A lakásbiztosítás menete és tudnivalói

A lakásbiztosítás megkötése minden ingatlantulajdonos vagy ingatlant bérlő számára ajánlott, hiszen egy váratlan káresemény - például tűz, csőtörés vagy betörés - jelentős anyagi veszteséget okozhat és könnyen romba döntheti a mindennapokat.

Az otthonbiztosítással nemcsak a lakásod vagy házad, hanem ingóságaid, családtagjaid is biztonságban tudhatod. Az épület mellett biztosításod része lehet például a kerítés, medence, a különálló garázs, tároló, vagy a tetődre felszerelt napelem is. Ha úgy döntesz, a lakásodban található bútorokat, vagyontárgyaidat is bevonhatod.

A biztosítás része, amennyiben igényled, a veled egy háztartásban élők balesetbiztosítása, kisállataid orvosi költségeinek fedezete, vagy akár egy egész világra kiterjedő felelősségbiztosítás.

Az otthonbiztosításod teljesen személyre szabott: az alapbiztosításon felül minden kiegészítő fedezet a te igényeidhez igazodik. Például, ha vannak háziállataid, beveheted őket a biztosításodba, de a kertet sem kell féltened: mind a növényekre, mind a kerti bútorokra kiterjeszthetők a fedezetek. Igen, mindkét esetben!

Tulajdonosként akár elmaradt bérleti díj esetén is számíthatsz a biztosításodra, illetve többek közt a bérlő számára hozzáférhető háztartási gépeid is biztonságban tudhatod az épület mellett.

A lakásbiztosítás egyrészt biztosítja az ingatlanodat és az ingóságaidat is. Az alapcsomagokban általában a villámcsapás okozta másodlagos károk, a füstkár, beázás, tűz okozta károk és megsemmisülések tartoznak. Illetve van olyan biztosító, aki a betörést, lopást, garázdaságot is ide sorolja.

Az alapkockázatok mellett számos más kockázatra is biztosíthatod az ingatlanodat, a benne lévő ingóságait, vagy akár a garázsodat, melléképületedet. Csőtörés volt nálad? Erre is megoldás nyújthat a lakásbiztosításod. Ezzel kapcsolatban akár az elfolyt víz árát is kifizetik neked.

A lakásbiztosításba beleépíthetsz például baleset vagy egészségbiztosítást is, ami nem csak rád, de a veled egy háztartásban élőkre is kiterjed. Így, ha baleset ér téged vagy őket, esetleg súlyosabb betegséggel kell megküzdenetek, akkor a biztosító a szerződésben foglaltak szerint ilyen esetekben is téríteni fog.

Amennyiben elutazol, akkor arra az esetre sem kell feltétlenül külön biztosítást kötnöd (bár célszerű, mivel általában az utasbiztosítások sokkal több, célzott szolgáltatást tartalmaznak), mivel a lakásbiztosításodban akár egy állandó utasbiztosítás is helyet kaphat.

És ha már utazás…időjárás biztosítás is létezik. Ez azt jelenti, hogy neked be kell jelentened a biztosító felé, hogy hova és mikor szeretnél utazni.

A hőszivattyút, napkollektort és napelemet is biztosíthatod. Valamint, az elektromos berendezéseidre, ingóságaidra, a biztosító hajlandó kiterjesztett garanciát is vállalni.

A gyermekedet is beleteheted a lakásbiztosításba, így ebben az esetben a már felsorolt személyi szolgáltatások rá is vonatkozni fognak, de lehetőséged van gyermekeknek szóló biztosítási szolgáltatások igénybe vételére is. Persze nem csak a gyermekeidet, a kisállataidat, kutyáidat is biztosíthatod. Az ebek részére is különböző szolgáltatásokat lehet beépíteni a lakásbiztosítás szerződésbe.

Mindezeken kívül akár 0-24 órás telefonos ügyfélszolgálat is a segítségedre lehet. Ez akkor lehet hasznos, ha az éj közepén olyan károd keletkezik, amit azonnal el kell hárítani.

Munkanélküliség esetén pedig akár engedményt is nyújthatnak a biztosítók. Ez szintén egy szolgáltatás a lakásbiztosítás keretein belül, mely általában fél/egy évre átvállalja a biztosítás díját, ameddig te munkanélküli vagy.

Ma, a technológia világában persze már cyber biztosítást is tehetsz a lakásbiztosításba, ami akár egy esetleges adatvesztés során is támogatást nyújthat neked.

A lakásbiztosítás rendkívül hasznos, amennyiben bekövetkezik egy káresemény az ingatlanodban. Viszont csak a pénzt viszi, ha olyan szolgáltatásokért fizetsz, amire nincs is szükséged. Ennél is rosszabb, amikor úgy gondolod, hogy valami biztosítva van, de amikor megtörténik a baj, a biztosító fog felvilágosítani arról, hogy erre bizony nem fizetnek.

A lakásbiztosítás szerződésed tartalmával érdemes pontosan tisztában lenned, még akkor is, ha nem ez a téma a legizgalmasabb a számodra. Lehet, hogy felesleges dolgokért is kiadsz pénzt, de az is előfordulhat, hogy elszalasztottál már olyan káreseményeket, amiket kifizetett volna a biztosító.

Vannak, akik 10-20 éve kötötték a lakásbiztosításukat, pedig ezt a fajta szerződést érdemes 3-4 évente felülvizsgálni vagy felülvizsgáltatni, hiszen éppen úgy, ahogy az ingatlanod értéke változhat, a lakásbiztosítások is fejlődnek.

A lakásbiztosítás menete

Első lépésként az biztosítani kívánt ingatlan néhány adatának megadására van szükség a díjkalkuláció elvégzéséhez. A díjszámítás eredményeként a biztosítók által kínált összegeket emelkedő sorrendben kapja meg.

Amennyiben honlapunkon még nem regisztrált, a szerződéskötés folyamán szükséges megtennie ezt. Ellenkező esetben a belépés gombra kattintva a rendszer automatikusan megjeleníti az Ön által már korábban megadott személyes adatokat.

A regisztráció vagy belépés után az ingatlan részletes adatainak kitöltése következik. Menet közben bármikor elmentheti a már megadott adatokat, később ugyanonnan folytathatja a szerződéskötést.

Az adatok ellenőrzése, a biztosítási feltételek, illetve a jogi nyilatkozatok megismerése és elfogadása után a Biztosítók.hu Alkusz Kft.-nek már csak az Ön által aláírt alkuszi megbízásra van szüksége ahhoz, hogy az Ön nevében hivatalosan is eljárhasson. Amennyiben nincs lehetősége az alkuszi megbízás kinyomtatására, igényének megfelelően postázzuk azt.

Az igénybe vett kedvezményekre jogosító dokumentumok fénymásolatát is minél hamarabb, lehetőleg az alkuszi megbízással egy időben juttassa el hozzánk, amit továbbítani fogunk az Ön által választott biztosítónak.

Alkuszi megbízásának beérkezését követően elkészítjük biztosítási ajánlatát, melyet továbbítunk az Ön által választott biztosítónak. A biztosítási kötvényt, valamint az első díj befizetésére szolgáló csekket/díjbekérőt biztosítójától kapja meg. Amennyiben nincs lehetősége nyomtatásra, postai úton küldjük Önnek ezeket a dokumentumokat.

Oldalunkra belépve bármikor ellenőrizheti szerződését, módosíthatja regisztrációs adatait, megtekintheti biztosítási ajánlatát és egyéb dokumentumait, valamint dokumentumokat (pl. A biztosítási kötvényt, valamint az első díj befizetésére szolgáló csekket/díjbekérőt biztosítójától kapja meg. Amennyiben nincs lehetősége nyomtatásra, postai úton küldjük Önnek ezeket a dokumentumokat.

Lakásbiztosítás felmondása és váltás

Jelenlegi lakásbiztosításának felmondására az évforduló előtti 30. napig van lehetősége. A lakásbiztosítást a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal lehet felmondani, s mindenképpen írásban kell ezt elküldened a biztosítónak.

Habár a felmondás évforduló előtt általánosságban nem lehetséges, azonban az ingatlan adás-vétel, vagy a biztosított ingatlan bérleti szerződésének felbontása külön kategóriába esik (utóbbi esetben csak akkor, ha a biztosítást a bérlő fizette). Ilyenkor ún. "érdekmúlás" jogcíme áll fenn, amelyre hivatkozva a házbiztosítás évfordulótól függetlenül is felmondható.

A fent említettek mellett, minden év márciusában azonban kivételes lehetőség van a soron kívüli felmondásra. Kereshetünk egy jobb ár-érték arányú ajánlatot, amellyel akár az alulbiztosítottság problémáját is orvosolhatjuk, vagy találhatunk egy kedvezőbb díjszabású biztosítót is.

A biztosítóváltás is hasonlóan zajlik. Évforduló előtt legalább 30 nappal el kell juttatnod a felmondásodat a társasághoz, majd ezek után van időd megkötni a következő szerződést.

Nem árt, ha a lakásbiztosítással kapcsolatos alapfogalmakkal tisztában vagy. Ezeket a fogalmakat a mindennapokban nem használjuk, nem definiáljuk, legalábbis nem feltétlenül úgy, mint a biztosítók.

Fontos fogalmak és tudnivalók

Biztosítási feltételek: Az a dokumentum, mely minden biztosítás és módozat leírását tartalmazza. Ez tartalmazza a különböző csomagokat, és a kifejezések definícióját.

Alulbiztosítottság: A kifizetendő biztosítási összeg a gyakorlatban alacsonyabb, mint a biztosított vagyontárgy valódi értéke. Tehát az ingatlan a piaci értéknél alacsonyabb összegre biztosítod az ingatlant. Egy esetleges kár esetén a kárszakértő megállapítja, hogy az ingatlan értékének például csak a 70%-a van biztosítva.

Túlbiztosítottság: Az alulbiztosítás ellentéte, amikor a biztosítási összeg nagyobb, mint a vagyontárgy tényeleges értéke.

Építmény: Olyan szerkezetileg önálló építmény, amely a környező külső tértől épületszerkezetekkel részben, vagy egészben elválasztott teret alkot, és ezzel az állandó vagy időszakos tartózkodás, illetőleg használat feltételeit biztosítja.

Biztosítási esemény (csőtörés): Biztosítási eseménynek minősül, ha az épület külső határoló falába beépített, vagy azon belül lévő, használati-, csapadék-, szennyvíz vezetékek, a csatlakozó melegvízszolgáltató, és központi fűtés rendszerek, klímaberendezések meghibásodnak.

A lakásbiztosítás tehát nem csupán egy vagyonbiztosítás, szolgáltatásai igen átfogóak és összetettek lehetnek. Az összehasonlításukra is érdemes kellő időt szánni, mivel nagy különbségek lehetnek a különböző biztosítók ajánlatai között.

Hogyan kössünk lakásbiztosítást?

A lakásbiztosítás díja függ az egyedi körülményektől, például a lakás méretétől, helyétől, a biztosítandó tárgyak értékétől és a választott biztosítási fedezetektől. Érdemes összehasonlítani több biztosító ajánlatát, hogy megtalálja az Ön számára legjobb ár-érték arányú biztosítást.

A magától értetődő válasz arra a kérdésre, hogy hol kössön lakásbiztosítást, természetesen az lenne, hogy a biztosítóknál. Érdemes összehasonlítani a biztosítók ajánlatait árak és a fedezetek tekintetében, hogy megtalálja az Ön számára legmegfelelőbbet. Ehhez pedig érdemes biztosítási alkuszokhoz fordulni, hiszen ők függetlenek a biztosítóktól, az ügyfél érdekeit képviselik a biztosítókkal szemben, és nem fogják előnyben részesíteni egy-egy biztosító ajánlatát.

Egy alkuszi portálon megtalálható az online lakásbiztosítás kalkulátor, amely praktikus segítséget nyújt a megfelelő lakásbiztosítás kiválasztásában.

Az épületre vonatkozó biztosítási összeget az ingatlan hasznos alapterületének és az újraépítési négyzetméterárnak a szorzatából kapjuk. Az ingatlan értékének meghatározásánál a forgalmi érték nem irányadó, a biztosítási összegnek az újraépítés költségét kell kifejezni.

Az ingóságok értékének meghatározása a szerződő feladata. Fel kell mérni, hogy a biztosított ingatlanban található ingóságok egy totálkár esetén mekkora összegből lennének pótolhatók.

A biztosítók az egyes vagyonvédelmi szintekhez káreseményenkénti kártérítési limiteket határoznak meg. Betöréses lopás biztosításra abban az esetben nyújtanak fedezetet, ha a biztosított ingatlan védelme teljesíti legalább az un. "minimális mechanikai védelem" előírásait.

A lakásbiztosítás CSOK, illetve CSOK Plusz-os ingatlanok esetében gyakorlatilag kötelező, mivel a rendelet kimondja, hogyha állami támogatás segítségével vásárolja meg az ingatlant, akkor a folyósító bank és az állam is kötelezheti a lakásbiztosítás megkötésére. Erre minimum addig van szükség, amíg tart az állam jelzálogjoga, azaz tíz évig, de érdemes ennek lejártát követően is megtartani az otthonbiztosítást, hiszen biztonságot nyújt.

Érdemes észben tartania, hogy a lakásbiztosítás nem csupán az ingatlanban, hanem a benne található ingóságokban esett károkat is fedezheti, sőt, bizonyos esetekben a családja a balesetbiztosítási kockázatait is fedezheti.

Ha már kötött lakásbiztosítást a CSOK-os ingatlanjára, érdemes felülvizsgálni a meglévő szerződését, hiszen egy bővítés miatt nőhet az ingatlan alapterülete, megváltozhat az újjáépítési értéke, és ekkor a lakásbiztosítást is hozzá kell igazítani a változásokhoz. Ha ezt nem teszi meg, akkor egy esetlegesen bekövetkező káresemény után a biztosító csak az Ön által korábban megadott adatok alapján számolt, a szerződésben foglalt összeghatárig fog fizetni. Ez lehet akár jóval kevesebb, mint amiből kijavíthatja a károkat, azaz veszteséget kell majd elkönyvelnie.

Mindezt évfordulótól függetlenül megteheti márciusban.

A szerződés tartama határozatlan. A szerződést írásban, évfordulóra lehet felmondani az évfordulót megelőző 30. napig. Természetesen a szerződés megszűnik abban az esetben is, ha az érdekviszony már nem áll fenn (pl.

A biztosítás éves díjú, azonban lehetőséget adunk a díj részletekben történő megfizetésére is. Az Ön által választott díjfizetési módot (csekkes, csoportos beszedés, egyéni utalás, bankkártyás) és gyakoriságot (havi, negyedéves, féléves, éves) online ügyfélszolgálatunkon, a Díjadatok fülön tekintheti meg és módosíthatja. (Havi csekkes díjfizetés nem válaszható.) A főoldalon a szerződés díját bankkártyával is kiegyenlítheti.

A szerződés kockázatviselési kezdete - ha nem halasztott kockázatviselési kezdettel jön létre a szerződés - az ajánlattételt követő nap 0.00 órája. Azonban egyes kockázatokra vonatkozóan várakozási időt kötünk ki, ami azt jelenti, hogy kockázatviselés legkorábban a várakozási idő után bekövetkezett káreseményekre terjed ki.

A biztosítási szerződés, hacsak a felek valamelyike az évfordulót megelőzően nem nyilatkozik, hogy nem kívánja a szerződést megújítani, automatikusan létrejöhet a következő egy éves tartamra. Ha a szerződést az évfordulóra bármely fél felmondja, kockázatviselésünk a tartam utolsó napjának 24. órájakor megszűnik.

2014. március 14 után kötött szerződések esetében , ha az esedékes biztosítási díjat nem fizeti meg, felszólítást küldünk, amelyben 30 napos póthatáridőt adunk. A 30 nap elteltét követően újabb emlékeztetőt küldünk.

Tájékozódás és összehasonlítás

A lakásbiztosítás összehasonlítása más biztosítók ajánlataival időigényes feladat lesz, de egyáltalán nem mindegy, hogy az ingatlanod és az ingóságaid, vagy akár te magad és a családod, milyen szolgáltatásokat tudtok majd igénybe venni. Érdemes rászánni az időt! Valamint az sem utolsó szempont, hogy mindezt mennyiért kapod meg.

Okvetlenül figyelni kell arra, hogy éppen, úgy ahogy az ingatlanpiac, a lakásbiztosítások piaca is folyamatosan változik. Másfél éve kötöttem egy lakásbiztosítást. Akkor még szó sem volt a szerződési feltételekben olyanról, hogy cyber biztosítás. Ma azonban, ahogy olvastam a biztosítók feltételeit, feltűnt, hogy már ez is elérhető.

Többek között a szolgáltatások módosulása, illetve az árak rohamos változása miatt mindenképpen érdemes a meglévő lakásbiztosításodat is 2-3 évente felülvizsgálni. Javaslom, hogy ne csak a meglévő biztosítódnál található lehetőségeket nézd át, hanem más biztosítóktól is kérj ilyen időközönként ajánlatokat.

A kalkuláció egy 2005-ben épült, Budapest, 14. kerületi, 90 négyzetméteres családi házra vonatkozik. Ebből a példából is látszik, hogy egyáltalán nem mindegy hogy hol kötöd meg a biztosításodat, mivel jelentős eltérések lehetnek, mind a szolgáltatások teljesítésében, mind pedig a szolgáltatások árában. Hosszútávon, a pár tízezer forintos tételek is sokat számítanak.

Éppen ezért ne köss anélkül lakásbiztosítást, hogy ne olvastad volna figyelmesen át a szerződési feltételeket, mivel ezek tartalmazhatnak bizonyos kizárásokat is, amik lehet, hogy a te igényeidnek nem felelnek meg.

Az első és legfontosabb szempont, hogy csak olyan szolgáltatást tegyél bele a lakásbiztosítás szerződésedbe, amire ténylegesen szükséged van, vagy szükséged lesz. Ha nincs kutyád, akkor például teljesen felesleges, hogy ebtartói felelősségbiztosítás szolgáltatásra is fizess.

A lakásbiztosítás díját az épülethez mérve, a biztosított személyeket belekalkulálva, a szolgáltatások szerint számítják ki. Szintén igaz ez, ha például nincs autód, de a lakásbiztosításodban van autósegély biztosítás.

A másik szempont, hogy érdemes kihasználni az akciókat, de azért vigyázni is kell velük. A biztosítók sokszor meghirdetnek különböző akciókat, ami van, hogy rettentően hasznos lehet neked, vagy egyáltalán nem.. Sokszor kombinált akciók is megjelennek. Ezt úgy kell elképzelned, hogy ha kötsz az adott biztosítónál egy életbiztosítást, akkor olcsóbban kapod a lakásbiztosítást.

Valamint még egy fontos tipp, hogy olcsón juss lakásbiztosításhoz. Ezeknél a szerződéseknél nem feltétlenül online kapod a legjobb ajánlatot. Ezeket a biztosításokat a pénzintézetek általában túlárazzák, és abból engednek az akcióknál, vagy partnereknél. Éppen ezért lehet jobban jársz, ha felkeresel egy-két alkusz céget, akik kifejezetten neked, kedvezményekkel együtt tudnak személyre szabott ajánlatot adni.

Szolgáltatásunk segítségével Ön kényelmesen és gyorsan összehasonlíthatja több biztosító aktuális lakásbiztosítási ajánlatát, és amennyiben kedvezőbbet talál, lecserélheti régi szerződését egy újra. Ehhez minden segítséget megadunk az Ön számára.

A lakásbiztosításhoz kapcsolódó legfontosabb fogalmakról, tudnivalókról részletes tájékoztatást a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) által készített ún.

A biztosítók újabbnál újabb termékkel állnak elő. Egyrészt az Ön bizalmáért versenyeznek, másrészt az új fogyasztói igényeknek és szokásoknak akarnak megfelelni azzal, hogy a változó világunkban előbukkanó kockázatokra mind teljesebb biztosítási védelmet nyújtsanak. Nem mellékes szempont az sem, hogy egy meglévő szerződéssel azonos vagy - a több kiegészítő szolgáltatás vagy magasabb kártérítési összegek miatt - jobb szolgáltatási színvonalú lakásbiztosítási szerződést akár olcsóbbra is le lehet cserélni.

A lakásbiztosítás nem csupán az ingatlanodban, hanem a benne található ingóságaidban esett károkat is fedezheti, sőt, bizonyos esetekben a családod balesetbiztosítási kockázatait is fedezheti.