Fundamenta azonnali lakáshitelek és a lakástakarék állami támogatásának története
A parlament döntése alapján 2018. október 17-től a lakástakarékpénztárak állami támogatása megszűnt. A 30 százalékos állami támogatás kizárólag 2018. október 16-ig aláírt szerződésekre vehető igénybe. Ennek ellenére a Fundamenta azonnali lakáshitelek lehetőségével próbálja megkönnyíteni a lakáscélú finanszírozást, még az állami támogatás megszűnése után is.
Miért érdemes hozzá fordulni, ha azonnali megoldásra van szükség?
A lakástakarék elméletben nagyon jól hangzik, de a valóság gyakran hoz olyan helyzeteket, amikor nem várható meg a megtakarítás éveket, hiszen a legkisebb futamidő is négy év. Bármikor bővülhet a család, vagy gyorsan kiadható lakás kell, ezért fontos alternatívát kínálnak az azonnali hitel- és kölcsönmegoldások.
A Fundamenta azonnali hitel lehetőségét nemcsak lakástakarék miatt ajánlja, hanem lakáskölcsönért is. A szerződéskötés után megkapod azt az összeget, amire legjobb esetben is 4 évet kellene várnod, ugyanakkor kombinálhatod a hiteled a lakástakarék megtakarítással. Ez nem hagyományos jelzáloghitel, amit a bankoktól megszoktál.
Hitelkonstrukciók és elvetett elnevezések
A Fundamenta három lakáshitel-fajtát kínál a Lakáskassza Zrt.-nél:
- Megvalósító Lakáshitel
- Célbaérő Lakáshitel
- Továbblépő Lakáshitel
Mindhárom kölcsön végig fix kamatozású, így a törlesztőrészlet a futamidő végéig pontosan tervezhető. A három konstrukció része egy megtakarítási számla is.
Az azonnali hitel felépítése
A Megvalósító Lakáshitel felhasználható több célra is: lakásvásárlásra (új vagy használt lakás, ház), felújításra, korszerűsítésre, építésre vagy bővítésre. A hitelhez tartozó megtakarítási számla és az állami támogatás (amennyiben a feltételek teljesülnek) együttesen nyújtanak fedezetet.
Az azonnali hitel értelmezése: a megtakarítási időszak közben is felhasználható a hitel, és az összeg tartalmazza a lakáscélra felhasználható részt is. A maximálisan felvehető szerződéses összeg 13 600 000 forint, amelyből a megtakarítási számla és a lakáshitel összege is képviseltethető.
Milyen feltételek mellett igényelhető az azonnali hitel?
A Megvalósító Lakáshitel esetében a szerződéskötés pillanatától számított 2 éven belül is igényelhető, még akkor is, ha a megtakarítási időszak még nem zárult le. Ha ezt az utat választod, nem kötelező a megtakarítási számlát megnyitni, és ebben az esetben nem lehet az állami támogatás felhasználása.
A három konstrukcióhoz szükséges megtakarítási számla és az állami támogatás kombinációja azonban a lehetőségek széles skáláját adja: a befizetéseid után igényelhető évi 30 százalékos, maximum évi 72 000 forintos állami támogatást is megkaphatod (bizonyos időszakokra).
Futamidők és törlesztés
A futamidőknél meghatározott áttekintés: 4 év 2 hónaptól 10 év 9 hónapig terjedhet a megtakarítási időszak és a lakáskölcsön törlesztési időszak együttesen. A Megvalósító hitel két szakaszból áll: az első a megtakarítási időszak, a második pedig a törlesztési időszak, ahol a megtakarítás és az állami támogatás betörlesztésre kerül a hitelbe. Ezt követően a törlesztő már a hitel tőkéjének visszafizetését jelenti.
THM és költségek
A THM mutatói mutatják a hitel teljes költségét, beleértve a kiadásokat és díjakat. Például 10 000 000 forintos hitel 15 év 6 hónap futamidőre 5,83% THM-mel kalkulálható, alávetve a szerződéskötés díjainak és más költségeknek. A kalkulációkhoz figyelembe kell venni a szerződések számát is, mert több kapcsolódó számla és összes kiadás befolyásolja a végső THM-et.
Havi törlesztők a példában: a kezdeti havi törlesztő 81 767 forint, majd a megtakarítások és az állami támogatás betörlesztése után a futamidő végéig 77 000 forintra szorul le. Bankok kalkulátoraival összevetve a banki fix kamatozású hitelek is hasonló kondíciókat kínálnak, például 4,65-4,69%-os THM-eket különböző bankokkal.
Ingatlanfedezet és egyéb költségek
A hitelhez ingatlanfedezet szükséges, és a folyamat során költségek merülhetnek fel: jelzálogbejegyzés díja, értékbecslés díja, folyósítási díj, vagyonbiztosítás és ingatlanbiztosítás, valamint a számlanyitási díj a szerződéses összeg százalékában. A jövedelemvizsgálat is kötelező, és a hitel futamideje alatt a törlesztőrészlet kiszámításakor a háztartás jövedelmi lehetőségeit is figyelembe veszik.
Érdemes összevetni a lehetőségeket
A piaci kamatozású banki jelzáloghitelekhez képest a Fundamenta azonnali hitele általában kedvező lehet, ha a THM alacsony és a fenntartható törlesztőre van szükség. Ugyanakkor több szerződés és a számlanyitási díjak többletköltséget jelenthetnek. A párhuzamos lakástakarék indítása és annak betörlesztése egyes esetekben költséghatékony lehet, különösen, ha fogyasztóbarát hitelről van szó, amelynél előtörlesztés díja 0 forint lehet, ha a lakástakarékból történik.
Fontos megfontolni, hogy az állami támogatás megszűnése ellenére is léteznek olyan konstrukciók, amelyek a megtakarítást és a hitelt kombinálva lehetővé teszik a gyorsabb megvalósítást. A döntésnél érdemes rászánni az időt, és alaposan áttekinteni a személyes igényeket és feltételeket. Szükség esetén érdemes tanácsot kérni tapasztalt szakértőktől vagy ügyfélszolgálati kollégáktól.
Gyakorlati példák és tapasztalatok
A rendelkezésre álló fórumok és felhasználói beszámolók alapján a Fundamenta és a lakástakarékok kölcsön- és megtakarítási konstrukciói sokszor megkönnyítik a gyors lakásvásárlást, felújítást vagy bővítést. A beszámolók hangsúlyozzák a folyamatban lévő adózási és nyomtatványi kötelezettségek körülményeit, de egyértelmű benyomás, hogy a döntésnél fontos a részletek alapos átvizsgálása, a költségek és a THM pontos ismerete, valamint a jövedelemvizsgálat és ingatlanfedezet követelmények átlátása.
Rövid összefoglaló a legfontosabb pontokról
- 2018. október 17-től megszűnt a lakástakarék állami támogatása, de az igénybevételi határ az előző napi szerződésekre vonatkozik.
- A Fundamenta azonnali hitel több célra használható: lakásvásárlás, felújítás, építés vagy bővítés.
- A maximálisan felvehető szerződéses összeg 13 600 000 forint, és a megtakarítási számla mellett a hitel is tartozék az összetett konstrukcióhoz.
- A törlesztőrészletek fix kamatozásúak, a THM mutatók pedig a teljes költségeket tükrözik.
- Ingatlanfedezet szükséges, és a költségek között megtalálhatóak a jelzálog-bejegyzés, értékbecslés és egyéb díjak.
tags: #fundamenta #ertekbecsles #lemondasa