Aegon Lakástakarék belépés és átadás az Erste felé: áttekintés
Az Aegon Magyarország Lakástakarékpénztár Zártkörűen működő részvénytársaság 2017.08.31-től hatályos üzletszabályzatának 3. pontja, valamint a 2018.03.01-től hatályos verziók részletesen meghatározzák a lakástakarékpénztár működését és az egyes módozatokat.
Az Erste Lakástakarék veszi át az Aegon Lakástakarékpénztár portfólióját, amely mintegy 50 000 ügyfelet és nagyjából 64 000 szerződést jelent, és ezáltal piaci részesedése 10 százalékról 14 százalékra nő a szerződésállomány alapján.
Az Aegon Lakástakarékpénztár 2013. november 27-én kezdte meg a működését Magyarországon, és 2018. FRISSÍTÉS! 2019. október 25-től az Erste Lakástakarékpénztár kezeli az Aegon Lakástakarékpénztár ügyfeleit.
A felmondás vagy kiutalás alatt lévő szerződéseket 2020. január 17-ig továbbra is az Aegon Lakástakarék kezeli, és ezek közül csak azok kerülhetnek át az Erste Lakástakarékhoz, melyek ügyintézése január 17-ig megtörtént.
Az állami támogatás lejártakor fontos, hogy a novemberi befizetéseket az Erste Lakástakarék számlaszámára küldjék, és a korábbi szerződésekben a változások figyelemmel kísérése szükséges.
Az LTP (lakás-takarékpénztár) egy rendszeres, alacsony kockázatú, közepes-magas hozamú konstrukció, ahol az új befizetések hozama nem csökkenhet.
Az LTP-k szerint a megtakarítási idő legfeljebb 8 év, az ügyfelek pedig havi 20, 30 és 40 ezer forintos befizetés közül választhatnak, és a kamatbónusz mértéke az első módozat esetén évi 8,33 százalék, ami nagyjából egy havi megtakarítást jelent pluszban az ügyfélnek.
Az állami támogatás megszüntetése kivételesen gyorsan zajlott le (két nap alatt), de így is körülbelül 140 ezer új szerződést kötöttek a pénztáraknál az utolsó napokban.
A jelenlegi helyzetben nagy kérdés, hogy mennyire tartható fenn a modell költséghatékonyan.
A két versenytárs szintén előrukkolt már az új lakástakarékokkal: a Fundamenta Lakáskassza és az OTP Lakástakarék mutatta be új ajánlatait, amelyek állami támogatással megspékelt hozamokat kínálnak, de egyik sem érte el a versenytársak legjobb hozamait a piacon.
Jelenleg három szolgáltató nyújt lakástakarék megtakarítást Magyarországon: az Erste, az OTP és a Fundamenta Lakáskassza, miközben az állami támogatás mértéke 30%.
Az Aegon kamat Fix módozata az alábbi módon épül fel: adottak a befizetéseink, melynek maximuma havi 20 ezer forint, és így érhető el a 30%-os állami támogatás, valamint a 0,1%-os betéti kamat, ezek összege a megtakarítás végén adja meg a lakáscélú megtakarítás összegét.
Az Erste Lakástakarék Zrt. átveszi az Aegon portfólióját, és a megállapodás értelmében a tranzakció hatására az Erste piaci részesedése 10%-ról közel 14%-ra nő.
Az Erste Lakástakarék két új termékmódozatot vezet be: az egyiknél 13. havi bónuszt ad, a másiknál pedig az első évi 5%-ról fokozatosan 10%-ra növekvő kamatbónusszal jutalmazza a megtakarítókat.
A megtakarítási termékek mellé háromféle hitel is elérhető az Erste-nél, köztük az áthidaló hitel, amelyet 1 év után lehet igénybe venni, így nem szükséges a megtakarítást idő előtt felbontani.
A lakás-takarékpénztári megtakarítások fix, kamatadó mentes hozamot kínálnak, és az ügyfelek az Országos Betétbiztosítási Alap védelmét élvezik.
Az Erste Lakástakarék új termékeinél nincs korlátozás, hogy egy személy egy szerződést köthet, tehát akár több szerződés is lehet havi 40 ezer forintnál nagyobb megtakarítás esetén.
A számlanyitási díj az egyik módozatnál fix 40 ezer, a másiknál pedig 20 ezer forint szerződésenként, ami kedvezőbb a törvényben meghatározott százalékos díjnál.
A kamatbónuszokat az Erste az egyik módozatnál évi 8,33 százalékos értékként adja, míg a másik módozat az első évi 5%-ról fokozatosan 10%-ra növekvő kamatbónuszt biztosít.
Az OTP és a Fundamenta is akciókat hirdetnek az új szerződésekre, például kedvezményes számlanyitási díjjal és más juttatásokkal a hitel-konstrukciókhoz kapcsolódóan.
Az OTP-nél például online kuponos akció fut szeptember végéig, amely 0,25%-os kedvezményt jelent a számlanyitási díjban, és a kedvezmények kombinálhatók különféle szerződések esetén.
Az Ausztráliától Magyarországig terjedő közvetítésben zajló átadás következtében 2019-ben az átadás során a szerződésállomány és az ügyfelek védelme került előtérbe, ezért figyelmet érdemel az átutalás dátumának és a lehívható állami támogatás összegének alakulása.
Összefoglalva, a lakástakarékpiaci környezetben az Aegon Lakástakarékpénztár megszüntette értékesítési tevékenységét 2018. október 1-jétől, és az átadás hatására az Erste Lakástakarék vette át portfólióját, amely a piaci részesedés növekedésén keresztül versenyképesebb lehetőségeket kínál.
Ha kérdésed van, vagy szeretnél személyes tanácsot kapni a legkedvezőbb lakástakarék megoldás kiválasztásához, itt felteheted a kérdésed, vagy töltheted ki az adatlapot.
| Szolgáltató | Futamidő | EBKM | Hitelkonstrukció |
|---|---|---|---|
| 4-8 év | 3,60% - 5,84% | Lakáshitel a megtakarítás végén | |
| 46 hónaptól 178 hónapig | 0,37% - 6,11% | Alacsonyabb vagy magasabb hozamú konstrukciók | |
| 5-10-20 évig | 3,93% - 6,10% | Áthidaló hitel és lakáshitel |
Az oldalakon található számítások a kalkulátorokkal készültek, és a különböző módozatok összefüggésében érdemes óvatosan mérlegelni a hozamokat és a díjakat.
tags: #aegon #lakaskassza #belep