Így köthetsz biztosítást egy épülő házra és a nyaraló előtt birtokbaadására
Az átlagosnál nagyobb figyelem szükséges a hétvégi házak, nyaralók biztosítása esetén, ugyanis egy esetleges kár sokkal komolyabb következményekkel járhat ott, ahol csak időszakosan tartózkodnak a tulajdonosok, mint az állandó lakcímen, ahol akár gyorsabban fény derülhet egy problémára. A nyaralóbiztosítás egy olyan típusú biztosítás, amely speciálisan nyaralóingatlanokat, üdülőhelyeket vagy egyéb másodlagos otthonokat véd. Hasonló fedezetet nyújt, mint egy lakásbiztosítás, de speciális igényekre van szabva.
Az az ingatlan minősül lakottnak, amelyben évente legalább 270 napot tartózkodnak életvitelszerűen. A nyaralók az állandóan lakott ingatlanokhoz képest magasabb kockázatoknak vannak kitéve, például nagyobb az esélye, hogy a tűz- és elemi károkat, a csőtörést vagy a betörést a tulajdonos nem azonnal észleli, ami aztán jelentősebb és további károkat eredményezhet. Háztartási ingóságok és épületfelszerelések a nyaralóépületekben biztosíthatók, míg műtárgyak, ékszerek nem.
Az épülő ház biztosításának fontos elemei közé tartozik a két fő típus: lakásbiztosítás, amely az épületet és az abban elhelyezett ingóságokat védelmezheti, és az építés-szerelés biztosítás (CAR - Contractor’s All Risks), amely kiterjed az épületre, a munkagépekre és a harmadik félnek okozott károkra. Ezt a biztosítást gyakran a kivitelező köti meg, de létezik lakossági változata is, amelyet akár te is megköthetsz az épülő házadra.
Ha kivitelezővel dolgozol, a munkálatok előtt érdemes tisztázni a biztosítás kérdését, és ellenőrizni, hogy a kivitelező által megkötött biztosítás pontosan mely fedezetekre, milyen feltételekkel térít. Az épülő házakra kötött lakásbiztosításokra speciális feltételek vonatkoznak, ezért biztosításkötés előtt mindig jelezned kell, hogy az ingatlan építés vagy átépítés alatt áll. Ezt az INSURA lakásbiztosítás kalkulátorában könnyedén megteheted - az építés éve helyett az elkészülés tervezett évét kell megadni. Emellett arról is nyilatkoznod kell, hogy lakott-e az ingatlan - elképzelhető, hogy egy bizonyos készültségi szint felett már beköltözöl a házba, vagy átépítés esetén nem kell kiköltöznöd. Kalkulációt követően győződj meg a védelmi szintről, érdemes magasabb kártérítési limiteket választani.
Ha az ajánlatokat leszűkítetted a legszimpatikusabb háromra, érdemes alaposan átolvasni a feltételeket, és ellenőrizni, hogy milyen kizárások és speciális feltételek vonatkoznak az építés alatt álló ingatlanokra. Ilyen lehet az önrész levonása vagy bizonyos fedezetek kizárása. Az ingóságok biztosításakor ne feledd, hogy bizonyos károk (pl. lopáskár) fedezetét különböző vagyonvédelmi szintekhez kötheti a biztosító. Mivel félkész ház biztosítása rizikósabb és drágább is lehet, fontos, hogy a ház elkészülése után jelezd a biztosítónak az elkészülés tényét, hogy át tudd dolgozni a biztosítási szerződést.
Ha építés-szerelés biztosítást kötöttél, a ház birtokba vételét követően érdekmúlással felmondható a szerződés, és megköthető a lakásbiztosítás - természetesen utóbbival nem feltétlenül kell megvárnod a ház átadását. Ha az építkezés során kizárólag a kivitelező biztosítása védte az ingatlant, legkésőbb a költözködéskor érdemes megkötni a saját lakásbiztosításodat, hogy az mind az épületre, mind az ingóságaidra megfelelő védelmet biztosítson.
Frissítve: 2026.05.19. Akár lakástulajdonosként keresünk albérlőt, akár albérlői szándékkal keresünk lakást, alaposan fel kell készülnünk a közös megállapodás részleteinek egyeztetésére. Albérlet esetén a lakásbiztonságról alkotott kép két oldalról is kérdéseket vet fel: a tulajdonosnak az ingatlan állapota és tartós értékei miatt fontos a védelem, a bérlőnek pedig a saját ingóságai és személyes tárgyai jelentenek kockázatot. A tulajdonosi lakásbiztosítás általában az épület szerkezetét és beépített elemeit védi, a bérlő mozdítható vagyontárgyai pedig gyakran kimaradnak a fedezetből. Albérletre lakásbiztosítást kötni tehát mindkét fél számára fontos döntés lehet, hiszen egy káresemény mindkettőt érintheti.
A cikk ezért két szemszögből mutatja be, milyen kérdéseket érdemes tisztázni a szerződéskötés előtt, mikor szükséges külön vagyonbiztosítás és miért jelent hosszú távú biztonságot a jól összeállított védelem. Mind tulajdonosként, mind bérlőként sok bosszúságtól kímélhetjük meg magunkat a felek közötti pontos megállapodással és a megfelelő biztosítási csomag kiválasztásával. Alapvetően a két fél közötti együttműködés a kulcs: a biztosítási fedezetek és a felelősségi körök egyértelmű definiálása kevésbé hozza ki a konfliktusokat a bérleti szerződésből.
Albérletre lakásbiztosítás?
Albérletre mind a tulajdonos, mind a bérlő részéről hasznos lehet a biztosítás, de eltérő céllal és fedezetekkel. A közös képviselet által kötött biztosítás gyakran csak az épület közös részeire terjed ki, így a mozdítható vagyontárgyak védelme érdekében szükség lehet külön vagyonbiztosításra a bérlő ingóságaira. A bérleti szerződésben egyértelműen rögzítsd, kinek a felelőssége a biztosítás tartalma. A társasházaknál előfordulhat közös biztosítás, amely az épület közös részeire vonatkozik, de a vagyontárgyak védelmére érdemes külön vagyonbiztosítást kötni, ha a lakás bérbeadott állapotban kerül átadásra.
A bérlő mozdítható értékei gyakran hiányozhatnak a tulajdonos biztosításából, ezért a bérlő saját vagyonbiztosítása kiemelten fontos. Ha tehát a közös megbeszélés során ennek hiányáról meggyőződünk, érdemes fontolóra venni egy külön vagyonbiztosítást. Mivel az esetek nagy része váratlan károkból adódik, legalább az anyagi terhek ne legyenek stresszesek egy káresemény bekövetkezésekor. Albérlőként ezek a káresetek a saját pénztárcánkat is terhelhetik. Amennyiben idővel szeretnénk átköltözni, mindenképp fel kell mondanunk a korábbi lakásbiztosítást, írásban, a megállapodás megszüntetését kérve, és csatolva a biztosító által kért adatokat és dokumentumokat.
- A bérleti szerződésbe mindig kerüljön be, kinek a felelőssége a biztosítás tartalma.
- Sok lakásban a közös képviselet által kötött biztosítás csak az épület közös részeire vonatkozik.
- A tulajdonos biztosítása a saját berendezéseiben esett károkat fedezheti, de a bérlő személyes értékeire csak korlátozott fedezetet adhat.
- A biztosítás csak a bejelentett és megfelelően dokumentált tárgyakra térít.
- Elöregedett vízvezeték vagy elektromos hálózat magasabb kockázatot jelent.
Ha az ingóságokra biztosítást szeretnénk kötni, határozzuk meg az értéküket: írjuk össze a berendezéseket és elektronikai eszközöket, majd adjuk össze értéküket. Mind a lakás bérbeadójaként, mind albérlőként érdemes tájékozódni a lehetőségekről, hiszen a saját vagyonra vonatkozó biztosítás mindkét fél érdeke. A fedezetek és a biztosítási összeg meghatározása során figyelembe kell venni az ingatlan hasznos alapterületét és az újraépítési négyzetméterárat. A legtöbb biztosítónál lehetőség van az építés alatt álló ingatlanokra is biztosítást kötni, de előfordulhat, hogy a fedezetek eltérnek a kész állagú házhoz képest. A CAR biztosítás esetében érdemes tisztázni, hogy mit tartalmaz pontosan a szerződés, és hogy a biztosító a harmadik félnek okozott károkat hogyan téríti. A kötéshez használható online kalkulátorok és összevetési lehetőségek segítenek a legjobb ajánlat kiválasztásában.
Az építés alatt álló ingatlanokra vonatkozó különös figyelmet igényelnek a felújítások és időszakos munkálatok is. Ha építés alatt álló ingatlanra kötünk biztosítást, az "építés alatt álló" megjelölést kell kiválasztani a kalkulátorban, és fontos, hogy a készültségi fok alapján kalkulálják az ajánlatokat. Az építés-szerelés biztosítás érvényét veszti, amint az építőmunkálatok befejeződnek, és megtörténik a birtokbaadás. Eltérő lehet, hogy a biztosítók pontosan meddig tekintik érvényesnek a szerződést, ezért mindig érdemes a feltételeket tanulmányozni. Ha a felújítás alatt álló ingatlanra van szükség, lehetséges módosítani a szerződést a felújítás időtartamára, vagy új biztosítást kötni a felújított ingatlanra. Az építés- szerelés biztosítás felmondható vagy átalakítható a kész ház tulajdonságaihoz igazítva.
Az ingatlan megvásárlása vagy öröklése után célszerű azonnal új lakásbiztosítást kötni, hogy az ingatlan és az ingóságok védve legyenek. Ha a ház már átadásra került, megfontolandó a kiegészítő lakásbiztosítások megkötése, mivel a hagyományos csomag általában csak a beépített részeket védi. Amennyiben a biztosítás alá tartozó ingóságok értéke megnő az idő előrehaladtával (például modern gépészeti rendszerek kerülnek beépítésre), érdemes felülvizsgálni az alapcsomagot és a fedezeteket növelni. A vagyontárgyak értékének meghatározásához érdemes listázni a berendezéseket és az egyedi értékkel bíró tárgyakat, és ennek megfelelően beállítani a biztosítási összeget.
A kötelező biztosítások - például közlekedési eszközök esetén - nem kapcsolódnak közvetlenül az ingatlan biztosításához, de ezek a szempontok is a hosszú távú fedezet részévé válnak, ha otthoni biztosítást tervezünk. A lakásbiztosítás határozatlan időtartamra köthető, és az éves feltételek megújítása automatikusan megtörténik, hacsak valamelyik fél fel nem mondja. A biztosító a jövőbeni kár időpontjában aktuális áraknak megfelelően nyújtja a kártérítést, indexálást alkalmazva, amely védi az inflációtól a biztosított értékeket. Rendkívül fontos, hogy a rendőrséget értesítsd kár esetén, és maximum 2 napon belül értesítsd a biztosítót is.
Ha a ház építés alatt áll, a CAR biztosítás lehetőségei közé tartozik az építési eszközök és anyagok védelme is, és egyes biztosítók lehetővé teszik az építés helyszínén lévő saját tulajdonú gépek és a be nem épített elemek biztosítását is. Az építés alatt álló ingatlanra kötött biztosítás esetén fontos a valós készültségi fok megadása a kalkulátorban, hogy releváns ajánlatokat kapj. A készültségi fok meghatározásakor a főépület 69% alatti, vagy 70% feletti beállításait választhatod, és ezt követően frissítő kalkulációt érdemes kérni.
Változtassunk a biztosítón vagy erősítsük meg a fedezeteket, ha a ház felújítása megköveteli. Megfelelő védelmet biztosít a felújítás idejére a felújítási eszközök, anyagok és az új berendezések kockázatainak figyelembevételével, és szükség lehet a meglévő szerződés módosítására vagy új kötésre a felújítás befejezése után. A felújítás befejeződése után érdemes frissíteni a biztosítást, hogy elkerüljük az alul- vagy túlbiztosítottságot. Ha a biztosító elfogadja az ajánlatot, kifizeti a feltételszerű kárösszeget, és ezt követheti a továbbiakban a teljes körű védelem kiépítése az ingatlanra és ingóságokra.
Ha felmerül a kérdés, hogyan köthetünk lakásbiztosítást épülő házra, a kalkulátor használatával egyszerűen menedzselhető. Az első lépésben a „Mire kíván biztosítást kötni?” választásnál válaszd a „Csak épület” vagy az „Épület és ingóság” lehetőséget, majd add meg, milyen típusú ingatlant szeretnél biztosítani. Az épület elhelyezkedésénél válaszd az „Építés alatt álló épület” lehetőséget, és a technikai adatoknál állítsd be a készültségi szintet. Ezek után igényelj újraszámolást az aktuális ajánlatokért. Az építés alatt álló ingatlanokra vonatkozó biztosítás alapja lehet az építés-szerelés és egyéb kiegészítő fedezetek szükségessége a teljes védettség érdekében.
Összefoglaló a gyakorlati lépésekről
- Építés alatt álló ingatlan esetén jelezd az építés státuszát a biztosítási kalkulátorban és a kiválasztott fedezeteket ennek megfelelően állítsd be.
- Készülj fel az építés alatt és felújítás alatt esetleg szükséges kiegészítő biztosításokra (becsomagolt ingóságok, eszközök, beépítésre váró elemek).
- Az épület és az ingóság biztosítását gyakran külön-külön célszerű kötni, hogy minden ingóság és érték védve legyen.
- A biztosítási összeg meghatározásánál számítsd ki az újraépítési költséget és vedd figyelembe az inflációt az indexálás révén.
- Ha albérletet adsz ki, vagy albérletben laksz, pontosan rögzítsd a felelősségi köröket a bérleti szerződésben, és mérlegeld a külön vagyonbiztosítás szükségességét a bérlő ingóságaira.
tags: #birtokbaadas #elott #kotheto #biztositas