Hanyszor probalkozik levenni az OTP a jelzaloghitelt: aktuális változások és lehetőségek
Az OTP Bank bejelentette, hogy a pénzintézet decembertől minden piaci alapú jelzáloghitel szerződés esetén az ügyfelek számára a futamidő alatt egyszer biztosítja azt a lehetőséget, hogy a kölcsön kamatát az aktuális piaci kamatszintre csökkentsék. Ez azért fontos, mert a lakossági ügyfelek jó részét távol tartja ma a hitelfelvételtől, hogy a bankok jelzáloghitel kamatai folyamatosan emelkednek, a törlesztőrészletek az egekben vannak. Miután a bankok egyre nagyobb része végig fix konstrukciókat kínál, ezért sokan félnek, hogy a kölcsönük kamata és így törlesztőrészlete végig magas maradhat.
Az OTP lépése az ügyfelek hitelfelvételi félelmét oldja azzal, hogy az ügyfeleknek abban a várt esetben, amikor az infláció mérséklődni fog és így a hitelkamatok is lejjebb korrigálnak majd, díj és költségmentesen módja lesz a hitelének költségét ehhez az alacsonyabb kamathoz igazítani és így akár milliós összeget megspórolni a hitelén. Ingyenes szerződésmódosítást a jogszabály már biztosít a változó kamatozású hitellel bíró ügyfelek számára, akik költségmentesen cserélhetik fix kamatozásúra kölcsönüket. Ugyanakkor általános piaci megoldás még nem volt - a legközelebb a most bejelentett szolgáltatáshoz az UniCredit Bank ajánlata állt: a pénzintézet 5 év elteltével ingyenes előtörlesztést kínál minden jelzáloglevél konstrukciójában - természetesen úgy, hogy az előtörlesztés egy másik hitelfelvétellel összekapcsolható.
A mostani OTP kamatcsökkentő szolgáltatás ugyanakkor nem ír elő új szerződést, gyorsan lebonyolítható. Megjelent néhány friss változás, amely a lakásvásárlókat érinti, akik a közeljövőben szeretnének ingatlant vásárolni hitel segítségével. Az MBH Bank 2024. december elsejétől a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetében megemeli az igényelhető összeget. 2024. december 3-tól a Raiffeisen Bank bevezeti a végig fix kamatozású, 15 és 20 éves kamatperiódusú jelzáloghitel termékeit. A banknál korábban csak 10 éves kamatperiódussal voltak elérhetők ezek a termékek. Módosítottak az árazáson is, mely 2024. évben történt.
Az OTP Bank a 2024. október 7-től tartó Hűség kamatkedvezmény akcióját 2025. január 31-ig meghosszabbítja. A hitelfelvétel egy bonyolult folyamat, sokféle támogatás is elérhető a céltól és az igénylőtől függően, és sok szempontból vizsgálják a hitelképességet is. Érdemes mindenekelőtt alaposan tájékozódni és kalkulációkat végezni, előminősítést kérni. Nagy változtatást hajtott végre az OTP a lakáshitelezésben. Mától nem kínál 5 és 10 éves kamatperiódusú jelzálogkölcsönöket, csak végig fix kamatozással lehet nála piaci lakáshitelt felvenni. A legnagyobb hazai bank jelentősen átalakította a jelzáloghitelei kínálatát mától. A hivatalos hirdetményben közzétett változások szerint a módosítás a piaci kamatozású, lakáscélú és a szabadfelhasználású jelzálogkölcsönök mellett a kamattámogatott lakáshiteleket is érintik.
A változás értelmében piaci kamatozású jelzáloghitelt az OTP mostantól csak a teljes futamidő alatt fix kamattal kínál. A lépés hátterében az állhat, hogy a szárnyaló kamatok miatt mostanra a végig fix kamatú lakáshitelek váltak a legolcsóbbá a piacon, mivel a 10, de különösen az 5 éves kamatperiódusú kölcsönök induló kamatát a jelenlegi magas kamatok jobban megemelték. Az elmúlt hónapokban folyamatosan drágultak a lakáshitelek, és az igénylők ebben a helyzetben egyre inkább az olcsóbbá váló, végig fix kamatozású kölcsönöket keresték.
Az ötéves kamatperiódusú hitelek közül csak két, állami kamattámogatással kínált jelzáloghitel maradt meg az OTP-nél. Az OTP új hirdetményében található már nem értékesített, illetve felfüggesztett hitelként ötéves kamatperiódusú Otthonteremtési Lakáshitel, de ettől nem kell megijednie az ügyfeleknek, a fix 3 százalékos kamatú fogyasztóbarát CSOK-hitel továbbra is elérhető maradt. Ugyanez igaz a jelenlegi szabályok szerint már csak december 31-ig élő otthonfelújítási támogatás előfinanszírozásához igénybe vehető lakásfelújítási kölcsönre. Az OTP változtatásai 2022. október 26-tól érvényesek, vagyis a 2022. OTP Otthonteremtési Lakáshitelek (341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet alapján).
Az OTP Bank a bankszámláinál 2025. január 1-től megemelte a készpénzfelvételi és utalási díjait, összhangban a megnövelt tranzakciós illetékkel. Ezeket a díjakat a bankszámlastop miatt 2026. június 30-ig megtartják, utána emelhetnek rajtuk. 2025 áprilisában bankszámlastopot vezettek be: az OTP Bank a 2025. év eleji lakossági banki díjakhoz tért vissza, és garantálja, hogy 2026. június 30-ig meg is tartja őket. 2026. Az ingyenes készpénzfelvételi keret minden hazai bankra, így az OTP-re is vonatkozik, aminek értelmében havi 150.000 forint (2026. februártól havi 300.000 forint) készpénzt vehetsz fel díjmentesen legfeljebb két részletben, amit bármelyik belföldi ATM-et használhatod, illetve ezt 2024 áprilisától a postákra is kiterjesztették.
(...) A készpénzfelvétel során egy fix és egy százalékos díjat kell megfizetni, vagyis nem mindegy, hogy hányszor és mekkora összeget veszel fel. ATM-készpénzfelvétel 150.000 Ft: a jogszabály által biztosított havi 150.000 Ft készpénzt nemcsak kettő, hanem korlátlan részletben veheted fel. 2 ATM csomag: havi 2 díjmentes készpénzfelvétel belföldi OTP ATM-ből (0,6% kedvezményes illeték). 5 ATM csomag: havi 5 díjmentes készpénzfelvétel OTP ATM-ből. Utalások: 0,45% (max. 20.000 Ft), a Bázis és Smart számláknál eltérő díjak.
Nagyon fontos megjegyezni: a díjmentes készpénzfelvétel havonta az első két alkalommal történik belföldön összesen legfeljebb 300 000 forintig. Ha a hónap 20. napjáig nyújtod be a kérelmet, a díjmentesség a következő hónap 1. napjától érvényes. A pótfedezet bevonásával járó lehetőségek az OTP-nél különösen relevánsak az önerő nélküli lakásvásárlásoknál. A pótfedezetként bevont ingatlannak és a megvásárolni kívánt ingatlannak együttesen kell biztosítaniuk a hitelbiztosítéki értéket. Fontos, hogy a pótfedezetre és az önerőre vonatkozó feltételek minden esetben a bank döntésétől függnek.
A hitelbírálat és a törlesztés tervezése során sokat segíthet az előminősítés és a tájékozódás. A hitelszerződés megkötése előtt érdemes kalkulációkat végezni és tájékozódni a teljes költségekről, így elkerülhetők a későbbi meglepetések. A piaci hitel/fix kamatozású konstrukciók közötti választást a jövedelmi helyzet és a hosszú távú pénzügyi tervek határozzák meg. A CSOK, Falusi CSOK és egyéb állami támogatások kombinálhatók a piaci hitelekkel, de minden esetben a bank meghatározott feltételei szerint.
- Piaci kamatozású jelzáloghitel: kizárólag végig fix kamattal a teljes futamidőre vonatkozóan az OTP-nél.
- A változó kamatozású hitelek esetében alacsonyabb kamatok lehetnek, de kockázatot hordoznak a kamatszintek változásából adódóan.
- A pótfedezetes megoldások lehetőséget adhatnak önerő nélkül is ingatlanvásárlásra.
Hogyan válassz az OTP kínálatából?
Ha célod az ingatlanvásárlás vagy felújítás, először nézz körül a lakáscélú hitelek között: vásárolhatsz új vagy használt ingatlant, építhetsz, felújíthatsz, vagy bővítheted a lehetőségeidet. A CSOK és a Falusi CSOK mellett a piaci alapú hitelek is szóba jöhetnek, és kombinálhatók egymással. A megtakarítás, a jövedelem és a futamidő függvénye, hogy mennyi hitel adható. A bankok mindig elbírálják a hitelkérelmet, és dönthetnek úgy is, hogy nem adnak kölcsönt, ha túl nagy a kockázat.
Az önerő fontossága nemcsak a saját tőkét érinti, hanem a pótfedezet lehetőségének megítélését is. A bank szabadon dönt a hitelkérelem sorsáról, és túlzott kockázat esetén elutasíthatja azt. A megfelelő jövedelmi háttér és a pótfedezet minősége kulcsfontosságú a sikeres hiteligényléshez, és érdemes előzetes hitelbírálatot kérni.
Ha komplexebb segítségre van szükséged, vedd fel velünk a kapcsolatot: segítünk megtalálni a számodra legkedvezőbb hitelajánlatokat, és eligazítunk a feltételek között. A jelzáloghitel és az önerő közötti összefüggésről, a fedezetekről és a különböző konstrukciókról részletesen tájékoztatunk, hogy a döntésed megalapozott legyen.
Hitelpontszám magyarázata
Ha szeretnéd gyorsan megtudni, melyik hitel a legmegfelelőbb, töltsd ki az űrlapot, és kollégáink egy munkanapon belül válaszolnak. Spórolj időt és pénzt, és kerüld el a felesleges költségeket a banki díjak és a törlesztőrészletek megértésével.
Kiemelt számok és példák
- A 20 éves futamidőre igényelt, 10 évig fix, 15 millió forint összegű piaci lakáshitelnél 380 000 forintos nettó jövedelem esetében eddig a 6,89%-os kamattal a havi törlesztő 115 306 forint volt; a teljes visszafizetendő kb. 27 673 558 forint.
- Jelenleg ugyanilyen paraméterek mellett a fix kamat 7,44%-ra változott, és a havi törlesztő 120 289 forint.
- Csökkentés esetén a hitel költsége milliós mértékben csökkenhet az infláció mérséklődésével.
tags: #hanyszor #probalkozik #levenni #az #otp #a