Megengedhető-e egyszerre több lakáshitel felvétele és mire figyeljünk a kormányrendeletek alapján
A cikk a kormányrendeletben megfogalmazott feltételek szerint kerül összehasonlításra, jellemzőire vonatkozó feltételeket is vizsgálva. Akár 90%-os finanszírozás is szóba jöhet, de ehhez vannak szigorú előírások és további fedezetek. A lakáshitelek és támogatások összefüggéseiről, a hitelfelvétel technikai részleteiről, a THM és a JTM értelmezéséről részletesen írunk, hogy átlátható legyen, milyen lehetőségek kínálkoznak az építéshez, bővítéshez vagy korszerűsítéshez.
Miért érdemes megfontolni több hitel felvételét és mik a korlátok?
Az összegyűjtött információk alapján a hitelfelvétel feltételei a fedezet értékétől, az önerőtől, a jövedelemtől és aKEZESÉTŐ jövedelmi forrásoktól függenek. A 80%-os hitelfelvételi arány és a rendelkezésre álló önerő befolyásolja, hogy mekkora hitel kapható. A 10%-os önerő lehetőségének 2024-től 2025-ig történő részletei a CSOK Plusz és más állami támogatások körében kerültek megfontolásra. A munkabérek és egyéb bevételek tekintetében a jogszabályok és banki gyakorlatok szerint változnak az elvárások.
Jövedelem és adóstárs
Az igénylők jövedelme a hitelbírálat egyik fő eleme. A jövedelem lehet alkalmazotti, vállalkozói vagy nyugdíj, és bankokként eltérő elvárások lehetnek a munkaviszony hosszát és a bevételi források típusát illetően. Ha a jövedelem nem elegendő egyedül, adóstársat is bevonhatnak. A GYES-t és a GYED-et önállóan nem fogadjuk el jövedelemként, így ezen bevételekkel egyedül hitelt nem kaphatunk; adóstárssal vagy más bevétellel lehet segíteni.
A hitel fedezete és értékbecslés
A hitel fedezete lehet lakóház, beltéri és belterületi telek, vagy akár társasházi üdülőrészek is. A fedezetérték az ingatlan forgalmi értékének bizonyos százalékában korlátozott: az 80%-os HBÉ (hitelfedezeti érték) alapján a bank maximum a fedezet 80%-át adhatja hitelként. A szükséges önerő tehát 20% (bizonyos esetekben ez lehet ennél magasabb is). A fedezet értékét értékbecslő határozza meg, és a bank ezt használja a hitelösszeg meghatározására. Megfelelő plusz fedezet mellett akár önerő nélkül is kaphat hitelt, de ez bankonként eltérő lehet.
THM, kamatok és kamatstop
THM értékek 2026. augusztus 1-től érvényes kondíciók szerint kerülnek meghatározásra, és a feltételek változása esetén módosulhatnak. A kamatok alakulását a referenciakamatrendszer határozza meg, amely lehet BUBOR/BIRS/állampapírhozam alapú. A hosszabb kamatperiódusú hitelek általában stabilabb törlesztést adnak, de a teljes visszafizetett összeg magasabb lehet. A hitel- és THM plafonok a jogszabályok szerint rögzítettek, és a jogalkotó célja a kiszámítható és stabil törlesztés biztosítása.
Lakáshitel: miért alacsony a THM, ha magas a teljes visszafizetés? - bankmonitor.hu
Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) és adósságfék
A JTM meghatározza, hogy a nettó jövedelem hány százalékát lehet törlesztőrészletre fordítani. A leggyakoribb határértékek 50% (bizonyos esetekben 60% meghaladhatja) a teljes tartozásra vonatkoznak, beleértve a meglévő hiteleket is. A gyakorlatban a bankok szigorúbban is bírálhatják a JTM-et, és regionális különbségek is lehetnek. A Hiteltörlesztési mutató figyelembe veszi a meglévő hiteleket és a CSOK, Babaváró, Munkáshitel együttes hatását is.
tags: #lehet #e #tobb #lakashitelt #felvenni