Meglévő lakóingatlan bővítése CSOK-val: útmutató a jogszabályokhoz és gyakorlati lépésekhez
A csokra jogosult családok gyakori célja a meglévő lakás bővítése is. A családi otthonteremtési kedvezmény bővítésre a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre igényelhető. Konzultálj hitelszakértővel! Díjmentesen végigkísérünk a folyamaton a jogosultság felmérésétől, a dokumentáció előkészítésétől az igénylés lebonyolításáig.
Ki jogosult CSOK bővítésre és milyen alapszabályok vonatkoznak rá?
A CSOK igénylésének elsődleges feltétele legalább egy gyermek megléte vagy a gyermekvállalás. A falusi CSOK keretében a preferált kistelepüléseken is van lehetőség meglévő lakás bővítésére, illetve használt ingatlan vásárlására és egyidejű bővítésére is. A falusi CSOK támogatás mellé, két, három, illetve több gyermek esetén igen kedvező CSOK hitelt is igényelhetitek. A kamattámogatott hitel kamata fix 3% a futamidő végéig. A hitel futamideje maximum 25 év lehet.
Használt lakás vásárlása és egyidejű bővítése esetén a maximálisan igényelhető kamattámogatott hitel 10 millió forint, három illetve több gyermek esetén 15 millió forint. Lakás bővítésének minősül a lakás hasznos alapterületének legalább egy lakószobával történő növelése érdekében végzett építési tevékenység. A CSOK a lakás vételárának megfizetésére vagy bővítés esetén a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésben még fennmaradó bekerülési költségekre igényelhető.
Az adott készültségi foknak megfelelő, a hitelintézet által elfogadott költségvetésben szereplő bekerülési költség legalább 70 százalékáról be kell mutatnod a saját nevedre kiállított számlákat, még a készültségi fokkal arányos folyósítást megelőzően. A CSOK feltételeinek teljesítéséhez sok esetben 10 évig az állam javára jelzálogjog, illetve elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Megelőlegezett CSOKkal házaspárként felvehetitek a kívánt összegű támogatást akár úgy is, hogy még nem született meg (annyi) gyermeketek, amennyire tekintettel igénylitek az összeget.
A bővítéshez kapcsolódó kötelezettségek és időkeretek
A gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek vállalása esetén 8 év, három gyermek vállalása esetén 10 év. A CSOK Plusz program 2024-től részleteiben módosította a korábbi feltételeket: a kedvezményt nagykorú személyekből álló házaspárok veheti igénybe, akiknél a feleség a kérelem benyújtásakor még nem töltötte be a 41. életévét. A támogatás egy gyermek után csak egyszer vehető igénybe, a 2024-től életbe lépő szabályok szerint a CSOK Plusz a falusi CSOK-ot is érinti, a bővítésre vonatkozó feltételek pedig részben módosultak.
A CSOK folyósítása bővítés esetén utólagos, a készültségi fokkal arányosan történik. A folyósítás megkezdéséhez a saját erő felhasználását is igazolni kell. A hitelbiztosítékul szolgáló ingatlanra vonatkozó feltételek és a szükséges biztosítékok (például lakásbiztosítás és a hitel törlesztését segítő bankszámla) részletesen a banki tájékoztatásokban találhatóak.
TB jogviszony, külföldi jövedelem és egyéb részletek
Hosszabb TB jogviszony szükséges a bővítésre vonatkozó CSOK esetén: minimum 180 nap TB jogviszonyt kell igazolni, falusi CSOK esetén pedig a támogatási összegtől függően 1 vagy 2 év TB jogviszony az elvárt. Szlovákiában, a magyar határ közelében lakó igénylőknél a bővítésre a CSOK csak Magyarországon lévő ingatlan bővítésére vehető igénybe. Megkezdett bővítésre is igényelhető a CSOK, de csak a bank által elfogadott költségvetésből fennmaradó bekerülési költségekre. A megkezdett bővítésnél a költségvetést a bővítés teljes költségéről kell benyújtani.
Az építési tevékenység befejezéséhez és az ingatlan megépítéséhez szükséges előírt engedélyek és dokumentációk a Helyi Hatóságok és a kormányrendeletek szerint kerülnek előállításra. A CSOK számos feltételét nemcsak az igényléskor, hanem a támogatás folyósítása után is teljesíteni kell. Visszafizetés esetén a támogatást a folyósítás napjától számított 5%-ot meg nem haladó, Ptk. szerinti késedelmi kamattal kell visszafizetni.
Hitelrészek, költségek és figyelembe veendő limitek
A CSOK Plusz hitelprogram keretében lehetőség van több banknál is hitelt igényelni, a feltételek bankonként eltérőek lehetnek, de az állami támogatás minden esetben ugyanaz a konstrukció. A hitel futamideje 6-30 év között választható, a THM a kondícióktól függően 3,4-9,3% között alakulhat. A folyósítási feltételek között szerepel, hogy a folyósítást megelőzően ellenőrzik az építkezés előrehaladását és a készültségi fokot, és a helyszíni szemle során megítélik a lakhatási alkalmasságot is.
Első lépésként érdemes előzetes hitelbírálatot kérni díjmentesen. A bank a benyújtott adatok alapján körülbelül 90%-os pontossággal meg tudja mondani, hogy kaphatsz-e hitelt és mennyit. Az előzetes bírálat után kerül sor a hitelkérelem beadására, az ingatlan értékének megállapítására és a végleges hitelbírálatra. A folyósítás részleteiről és a szerződésmódosítás díjairól a bank tájékoztatást ad.
A CSOK bővítés részletes gyakorlata a gyakorlatban
- Számoljátok ki a szükséges költségvetést az elfogadott keret alapján, és győződjetek meg róla, hogy a bekerülési költségek legalább 70%-a a saját nevetekre kiállított számlákon szerepel.
- Indítsátok el a CSOK Plusz igénylést a banknál; legyen előzetes hitelbírálat, majd a végleges hitelbírálat az ingatlan értékbecslésével együtt.
- Biztosítsátok a szükséges ingatlan- és személyi biztosításokat (lakásbiztosítás, folyószámla a törlesztéshez), továbbá gondoskodjatok a jelzálogjog és terhelési tilalom bejegyzéséről a földhivatalnál.
- A hitel folyósítása a készültségi fok arányában történik, és a saját erőtől is függ a folyósítás megkezdése.
- Váltsátok ki az esetleges díjakat és kedvezményeket a banki promóciók szerint, és mérlegeljétek a hitelkiváltást, ha más banknál kedvezőbb ajánlat érhető el.
Mi legyen a mozgatórugó, ha a CSOK Plusz igénylése bővítésre vonatkozik?
A CSOK Plusz lehetőség a bővítésre igényelhető maximálisan 15 millió forint kamattámogatott hitel három vagy több gyermek esetén, és a futamidő maximum 25 év lehet. Az összeg felhasználása a megemelt lakás hasznos alapterületének növekedéséhez kötött, és a bank által megkövetelt feltételek szerint kell igazolni a költségvetést és a megtakarítást. A bővítés után az ingatlan lakhatási alkalmasságát a bank helyszíni szemléje során ellenőrizheti.
CSOK Plusz - minden, amit TUDNOD KELL
Gyakorlati összefoglaló a CSOK bővítéshez
- FK 1: Az egyik fő feltétel a gyermekvállalás - ez elengedhetetlen a CSOK-hoz.
- FK 2: A bővítés költségeinek legalább 70%-át saját névre kiállított számlákkal kell igazolni a készültségi fok arányában.
- FK 3: A kamattámogatott hitel aktuális összege a gyermekek számától és a beépítés típusától függ (tetőtér-beépítés, emeletráépítés, vagy bővítés).
- FK 4: A folyósítás a készültségi fokkal arányos és csak a saját erő felhasználásával kezdhető meg.
- FK 5: A TB jogviszony igazolása és a külföldi jövedelmek az éves szabályok szerint kerülnek figyelembe vételre.
Mit tanácsolunk a CSOK bővítéséhez?
Konzultálj hitelszakértővel! A folyamat során díjmentesen felmérjük jogosultságodat, segítünk a szükséges dokumentáció előkészítésében, és kísérünk az igénylés lebonyolításáig. A bank kiválasztása során érdemes olyan pénzintézetet keresni, amelyiknél CSOK támogatást is intézhettek, és figyelni kell a készültségi fokhoz kötött folyósítás részleteire és a TB jogviszony igazolásra vonatkozó előírásokra.
tags: #meglevo #lakoingatlan #bovitese #csok