező az AI-forradalom, amely újfent fenekestül felforgatja az ismert világot, a nyilvánvaló előnyök mellett kockázatokat is hordozva.
Ilyen körülmények között a bankrendszer hazai stabilitása nem magától értetődő, hanem kiemelkedő eredmény - tette hozzá Varga.
Energia- és nyersanyagárak
Ráadásul az olyan országok számára, mint Magyarország, és tágabb kontextusban az Európai Unió - amelyek erőforrásban szegényebbek és ezáltal kitettebbek - az energiaárak és a nyersanyagárak változása nagyobb gazdasági és inflációs kockázatot jelent.
Az olajár gyors visszatérését nem látjuk az iráni konfliktus előtti szintekre - tette hozzá.
A megugró nyersanyagárak és a növekvő inflációs kilátások mellett a legtöbb ország csökkentette növekedési várakozásait: mindezzel együtt Európa gazdasági teljesítménye idén is alacsonyabb lesz, mint Amerika vagy Kína.
Bankrendszer
A bankrendszer az elmúlt években magas, kiemelkedő jövedelmezőséggel dolgozott. A jegybank számításai szerint akár 40 ezer milliárd forint hitel kihelyezésére is képes lenne.
„Ha megtörténne ez az idealisztikus helyzet”, az a hitelállományt megduplázná - tette hozzá a jegybankelnök.
A bankrendszer hatékonyságának növelésére van még tér a jövőben, hiszen a magyar magánszektor hitelállománya mind a régiós, GDP-hez viszonyított 47%-hoz, mind az EU-s 73%-hoz képest alacsony, itthon csupán a GDP 30%-a volt 2025 végén.
A bankok versenyképességében és költséghatékonyságában viszont van még tér a fejlődésre. A magyar bankszektornak kihívást jelent a külföldi szereplők megjelenése - folytatta Varga.
A magyar bankrendszer stabil tőkehelyzete lehetővé tenné a jelenlegi hitelállomány megduplázását.
A lakáshitelek vonatkozásában a részletes megfontolások szerint a bankok rendelkezésre álló tőkéje és stabilitása lehetővé tenné a lakáshitelezés bővítését, azonban ennél konkrét részletekről a politikai környezet és a banki döntéshozatal határozhat.
A lakástámogatások és államilag támogatott hitelek aránya a teljes lakossági hitelállomány 35 százalékát teszi ki, ami jelentős, de a hitelkereslet dinamikáját befolyásolja.
Az új belépők, mint a Revolut vagy a Wise, amelyek Magyarországot érdekes és vonzó piacnak tartják, növelik a versenyt itthon, ami remélhetőleg a banki költségek csökkentését és a fejlesztéseket szolgálja majd.
Kölcsönök alapjai (Kölcsönalapok 1/3)
Az új szereplők megjelenése révén csökkentek a devizakonverziós költségek, és megnyílt, illetve szélesedett az online számlanyitás lehetősége, olcsóbb, vagy ingyenes bankolás is megjelent.
A magyar bankrendszer az elmúlt években a stabilitás egyik alapja volt - mondta Varga Mihály a Portfolio Hitelezés 2026 című konferenciáján.
A jegybankelnök azzal kezdte az előadását: a világgazdaságot törékeny helyzetben érte az újabb nyersanyagpiaci válság.
Nem úgy tűnik, hogy az energiaárak nagyon gyorsan visszamennének az iráni háború előtti szintre, így aztán erre az évre a GDP-növekedési várakozások csökkentek, az inflációs kilátások romlottak szerte a világon.
Azt mondta, hogy a mostani helyzet eltér a 2022-estől: szerinte a magyar gazdaság erősebb, mint négy évvel ezelőtt volt.
A kormányváltásról és a napokon belül hivatalba lépő új kabinet feladatairól Varga Mihály annyit mondott, hogy a kormányzati kiadások emelkedése miatt az elsődleges hiány már tavaly is nőtt, idén pedig tovább emelkedhet.
Szerinte az infláció alakulásában az iráni háború mellett az új kormány teljesítménye is fontos tényező lesz.
Varga szerint a bankok helyzete erős, és a rendszer bőven tudna még hitelt kínálni. A gond szerinte az, hogy sem a háztartások, sem a cégek hitelkereslete nem elég erős.
A lakossági hitelállomány az uniós és a régiós átlaghoz képest is alacsony, miközben az államilag támogatott hitelek már a teljes lakossági állomány 35 százalékát adják.
A vállalatok hitelállománya a régiós átlag körül van, de ezen a területen is magas az államilag támogatott hitelek aránya. Azonban az MNB kimutatta, hogy nagyjából ugyanazok a cégek vesznek fel újabb támogatott hitelt, amelyek korábban is hitelfelvevők voltak.
Varga azt mondta: van elképzelése arról, mi okozza ezt, és ezt szívesen megosztja majd az új kormánnyal.
A jegybankelnök arról is beszélt, hogy 2008 óta közel háromszorosára nőttek a magyar banki díjak. Ezt főként a tranzakciós illeték emelésével, annak ügyfelekre hárításával, majd az inflációkövető díjemeléseknek magyarázta.
Varga szerint a magyar bankrendszer versenyképességében és költséghatékonyságában még van tér a fejlődésre.
tags: #varga #mihaly #lakashitel