Minősített fogyasztóbarát lakáshitel kölcsönigénylő lap: részletes útmutató és gyakorlati tájékoztatás
Az alábbi szöveg a minősített fogyasztóbarát lakáshitel (MFL) feltételeit, előnyeit és a kölcsönigénylés folyamatát összegzi. A dokumentumban szereplő állítások a hozzánk benyújtott anyagokból származnak, és célja, hogy érthető és részletes képet adjon a hiteligénylő számára a Fogyasztóbarát Lakáshitel típusáról.
1. Milyen feltételek esetén minősülhet egy hitel Fogyasztóbarát Lakáshitelnek?
Maximum 3,5%pont kamatfelár. Ez azt jelenti, hogy maximum 3,5% ezen lakáshitelek kamata? Nem, a teljes hitelkamat a referenciakamat és a kamatfelár összege. A referenciakamat az a kamatszint, ami a bank számára kihelyezett hitel költségét képviseli. Maximum 30 éves futamidő. Minimum 5 évig fix törlesztő részlet, azaz legalább 5 éves kamatperiódus. Folyósítási díj maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer forint. Elő és végtörlesztési díj nem haladhatja meg az elő-/végtörlesztett összeg 1%-át, de a lakástakarékpénztári betétből végrehajtott elő/végtörlesztés díjmentes.
2. Ki vehet fel Fogyasztóbarát Lakáshitelt?
Ezen hitelek esetében is normál hitelminősítést végeznek a bankok. A hiteligénylőnek meg kell felelni az általános előírásoknak (így nem lesz könnyebb felvenni ezen hitelmódozatot): a lakáshitel értéke nem haladhatja meg a lakásérték 80%-át és a hitelfelvevő havi igazolt jövedelmének maximum az 50%-a (400 ezer Ft havi jövedelem felett 60%) fordítható hiteltörlesztésre kamatperiódustól függően. A mai magyar gyakorlat azt mutatja, hogy azon hitelfelvevők, akik a fent jelzett határértéket megközelítve szeretnének hitelt igényelni, gyengébb hitelbesorolást kapnak. A gyengébb hitelminősítés pedig magasabb hitelkamatot eredményez. Így előfordulhat, hogy egyáltalán nem kaphat az ügyfél a Fogyasztóbarát minősítésnek megfelelő hitelt. A Bankmonitor.hu szakértőinek várakozása szerint jellemzően az ingatlanérték 65%-ig terjedő hitelösszeg és a havi jövedelem 35%-ig terjedő hiteltörlesztéssel lehet majd Fogyasztóbarát hitelhez jutni.
3. Biztosan a Fogyasztóbarát Lakáshitel lesz a jó választás?
Nem. Ennek eldöntéséhez a THM-eket kell megvizsgálni. Például egy elsőre alacsonyabb kamatúnak tűnő hitel (akár MFL, akár hagyományos lakáshitel) az egyéb költségekkel együtt annyira megdrágulhat, hogy van nála jobb ajánlat. A tapasztalat szerint legtöbbségben a kategóriájának legalacsonyabb THM-mel rendelkező hitele a MFL.
4. Gyorsabban fel lehet venni a Fogyasztóbarát Lakáshitelt?
Az MNB előírásai szerint 15+2 munkanap áll a bankok rendelkezésére a hitel folyósításáig. A kezdő időpont az összes dokumentum rendelkezésre állása és az értékbecslés elkészülte. Az utóbbi határidőnek nincs előírt határideje, így a teljes hitelfelvételi folyamat hossza sem garantált. Összehasonlítva a normál folyamatokkal, maximum 1 hét előnye lehet a Fogyasztóbarát Lakáshitelnek.
5. A Fogyasztóbarát = Biztonságos?
Nézzük a szélsőértéket: ha valaki 30 évre vesz fel egy 5 évig fix törlesztésű lakáshitelt és a hitelfelvételt követően 1%-ponttal megemelkedik a kamat, akkor a 6. év elején a hitel törlesztőrészlete 11,4%-kal emelkedik. Ha 3%-ponttal nőtt a kamat idő közben, akkor a havi törlesztőrészlet 34%-kal emelkedik a 6. év elején. Szó nincs tehát arról, hogy teljes mértékben minden kockázat megszűnne. A hitelfelvevőknek továbbra is pontosan mérlegelniük kell a kamatváltozás kockázatát.
6. A meglévő lakáshitel átalakítható Fogyasztóbarát Lakáhitellé?
Nem, de a meglévő hitel kiváltható ezen új típusú hitellel. A kiváltás pénzügyi előnye minden esetben teljeskörűen vizsgálandó. Általában egy meglévő lakáshitel kiváltási lehetőségét minimum 2 évente felül kellene vizsgálni az ügyfeleknek.
7. Ezen kötelező ajánlat birtokában már nyugodtan tehet vételi ajánlatot?
Igen, hiszen tudhatja, hogy meg fogja kapni a hitelt. A kötelező érvényű ajánlat megszerzése gyakorlatilag biztos alap lehet a vásárlási döntéshez.
8. Mi szüksége a kötelező érvényű ajánlathoz?
Minden bank a saját hitelminősítéséhez szükséges dokumentumlistát kéri be a hiteligénylőtől, így nem biztosítható, hogy ugyanazzal a paksamétával “A” és “B” bank esetében is megkaphatjuk a kötelező érvényű hitelajánlatot.
9. Kibújhat a bank a kötelező érvényű ajánlat alól?
Igen. Például ha a bank értékbecslője alacsonyabb árat állapít meg az adott ingatlanra, mint amennyi az adásvételi szerződésben szerepel. Az alacsonyabb érték növeli a bank kockázatát. Az MNB időről időre ellenőrizni fogja a bankok visszalépését a kötelező érvényű ajánlatoktól.
10. Összességében jó lesz a Fogyasztóbarát Lakáshitel?
Bizonyos mértékben egységesíti a bankok kínálatát, növeli az összehasonlíthatóságot és egyszerűbbé teszi a hiteligénylők döntését. A hitelfelvétel továbbra is rendkívül összetett és hosszú távú döntés marad.
11. Újdonságok és kapcsolódó témák
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelhez elérhető összehasonlító oldal a Magyar Nemzeti Bank által üzemeltetett MFO oldalon található (www.mnb.hu/mfo). A banki termékekkel kapcsolatos feltételek és szerződéses részletek a bank saját hirdetményében és kondíciós listájában találhatók. Az UniCredit Bank példáján keresztül tekinthető meg a kötelező feltételek és a feltételek összefüggése. A hitelfelvétel során fontos a felelős hitelezés és a hitelbiztosítékként szolgáló ingatlan vagyonbiztosítása.
Kiemelten hasznos lépések a hiteligénylésben
- Előzetes tájékozódás
- A hiteligényléshez szükséges dokumentumok összegyűjtése
- A hitelcsomag befogadása és ajánlatadás
- Az ajánlat ellenőrzése az MNB oldalán
- Hitelbírálat és döntés meghozatala
- Szerződéstervezet átadása
- Hitelszerződés aláírása a bankfiókban
Ajánlott linken és a kapcsolódó programok
Az új kamattámogatott hitellel kedvező kamatozás érhető el a használt lakás vásárlási terveihez, amennyiben a CSOK Plusz program és a kapcsolódó feltételek megfelelnek az igénylő körülményeinek.
tags: #minositett #fogyasztobarat #lakashitel #kolcsonigenylo #lap