Lakástakarék szerződés lakossági: átfogó útmutató

A lakástakarékpénztár egy egyszerű, havi rendszerességű befizetésekből felépülő, fix futamidejű megtakarítási forma. A lakástakarékpénztári megtakarítások hozamát az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) jelzi. Jelenleg három szolgáltató kínál lakástakarék-megtakarítást Magyarországon. A lakástakarékpénztári szerződés megnyitásakor általában számlanyitási díjat kell fizetni, ami jellemzően a szerződéses összeg 1%-a, egyes feltételek teljesítése esetén ez a díj elkerülhető. A lakástakarék önálló pénzügyi termék, így nem szükséges új bankszámlát nyitni a szerződés megkötéséhez. A jelenleg elérhető lakástakarékpénztári szerződéseknél nem kötelező kedvezményezettet megjelölni, még akkor sem, ha valaki több szerződést indít párhuzamosan. Korábban más szabályok voltak érvényben: egy adószámhoz csak egy szerződés tartozhatott. A kedvezményezett megjelölése öröklés esetén előnyös. Ha a megtakarító elhunyna, a szerződést a kedvezményezett örökli meg, és ő dönthet a folytatásáról vagy megszüntetéséről.

A havi befizetés összege változtatható, de fontos tudni, hogy a magasabb kamatbónusz/prémium eléréséhez szerződésmódosításra is szükség van. Ha valaki önállóan 20 ezer forintos szerződés esetén 30 ezer forintot fizet be havonta, akkor a 10 ezer forint túlfizetésre nem jár kamatbónusz. A futamidő egyes szolgáltatóknál módosítható, máshol viszont nincs erre lehetőség, így ajánlott szakértő segítségét kérni ebben a kérdésben. A lakástakarékpénztárak által kínált kamatbónusz/prémium nem jár automatikusan, annak megszerzéséhez bizonyos feltételek teljesítése szükséges. Mivel a megtakarításhoz már nem kapcsolódik állami támogatás, így utólagos lakáscél-igazolási kötelezettség sincs. A lakástakarékpénztár felvételekor nyilatkozni kell a lakáscélú felhasználásról; ennek hiányában a megtakarító nem jogosult a kamatbónuszra/prémiumra.

Lakástakarék szerződések és kamatbónuszok

A lakástakarékpénztárak között a havi befizetési lehetőségek eltérőek, de 2023 őszétől havi 10-100 ezer forint közötti összegekkel lehet új szerződést kötni. A kamatbónusz/prémium mértékétől függően alakul a hozam. 30%-os egyszeri kamatbónusszal összesen 6,26 millió forint gyűlhet össze a számlán. A lakástakarékpénztári megtakarítások hozamát az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) jelzi. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 6,22%-os EBKM-et kínál, míg 8 éves időtávon a hozam akár 6,14% is lehet. A lakáshitel kamata előre meghatározott, és a jelenlegi szerződéseknél 5,50% és 7,90% között mozog.

A 2018. október 17-én hatályba lépett módosítás alapján a 2018. október 16-ig megkötött lakás-takarékpénztári szerződések után az állami támogatás összege a szerződés alapján elhelyezett betét összegének 30%-a, de legfeljebb megtakarítási évenként 72.000 forint. Társasházak, lakásszövetkezetek esetében az összeg lakásszámtól függően legfeljebb 324.000 forint lehet.

A lakástakarékpénztár egy egyszerű, havi rendszerességű befizetésekből felépülő, fix futamidejű megtakarítási forma. A lakástakarékpénztári megtakarítások hozamát az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) jelzi. Jelenleg három szolgáltató kínál lakástakarék-megtakarítást Magyarországon. A lakástakarékpénztári szerződés megnyitásakor általában számlanyitási díjat kell fizetni, ami jellemzően a szerződéses összeg 1%-a, egyes feltétek teljesítése esetén ez a díj elkerülhető. A lakástakarék önálló pénzügyi termék, így nem szükséges új bankszámlát nyitni a szerződés megkötéséhez. A jelenleg elérhető lakástakarékpénztári szerződéseknél nem kötelező kedvezményezettet megjelölni, még akkor sem, ha valaki több szerződést indít párhuzamosan. Korábban más szabályok voltak érvényben: egy adószámhoz csak egy szerződés tartozhatott. A kedvezményezett megjelölése öröklés esetén előnyös. Ha a megtakarító elhunyna, a szerződést a kedvezményezett örökli meg, és ő dönthet a folytatásáról vagy megszüntetéséről.

Az Erste Lakástakarék akciói és konstrukciói

Az Erste Lakástakarék számos akcióval rendelkezik, aminek igénybevétele esetén akár 0 Ft-ért tudsz lakástakarék megtakarítást indítani, ilyen kedvezmény a többi szolgáltatónál nincs vagy csak a futamidő végén írják jóvá neked. Kizárólag az Ersténél van olyan lakástakarékpénztári módozat, aminél a futamidő közben van részkifizetési lehetőség. Ez egy egyedülálló, az ügyfelek igényeire szabott új konstrukció. Kérj visszahívást lakástakarék szakértő kollégáinktól és segítünk neked is!

Az Erste Lakástakarék hirdetménye alapján tájékoztatunk, hogy Erste bankszámlát Erste Lakástakarék partnerein keresztül indított megtakarítás esetén nem vagy köteles nyitni. Amennyiben szeretnéd, akkor van lehetőséged más banknál vezetett számláról is fizetned a lakástakarék megtakarításod. Érdemes tudni viszont, hogy amennyiben a többi akcióban nem tudsz részt venni, úgy mindenképp érdemes bankszámlát indítani, hisz így a kezdeti számlanyitási díjat el tudod kerülni. Ez az akció csupán időszakosan érhető el. Számlanyitási akción kívül a kezdeti számlanyitási díj az a szerződéses összeg 1%. Amennyiben az "Új bankszámla akciót" választod, abban az esetben sem vagy köteles az újonnan elindított számláról fizetned Erste Lakástakarék megtakarításod.

Példa: 8 éves havi 40.000 Ft-os megtakarításnál a számlanyitási díj számlanyitási akción kívüli időszakban 118.000 Ft-ot jelent. Ezt az összeget tudod most megspórolni. Ez a támogatás, kamatbónusz nem a magyar állam nyújtja, sőt a korábban kötött LTP-k mellé kapott állami támogatás esetén sem vette el az állam a már LTP-vel rendelkező ügyfelek megtakarítása mellé járó támogatást. Csupán az új szerződésekre 2018. október végétől nem járt. Ez azért fontos kérdés, mert a korábbi "állami támogatásos" lakástakaréknál pl. egy felújításnál számlával kellett igazolni elköltést követően. Szerencsére ez már nincs adószámhoz kötve, így akár több lakástakarék szerződéssel is rendelkezhetsz.

Az Országos Betétbiztosítási Alap "OBA" 100.000 euróig biztosítja megtakarításaid.

Az Erste Lakástakarék 10 éves Rugalmas konstrukciója

A legnépszerűbb módozat a 10 éves Rugalmas konstrukció. Ez a konstrukció teljes mértékben egyedülálló a lakástakarékpénztári piacon. Hazánkban közel 30 éve érhetőek el a lakástakarék konstrukciók, viszont ilyen rugalmas módozat eddig még nem volt. Az Erste Lakástakarék 30% Rugalmas módozat lehetővé teszi, hogy egyetlen lakástakarék megtakarítással több lakáscélt megvalósíthassunk a futamidő alatt. Ez a konstrukció 10 éves futamidejű, viszont van lehetőség a futamidő közben részkifizetés kérésére is. Egyszeri, egy összegű kifizetés a 4. megtakarítási év után bármikor, de maximum a felmondásig vagy kiutalásig igényelhető. A saját befizetéseink maximum 40%-át kérhetjük részkifizetésként (a kamatbónuszt és a betéti kamatot a futamidő végén). Természetesen a részkifizetést is lakáscélra lehet fordítani, azaz nem „szabad felhasználású”, viszont nem kell ezt sem utólag számlával igazolni. Ennek a részkifizetésnek van egy egyszeri nem túl markáns költsége, mivel a kért részkifizetés összegének 1%-a, azaz pl. 1 millió forint esetén ez 10 ezer forintot jelent.

Ez a konstrukció lehetővé teszi minden megtakarításra nyitott magánszemély számára, hogy a következő 4-10 éves futamidőre akár két külön időpontban tervezett lakáscélú kiadásainak finanszírozását megvalósíthassa. Részkifizetés csak a 10 éves konstrukciónál van és ez egy egyszeri, egy összegű kifizetés a 4. megtakarítási év után bármikor a saját befizetéseink maximum 40%-ig. Fontos, hogy a 4-10. év között bármikor megteheted ezt, viszont kamatbónuszt és betéti kamatot ebben a kifizetésben még nem kapod meg, az a futamidő végén kapod meg.

Ez a részkifizetés egyedülálló, a többi lakástakarékpénztári szolgáltatónál nem elérhető lehetőség. Szerintünk fontos egy megtakarítás esetén a rugalmasság és ez a módozat erre ad neked lehetőséget. Kizárólag lakáscélra fordítható, kifizetéshez lakáscél igazolás szükséges, azaz nem lehet "szabad felhasználásra" felvenni, viszont rugalmasan akkor veheted fel, amikor te szeretnéd a 4. évet követően. Természetesen számlát nem kell itt sem utólagosan bemutatni, mint a korábbi állami támogatásos konstrukcióknál. Ez a részkifizetés díjköteles, a felvett összeg 1%-a, ami például 1 millió forint esetén 10.000 Ft-ot jelent. A részkifizetés egy gyorsított eljárási rend, hiszen maximum 7 munkanapon belül meg is történik, amennyiben minden dokumentum hiánytalanul rendelkezésre áll.

Lakástakarék szerződés lakossági: Tudnivalók

A lakás-előtakarékoskodó a távértékesítés keretében kötött lakás-előtakarékossági szerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14, azaz tizennégy napon belül indoklás nélkül, a lakás-takarékpénztárhoz címzett írásbeli nyilatkozattal elállhat. A nyilatkozatot írásban az Erste Lakástakarék Zrt. (pl. ügyfélkapus, azaz "AVDH"-ás aláírással) kell eljuttatni. Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a lakás-előtakarékoskodó az erre vonatkozó nyilatkozatát a határidő lejárta előtt postára adja vagy egyéb igazolható módon a lakás-takarékpénztárnak elküldi. A lakás-takarékpénztár a lakás-előtakarékoskodó által fizetett pénzösszeget az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozat kézhezvételét követő 30 napon belül visszatéríti.

A 2019.05.10-től kötött EgyOtthon KamatBónusz termékcsalád módozatai esetében kamatbónuszt ír jóvá a szerződésekhez tartozó módozat szerinti minimális megtakarítási idő végéig, a megtakarítási évet követő hónapban. A kamatbónusz számítás alapja az adott megtakarítási évben befizetett betéti összeg, de legfeljebb a vállalt havi megtakarítás 12-szerese. EgyOtthon Fix termékcsoport esetében: 8,3333%. A kamatbónusz részletes szabályait, feltételeit az Erste Lakástakarék Zrt. üzletszabályzata tartalmazza.

Az Online Lakásbiztosítás Kalkulátor használata.

A lakástakarékpénztári megtakarítások a jelenlegi hozamkörnyezetben kiemelkedő garantált hozamot biztosítanak. Egyáltalán nem mindegy a mai világban az, hogy előre tudjuk a megtakarítás elindulásánál azt, hogy a futamidő végére pontosan mekkora összeget gyűjtünk össze és mekkora kamat, kamatbónusz kerül jóváírásra a megtakarításunkra. A 8 és a 10 éves futamidejű szerződések mellé 30% kamatbónusz jár jelenleg. Pl. egy 8 éves futamidejű havi 50.000 Ft-os megtakarítás esetén 0 Ft-os számlanyitási akcióban a 30% kamatbónusz az 6,1% EBKM-t jelent a teljes időszakra vetítve. Ez a garantált megtakarítások világában egy népszerű és egyben kimagasló hozamnak számít (Pl. 8 éves havi 100 ezer forint megtakarítás esetén ez 6,19% EBKM).

A 10 éves megtakarítási termék amellett, hogy garantálja a futamidő elejétől a végéig a 30% kamatbónuszt még részkifizetési lehetőséget is tartalmaz. A 0 Ft-os számlanyitási akció mellett most 0 Ft-os számlavezetési akciót is hirdettünk. Az akció 2026. március 31-ig érvényes! Indíts 8 vagy 10 éves Erste Lakástakarék megtakarítást rajtunk keresztül, már havi 30.000 Ft befizetéssel, és az aktuális akciók mellett az első évben 0 Ft számlavezetési kedvezményt is biztosítunk. Az ajánlat kizárólag online, George felületen történő szerződéskötés esetén érvényes.

Fontos: a kedvezmény igénybevételéhez kollégáink ajánlói kódja szükséges, ezért kérjük, a szerződés indítása előtt vedd fel velünk a kapcsolatot., kérj visszahívást oldalunkon. A 0 Ft-os számlavezetési kedvezményt az Online Navigátor Kft., az Erste Lakástakarék első számú közvetítő partnere biztosítja. Bankfiókban nem elérhető konstrukció, lakastakarekszamla.hu csapatán keresztül tudod igényelni! Erste Lakástakarék megtakarítást még március 31-ig lehetőséged van 0 Ft számlanyitási akció mellett igénybevenned. Jelenleg a szerződéskötési díj az a szerződéses összeg 1%. Ezt a szerződéskötés esetén az első havi megtakarítási összeggel együtt szükséges befizetni.

Három különböző akció keretein belül tudsz 0 Ft-ért, azaz számlanyitási díj megfizetése nélkül Erste lakástakarékot indítani. Új bankszámlanyitás: Új bankszámlanyitási akció esetén te, mint a lakás-takarékpénztári ajánlat szerződője a lakástakarék ajánlat aláírását megelőző 6 hónapon belül vagy legkésőbb az ajánlat aláírását követő 6 hónapon belül Erste lakossági forint bankszámlát nyitsz, mely bankszámlát legalább 12 hónapon át megtartod. Érvényes a 8 és 10 éves 10,20,30,40 ezer forint megtakarítás esetén.

Mennyiségi akció: Mennyiségi akció az Új Rugalmas 10 éves, továbbá a 8 éveshez és az 5 éves konstrukciónál is érvényes. Fontos, hogy mennyiségi akció keretein belül abban az esetben tudsz 0 Ft-ért indítani lakástakarék megtakarítást, ha a fent felsorolt futamidejű konstrukciókon belül minimum 50 ezer forint havi megtakarítást választasz, kivéve az 5 éves konstrukciót, hiszen az 5 éves futamidejű lakástakarék esetén min. 60 ezer forint havi megtakarítás esetén érhető el a 0 Ft-os akció. Érvényes a 8 és 10 éves 50,60,70,80,90,100 ezer forint megtakarítás és 5 éves 60,70,80,90,100 ezer forint megtakarítás esetén.

Jelzáloghitelre, Babaváró hitelre vagy Munkáshitelre vonatkozó akció: Erste Lakáscélú jelzáloghitelre, Erste Babaváró hitelre, Erste Munkáshitelre vonatkozó akció keretein belül akkor tudsz 0 Ft-ért lakástakarékot indítani, ha az ajánlat aláírása előtt rendelkezel a két hitel típus egyikével vagy az ajánlat aláírását követő 9 hónapon belül folyósítja, akár szakaszos folyósítással is az Erste Bank a kölcsönödet. Fontos, hogy ebben az esetben adós, akár adóstárs is lehetsz egy ilyen jellegű kölcsönben, akkor is élvezheted a lakástakarék számlanyitási költség kezdeti díj elengedést. Érvényes a 8 és 10 éves 10,20,30,40 ezer forint megtakarítás esetén.

A lakástakarék szocho és szja mentes, azaz a nyereség után nem kell adót fizetni. A szerződéses összeg tartalmazza a futamidő végéig elhelyezett betétet, a betétre jóváírt kamatot, a lakástakarékpénztár által támogatásként kapható kamatbónusz összegét és kamatát, továbbá az opcionálisan felvehető lakáskölcsönt.