Készházak és nyugdíjasok: hogyan lehet otthonukat korszerűsíteni és megtervezni a fiatalabb adóstárssal együtt

Az idősek számára is jogszerű és megfontolandó lehetőség az otthonfelújítási támogatás, amely a családi házak energetikai korszerűsítésére irányul. A program célja, hogy legalább 30%-os energia megtakarítást érjen el, ami hozzájárul a rezsiköltségek érdemi csökkenéséhez. A Bankmonitor szakértői szerint azonban több fontos feltétel van, amelyeket érdemes előre átgondolni, hogy sikerrel pályázhassanak a nyugdíjban élők.

A június 3-án induló otthonfelújítási program keretében 6 millió forint támogatási összeg áll rendelkezésre, amelyből 1 millió forint önerővel együtt összesen 7 millió forint értékű munkálatokat valósíthatnak meg. A támogatás felhasználása azonban nem kötelezően teljes mértékben szükséges, hiszen már egy nyílászárócserével is elérhető a 30%-os energetikai javulás. A konstrukció alsó korlátai között felmerül a felső korhatár problémája: az igénylő a hitel lejáratakor nem lehet 75 évesnél idősabb. Ez 10 éves futamidőnél azt jelenti, hogy legfeljebb 64 évesen lehet pályázni. Egy rövidebb futamidő megoldást jelenthet, de a havi törlesztő magasabbá válik, amit a nyugdíjból élőknek nehezebb lehet finanszírozni.

Egy másik lehetséges megoldás az, ha fiatalabb adóstársat vonnak be a hitelbe, aki rendelkezik a hitelhez szükséges jövedelemmel. Ha a családtag már rendelkezik hitellel, akkor az új és a meglévő adósság együttes törlesztője a jövedelem terhére kell, hogy legyen. Fontos megjegyezni, hogy az adóstársként való részvétel később befolyásolhatja például egy lakáshitel vagy babaváró hitel felvételének lehetőségét, ha a nettó jövedelem nem elegendő az összes kölcsön törlesztésére.

Az otthonfelújítási hitel igényléséhez is szükség van megfelelő összegű jövedelemre, amely lehet öregségi nyugdíj is. A JTM, vagyis a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató szerint 600 ezer forint nettó jövedelem alatt legfeljebb a nyugdíj 50%-a fordítható hiteltörlesztésre. Azonban várhatóan meghatároznak egy minimális jövedelmi küszöböt is; jelenleg az aktuális nettó minimálbér összege, 177 400 Ft, tekinthető limitnek. A legtöbb nyugdíjas számára reálisan kiaknázható a konstrukció, hiszen a magyar átlagnyugdíj gyakran meghaladja ezt a szintet.

Az otthonfelújítási hitel maximális összege 6 millió forint, amelyből 1 millió forint önerővel együtt 7 millió forint értékű munkálatokat tesz lehetővé. A projekt célja a 30%-os energetikai megtakarítás elérése, és nem feltétlenül szükséges minden forrást felhasználni. A program keretében szintén fontos, hogy a hitelhez kapcsolódó jövedelemi feltételek teljesüljenek, és a nyugdíjasoknak meg kell fontolniuk az adóstárs bevonásának hatását hosszú távon.

A nyugdíjak és nyugdíjasházak kapcsán fontos megérteni: nyugdíjas ház nem azonos az idősek otthonával. Míg az idősek otthonai bentlakásos szociális szolgáltatások, addig a nyugdíjasházak lehetővé teszik a tartós vagy élethosszig tartó használati jog megvásárlását különböző konstrukciókban. Például a Kék Duna Sződliget nyugdíjasházába a használati jog 16 millió forintos bevezető áron érhető el 15 évre lebontott feltételekkel, amely tartalmazza a 36 négyzetméteres garzonlakás használatát, közösségi tereket és a tárolót. A rezsi és közös költség körülbelül 10-17 ezer forint, plusz a havi térítési díj is jelentős lehet, attól függően, hogy melyik ingatlanról van szó. Más példák: az Életöröm nyugdíjasházban a havi térítési díj 128 ezer forint, amit a bentlakás biztosított szociális szolgáltatásai is magukban foglalnak; az Igaliban található nyugdíjasházban pedig a havi költségek 106 ezer forint körül mozognak. Az árak nagymértékben függnek a lakás méretétől és a szolgáltatások körétől, amelyeket a lakók igénybe vesznek.

Budapesten és a főváros közvetlen környezetében is léteznek lehetőségek: Óbudán az önkormányzat bérlakásokat tart fenn idősek számára, azonban a kapacitás korlátozott, és hosszú a várólista. A kisebb lakásokért 4 millió forint, a nagyobbakért pedig 5 millió forint a vételár; a havi bérleti díjak 316-624 forint/m2/hó közötti sávban mozognak. Ezzel párhuzamosan a szolgáltatások közé tartozik a 24 órás nővérszolgálat és további opcionális ellátások, amelyekért plusz díj ellenében is igénybe vehetők. A készházak ára Magyarországon széles skálán mozog: 150-400 ezer forint per négyzetméter között, tehát egy átlagos 60 négyzetméteres ingatlan megvalósítása akár 18 millió forintba is kerülhet. A gyártók ismertetése szerint a készházak élettartama minőségi kivitelezés esetén akár felülmúlhatja a hagyományos házakét is.

A banki finanszírozási megoldások is segítenek a készházak projektjeiben. A bankok általában hajlandóak lakáshitelt adni ilyen ingatlanokra, ám a bankok kockázatértékelése módosulhat: a könnyűszerkezetes házak esetében a HBÉ (hitelbiztosítási érték) alacsonyabb lehet, és az engedélyezési és minősítési eljárások is speciálisak. Az OTP és más bankok egyedi elbírálást alkalmaznak a konkrét konstrukcióknál, például olyan mobil elemekből álló ingatlanok esetén, ahol a kész házat a helyszínen rögzítik. A banki ajánlatok összehasonlításához érdemes hitelkalkulátort használni, amely megmutatja a törlesztőrészletek alakulását és a teljes költséget.

Összefoglalva: a nyugdíjasok számára az otthonfelújítási támogatás fontos eszköz lehet az energiahatékonyság javítására, miközben a készházak gyakorlati lehetőséget kínálnak a modern, gyorsan felépíthető lakhatásra. A program lehetőséget ad arra is, hogy a fiatalabb adóstárs bevonásával nőhet a hitelképes ráta, bár ez sajátos pénzügyi és családi körülményektől függ. A jövedelim feltételek és a minimális jövedelem meghatározása mindenképpen érdemes előre tisztázni a pályázat beadása előtt, hogy a nyugdíjasok nyertessé tegyék pályázatukat és hatékonyan kihasználhassák a rendelkezésre álló forrásokat.

Hazai példák és a fővárosi lehetőségek bemutatásával látható, hogy a nyugdíjasok számára többféle lakhatási megoldás létezik: nyugdíjasházak, nyugdíjasházak közösségi területekkel, és privát nyugdíjasházak egyedi szolgáltatásokkal. Az energiatakarékosság és költségek optimalizálása érdekében érdemes alaposan mérlegelni a konstrukciókat, és szakmai tanácsot kérni. A készházak ugyanakkor rövidebb idő alatt megvalósíthatók, és a modern technológiák segítségével energetikai hatékonyságot érhetnek el, miközben a lakhatási költségek hosszú távon is fenntarthatóak maradnak.

tags: #keszhaz #nyugdijasok #fiatalok

Népszerű bejegyzések:

• Hogyan tervezzünk villanyszerelési időrendt
• Az 1994. évi LIII. törvény és a 2017. évi Avt. elektronikus végrehajtási eljárásokban
• Domonyvölgyi családi ház tulajdonostól: alapos ismertető és megvételi tippek
• Közös költségek tervezése és ellenőrzése a társasházban
• Az Almáskert Óvoda bontásának körüli kérdések