Illeték kalkulátor CSOK: hogyan működik a CSOK Plusz és a kapcsolódó illetékek

Az alábbi cikk a CSOK Plusz (család energia- és otthonteremtési támogatás) és a hozzá kapcsolódó illetékek, kamattámogatások és moratóriumok részletes áttekintését adja. Megtárgyaljuk, hogyan számolható ki a törlesztőrészlet, mikor és hogyan lehet igényelni a támogatásokat, valamint milyen adó- és TB-követelmények érvényesek a jogosultsághoz.

Mi a CSOK Plusz és kinek éri meg?

A CSOK Plusz egy olyan konstrukció, amelyben a házaspár a gyermekvállalás függvényében kamattámogatott hitelt vehet fel. Maximum 50 millió forintig jogosultak, és a támogatás azzal a céllal érhető el, hogy a lakhatás megfizethető legyen a nagycsaládosok számára. A CSOK Plusz igénybevételének egyik alapfeltétele a gyermekvállalás, és a gyerekeket a hitel futamideje alatt számolják a támogatási feltételekbe, beleértve a magzatot is a várandósság 12. hete betöltött állapotában.

Gyermekek számítása és a moratóriumok

Ha a feleség várandós, a magzat a 12. terhességi hét betöltésekor beleszámít a gyermekszámba. Ha a harmadik gyermek születik meg, a moratórium 12 hónapig tartózkodhat a törlesztésben, a kamat és a tőketörlesztés elmarad, de a kamatok tovább gyűlhetnek.

Moratórium és szünetelés

Az első gyermek születése után a hiteltípus moratóriuma lehetőséget ad 12 hónapos moratóriumra: ilyenkor a törlesztést felfüggesztik, és csak kamatot kell fizetni. Ha a szünetet az első évben kéri meg a család, akkor a törlesztés a 13. hónaptól indulhat újra. A második és harmadik gyermek születésénél a fennálló tartozás elengedése történhet (10 millió forint), ami arányosan csökkenti a havi törlesztőrészletet. A három gyermek vállalása esetén tehát a törlesztőrészlet a csökkenés után 140 ezer forint körül alakulhat, és ezt követően állandó marad a futamidő végéig.

Hitelösszeg, THM és visszafizetés

A példa alapján a CSOK Plusz esetében a 50 millió forintos hitel igénylésekor a törlesztés összköltsége (például 47,3 millió forint visszafizetése) a futamidő alatt alakul ki. A törlesztő részletek a kamatkörnyezet és a kedvezmények függvényében módosulnak: a THM 3,3% körüli értéken alakulhat a feltételek változásának függvényében.

Kamattámogatás és elengedés

A CSOK Plusz kamattámogatása lehetővé teszi, hogy a hitel kamata maximum 3% legyen a teljes futamidő alatt, függetlenül a piaci kamatoktól. Az állam ezen összeggel társadalmi célt támogat: a családok számára kedvező a lakáshoz jutás, különösen a nagycsaládosok esetében.

TB és jövedelem

A CSOK Plusz igényléséhez folyamatos társadalombiztosítási jogviszony szükséges. A kérelmező TB-jogviszonyát igazolni kell a benyújtáskor. A jövedelem és az összes adósság figyelembevételével számolják a JTM-et (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató). A CSOK Plusz esetében általában 20%-os önerő elvárt, de a harmadik fél részvétele vagy egyes egyedi esetekben 10%-os önerő is előfordulhat.

Előzetes ellenőrzés és banki feltételek

A hitel elbírálása a banknál történik, és az egyes bankoknál kínált konstrukciók részleteiben jelentős eltérések lehetnek. A jövedelem és adósságfék szabályai alapján a bank meghatározza, hogy mekkora hitelre lehet jogosult a család, és a futamidő hosszát is ennek megfelelően állapítja meg.

Lakáscéltudatosság és műszaki feltételek

A CSOK Plusz igényléséhez az ingatlannak lakhatási célú funkciót kell betöltenie. Az ingatlan megvásárlása vagy bővítése esetén különböző műszaki és energetikai követelményeknek kell megfelelnie. Új építés esetén például a legújabb energetikai besorolások előírásai érvényesek, és a közműkapcsolatok megléte is elvárás.

Illetékek és illetékkedvezmények

Az illeték mértéke a vagyonszerzésre vonatkozóan 4%-os a vételárig, 1 milliárd forintig, ezt követően 2% az afölötti részre, és legfeljebb 200 millió forint lehet ingatlanonként. Falusi CSOK vagy CSOK Plusz esetén azonban illetékkedvezmények érvényesíthetők: egyes esetekben illetékmentesség jár, és a CSOK Plusz hitel felvételével kapcsolódó illeték kedvezmények alkalmazhatóak. A vissza nem térítendő támogatás és a kamattámogatás összegének visszafizetése esetén az illetéket később pótolni kell. 2021. január 1-től pedig a családtámogatási paletta bővült, és évente fontos szabálymódosítások érkezhetnek, például a vagyonszerzési illeték mentesség megőrzése Falusi CSOK vagy CSOK Plusznál.

Gyakorlati példák és számok

1. A háromgyermekes CSOK Plusz jogosultság alapján akár 50 millió forintig terjedő hitel áll rendelkezésre.
2. A moratóriumok és a visszafizetési feltételek a gyermekvállalás időpontjától és a gyerekek számától függenek.
3. A kamattámogatás mértéke és a THM meghatározása a szerződéskötéskor rögzített kondíciók alapján történik, és változhat a jogszabályi feltételek módosítása után.

Infografika és vizuális segédletek

Gyakori kérdések

• Igen, CSOK Plusz igényelhető, ha a feleség már várandós, és a magzatot a 12. terhességi hét betöltése után figyelembe veszik.
• A hitel folyósítása lakásvásárlás esetén egy összegben történik, bővítés vagy építés esetén pedig szakaszosan történik.
• Az illetékkedvezmények érintik a CSOK-os ingatlanokat és a Falusi CSOK-t is, a konkrét esetektől függően.

Összegzés

A CSOK Plusz és a kapcsolódó kamattámogatások olyan ösztönzők, amelyek a gyermekvállalásra és a lakhatási lehetőségek bővítésére irányulnak. A konstrukciók részletei, a TB-jogviszony, a jóváhagyási határidők és az illetékek mind szorosan összefüggnek a jogosultsággal, a gyermekszámmal és a hitelfelvételi szándékokkal. A banki ajánlatok között érdemes minden tényezőt összevetni: a futamidő, a törlesztő részletek, a kamatkörnyezet és az anyagi terhek alakulása alapján válasszátok a legkedvezőbb megoldást.

Táblázat: lehetséges CSOK Plusz és hitelkombinációk

tags: #illetek #kalkulator #csok

Népszerű bejegyzések:

• Belvárosi kétgenerációs otthon energiahatékony részletekkel
• Kulturális programok Budapesten és környékén
• Kadafalva önkormányzati telkek eladása – teljes útmutató
• A válaszfalak szerepe a páralecsapódás megelőzésében
• Opel Corsa garázs: praktikus és összetett finanszírozási megoldások