Haztartási költségvetés és költségvetés-kalkulátorok: hogyan tarts rendet a pénzügyeidben?
Szeretnéd rendezni a pénzügyeidet? Annyi halogatás után végre megcsinálni a családi költségvetéseteket, hogy lásd, mikor, mire és mennyit költesz? Mutatunk néhány remek háztartási költségvetés-kalkulátort. A jelenlegihez hasonló bizonytalan időkben hatalmas előnyt jelenthet, ha valaki nagy pontossággal le tudja követni a személyes pénzügyeinek alakulását, mert ez alapján sokkal könnyebb lesz helyes döntéseket hoznia mind bevételi, mind kiadási oldalon. Az otthon töltött idő alatt érdemes különösen nagy figyelmet szentelni ennek a területnek, amihez számos online felületet is segítségül hívhatunk.
A Magyar Nemzeti Bank sok energiát fordít a pénzügyi tudatosság népszerűsítésére, amelynek egyik hozadéka az úgynevezett „háztartási költségvetés-kalkulátor”. Ezen a felületen (a felhasználási útmutató elfogadása után) elsőként a havi bevételeinket sorolhatjuk fel, akár egy összegben, akár részekre bontva. A második lépés a kiadások felvezetése: itt már számos különböző kategória szerint csoportosíthatjuk az elköltendő összegeket, ami a legtöbb ilyen kalkulátorban közös elemnek számít. Ha ezzel is megvagyunk, az oldal egy rövid véleményt mond a kasszánk egyensúlyáról, és igyekszik az élethelyzetünknek megfelelő tippeket is adni az előre lépéshez, valamint egy kördiagramon szemlélteti az egyes kiadási kategóriák részarányát. A kapott eredményeket elmenthetjük PDF- és Excel-fájlként is.
Különböző költségvetés-kalkulátorok és előnyök-hátrányok
A Raiffeisen Bank kalkulátora saját megfogalmazásuk szerint arra szolgál, hogy a felelős hitelfelvételi döntés meghozatalában segítsen ügyfeleiknek, ugyanakkor a felületet azok is jól ki tudják használni, akik csak rálátást szeretnének személyes pénzügyeik alakulására. Az MNB-kalkulátorhoz hasonlóan itt is bevételek következnek először, a kiadások másodszor, a végén pedig láthatóvá válik a kettő különbözete, ami pozitív egyenlegnél havi megtakarítást, negatívnál pedig hitelfelvételt jelent.
A Nemzeti Pénzügyi Tudatosság Munkacsoport tagjait bizonyos állami szervezetek alkotják, akiknek közös céljuk a lakosság pénzügyi ismereteinek bővítése. Az általuk üzemeltetett weboldalon elérhető kalkulátor annyiban nyújt többet a fentieknél, hogy a felvitt bevételi és kiadási adatok alapján éves összegeket is számít, sőt lehetőségünk van nem csak havonta, hanem évente egyszer felmerülő pénzmozgásokat is feltüntetnünk, úgymint bónusz, befektetések jövedelmei, támogatások, lakásfelújítás stb. Az információk megadása után szintén egy kördiagramon ábrázolja az éves költségek megoszlását, ami a vizuális típusok számára jelenthet nagy könnyebbséget.
A SunLife oldala csak angolul érhető el, ezért minimális nyelvtudás szükséges a használatához, viszont cserébe nem csak pénzügyeinkkel kapcsolatos számításokat végezhetünk náluk, hanem számos egyéb területre (például várható élettartam becslésére) is vannak a fejlesztéseik. A költségvetési kalkulátoruk felülete az egyik legkényelmesebben kezelhető, akár egy csúszka segítségével is beállíthatjuk a megfelelő értékeket, ha nincs kedvünk mindent egyesével begépelni. Amivel meg kell barátkoznunk, hogy forint helyett dollárban méri az összegeket.
A fenti táblázatban összegyűjtöttük az egyes verziók előnyeit, hogy mindenki megtalálhassa a neki leginkább megfelelőt, attól függően, hogy melyik szempont érvényesülése mennyire fontos számára. Keresd a családi költségvetés kalkulátort vagy az egyes pénzügyi termékek összefoglaló jellemzőit, sőt, hozamgörbéket is találsz. A teljes és folyamatosan frissülő segítő anyagokat weboldalam, a Biztonság és Pénz.hu oldal Tudástárjában találod meg.
Hozzáadott értékek és gyakorlati tippek
Az adatok megadása után az éves és havi tervezés segít abban, hogy kiszámítható legyenek kiadásaink, és a bevételekből hogyan lehet megtakarítást képezni. A költségvetés vezetése során egyre kényelmesebb lehet a táblázatos formátum, a kezdőktől a haladókig mindenki megtalálja a saját tempóját. Például a rögzített kiadások között ott vannak a jelzálog vagy bérleti díj, az egészségbiztosítás, a gépkocsik költségei vagy az ingatlanadó, míg a változó költségek és diszkrecionális tételek hónapról hónapra ingadozhatnak.
Az éves tervezés során a családok gyakran hozzáraknak olyan költségeket, mint nyaralás, iskolakezdés, karácsonyi ajándékok, vagy lakásfelújítás, melyeket havi bontásban felépítve érdemes kezelni. A módszer segít elkerülni a hirtelen hitelfelvételt vagy költségvetési válságot. A gyakorlati útmutatók szerint az éves tervből kiindulva a havi tervezésre váltás a kulcs: a hónap elején feltételezett költségek alapján megmutatja, mennyi pénz marad.
Gyakorlati megvalósítás és tipikus lépések
Az első lépés, hogy összeszeded a bevételeidet és a kiadásaidat. Érdemes megfontolni, hogy a vésztartalék mérete a család havi megélhetésének 3-6 szorosa legyen, amit egy biztonságos, bármikor hozzáférhető helyre teszünk el. A „Fizess először magadnak” elv alapján először meghatározod a megtakarításokat, és csak azután költesz a fennmaradó összegből. Az éves terv követi a havi kiadások felosztását, és a kötelezően felmerülő költségek levonását az elkölthető összegből. Egyesek szerint érdemes a költségvetést részletesebben bontani, mások a fő kategóriáknál maradnak.
Ha úgy érzed, túl sok munkát jelent a kiadások részletes nyilvántartása, készíthetsz egyszerűbb struktúrát is. A költségvetés vezetésének célja: legyen képes a család átláthatóan követni a bevételek és kiadások alakulását, előre tervezni és befektetni a megtakarításokat. Az Excel-, Google Sheets- vagy papíralapú megoldások mind működnek, a választás a te habitusodtól függ.
Összegzés
A családi költségvetés egy olyan tudatos pénzügyi gyakorlatsor, amely segít megtervezni a hosszú és rövid távú célokat, követni a bevételeket és kiadásokat, és ennek alapján eldönteni, mire költhetünk, mire spórolhatunk, és hogyan érhetjük el a pénzügyi függetlenséget. A költségvetés-kalkulátorok használata növeli a pontosságot, és vizuálisan is segít megérteni, hol folyik el a legtöbb pénz. Akár részletes, akár egyszerűsített megoldást választasz, a lényeg, hogy rendszeresen vezess költségvetést, és tedd ezt elsődleges prioritássá.
Ha szükséged van rá, nyugodtan használd a megadott forrásokat és letölthető útmutatókat. A cikk következetesen a gyakorlatias megvalósításra összpontosít, a pezsgő kezdő és haladó felhasználókat egyaránt segítve.
tags: #hazvasarlas #bank #koltsegvetes #xls