Jelzáloghitel-elengedés: többgyermekes családok támogatása és gyakorlati útmutató
A szeptember 1-től némileg változnak a gyerekek után járó jelzáloghitel-tartozás csökkentés feltételei, ami bizonyos esetekben kedvező lehet a családok számára. A Bankmonitor szakértői összefoglalták a legfontosabb módosításokat. A jelzáloghitel-tartozás csökkentésének legfontosabb feltételeihez nem nyúlt hozzá a kormány, vagyis továbbra is a második gyerek születését követően 1 millió forinttal csökkenthető a fennálló lakáshitel tartozás összege, míg a harmadik gyereknél 4 millió forinttal faragható le a tőketartozás. A támogatás feltétele azonban az, hogy a gyerek megszületését, az örökbefogadást vagy a magzat 12 hetes korát megelőzően a családnak legyen folyósított lakáscélú jelzáloghitele.
Ez azzal egészül ki 2023. szeptember 1-től, hogy abban az esetben is igénybe vehető a támogatás, ha a meglévő vagy örökbefoglalt, vagy a 12 hetes kort meghaladó magzat esetleg az igénylést megelőzően elhalálozik. Ha a kormányhivatal a támogatás jogosulatlan igénybevételre utaló adat birtokába jut, a támogatott személyt írásban felszólítja a támogatás összeg visszafizetésére, mégpedig a Ptk. Ezt illetően annyi változik szeptember 1-től, hogy amennyiben a támogatás visszafizetésére kötelezett személy igazolja, hogy tartozásának azonnali vagy egy összegben való megfizetése családi, jövedelmi, vagyoni és szociális körülményeire való tekintettel számára aránytalanul súlyos anyagi megterhelést jelentene, akkor a kormányhivatal méltányosságból legfeljebb 12 hónapos fizetési halasztást, vagy 36 hónapos időtartamra részletfizetést engedélyezhet.
Az új szabály szerint vér szerinti magzatot a várandósság betöltött 12. hetét követően, a gyermek vagy ikergyermekek születését, örökbefogadott gyermek esetén az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válásának 180 napos határideje belül lehet benyújtani. (Ez a határidő korábban 60 nap volt.) Ugyanakkor ebből a határidőből már nem szabad kifutni. Nézd meg, rád is vonatkozik-e a jelzáloghitel-elengedés! Melyek a jelzáloghitel-elengedés feltételei?
A magyarországi családtámogatások közül a legfontosabbak közé tartozik a CSOK Plusz, a falusi CSOK, a Babaváró és az új Otthon Start hitel, de a többgyermekes családok jelzáloghitel-tartozásainak csökkentése is elérhető. Cikkünkben összegyűjtöttük a jelzáloghitel-elengedés részleteit és feltételeit, hogy könnyen átlátható legyen, ki jogosult és hogyan lehet igénybe venni a támogatást. Konzultálj hitelszakértővel! Díjmentesen végigkísérünk a folyamaton a jogosultság felmérésétől, a dokumentáció előkészítésén át az igénylés lebonyolításáig.
A támogatás története és jogosultsági alapelvei
A jelzáloghitel-elengedés 2018. január 1-jén lépett hatályba. Ennél korábban született gyermekek után nem igényelhető a támogatás, míg a második gyerek után csak 2019-ben indult a jogosultság. A 2017. november 14. előtti hitelekre alapvetően szabad felhasználású jelzáloghitelek is igényelhetők voltak, míg a 2017. november 14. utáni szerződésekre csak lakáscélú hitelek vonatkoznak. A támogatás a meglévő lakáscélú hitel tartozásának csökkentésére szolgál, és adott esetben a tartozás teljes összegét érintheti.
A jogosultság jelenleg a következő alapelvek szerint alakul:
- Második gyermek után 1 millió forint elengedése érhető el, harmadik gyermek után pedig 4 millió forint.
- Minden további gyermek után 1 millió forint elengedés érhető el.
- A jelzáloghitel-elengedés kizárólag lakáscélú jelzáloghitelekre vonatkozik; szabad felhasználású hitelekre nem vehető igénybe - kivéve, ha azok 2017. november 14. előtt kötöttek.
- A támogatás bankszámlán való jóváírása négy napon belül megtörténik a határozat beérkezése után.
- A hitel kifizetésének összegétől függően a fennálló tartozás csökkenhet, vagy a fel nem használt összeg nem jár vissza.
Ha több jelzáloghiteled van, az igénylés során megadhatod, hogy melyik hitelre vonatkozzon az elengedés. Ugyanazon gyermek után az elengedés egyszer vehető igénybe, de a későbbi gyermekek után - például harmadik vagy további gyerekek - a korábbi kedvezés mellett még további elengedés igényelhető. Ha a CSOK Plusz hitelprogrammal járó gyermekvállalási támogatás is jogosultak vagytok, akkor választhattok, hogy melyik kedvezést vesztitek igénybe. Ezzel a megoldással maximalizálható a támogatás mértéke.
Igénylés menete és határidők
A kérelmet a kormányhivatalnál lehet benyújtani személyesen, postai úton vagy ügyfélkapun keresztül. A hivatal díjat nem számít fel az igénylésért. A magzatra igénylés esetén a születést követő 60 nap áll rendelkezésre az igénylés benyújtására, a gyermek születése után a 180 napos határidő már a 2019. július 1. utáni születésekre vonatkozik.
Ha valaki magzatként igényli a tartozáscsökkentést, és a kérelem benyújtásakor a szülés várható időpontját is meg kell adni, ezért ha nem érkezik meg az igazolás, a kormányhivatal felszólítást küld. Ha valaki jogosulatlanul igényli a támogatást, vissza kell fizetni a támogatást a hatályos jogszabályok alapján.
Fontos megjegyezni, hogy a hitelkiváltási célú hitelnél is felhasználható a jelzáloghitel-elengedés, amennyiben a kiváltott hitel és a kapcsolódó költségek összege megfelel a feltételeknek. A hazai zöld hitelek is érintettek lehetnek, ugyanis a zöld hitel is lakáscélú jelzáloghitelnek minősül.
Gyakorlati példák és tippek
Egy példán keresztül szemléltetjük a lehetőségeket. Ha négy évvel ezelőtt 25 millió forint, 4,58%-os fix kamatozású lakáshitelt vettek fel 20 évre, és jelenleg két gyermek született, akkor a 21,7 millió forint tőketartozás 4 millió forinttal csökken, így 17,7 millió forint marad. A havi törlesztés 130 ezer forintra csökken, és a teljes költség 32,6 millió forintra rúg. Összességében a tartozáselengedés miatt 5,5 millió forint pénzügyi előny adódik a 20 év alatt, nem pedig 4 millió forint.
Az igénylés nélkülözhetetlen része a tervezésnek: a tartozáselengedés kiválasztott összege attól függ, hogy a hitelek fennálló tőketartozásai mennyire érik el az elengedés összegét. Ha több hitel van, meg lehet határozni a sorrendet, és a kedvezmény mindegyik hitelre alkalmazható, a megadott sorrend szerint.
Érdemes éppen a jelzáloghitel-elengedést kombinálni más támogatásokkal is, például CSOK Plusz vagy Babaváró programokkal. A döntés mindig az egyes család pénzügyi helyzetétől és a gyermekvállalási tervektől függ. A jó döntéshez tanácsadóval való egyeztetés ajánlott.
Gyakori kérdések
- Igényelhetem-e a CSOK Plusz és a jelzáloghitel-elengedést egyszerre?
- Csak a gyermek születése után felvett hitelekre érvényes a támogatás?
- Mi a teendő, ha a magzat 12 hetes kora ellenére nem születik meg?
- Hogyan lehet különbözetet igényelni a 3. gyermek után?
- Megtehetem-e, hogy több hitelre osztom el a támogatást?
Az általános szabályok alapján a jelzáloghitel-elengedés 2026-ban is különösen releváns lehet a többgyermekes családok számára: a második gyermek után 1 millió, a harmadik gyermek után pedig 4 millió forint elengedésére van lehetőség, és minden további gyermek után további 1 millió forint. A támogatás 2019. július 1. után született gyermekekre vonatkozóan bővült ki a jogosultság körét, így a családok több lehetőséget kapnak a tartozás csökkentésére.
Meta adatok
tags: #bankmonitor #jelzaloghitel #elengedes