Mnb Ingatlan Értékbecslő Lista: Hogyan Működik és Mire Kell Figyelni?
Az ügyfeleink leggyakoribb kérdése a hitelfelvétel folyamatának az elején: mit néz az értékbecslő? Ez abból adódik, hogy a hitelkérelem bankhoz történő beadása után az értékbecslő hívja először a hiteligénylőt. Ki az, és mit néz az értékbecslő?
Ki az értékbecslő és miért személyes a szemle?
Az értékbecslő a bank által kijelölt ingatlanszakértő cég munkatársa. Az értékbecslés mindig személyesen történik. Ezt a bankok a csalásmegelőzés miatt teszik. A bank ezzel védekezik az esetleges összeférhetetlenség ellen. A bankhoz történő megrendelés után az értékbecslő általában a megadott szempontrendszer szerint vizsgálja az ingatlant.
Miért fontos az elzetes értékbecslés?
Az előzetes értékbecslés akkor fontos, ha szeretnél biztosra menni és előre megtudni, hogy mennyit ér az ingatlan. Ez abban az esetben fontos, ha vásárolsz, hiszen ha nem kapod meg a tervezett lakáshitel összegét, még a foglalót is elbukhatod. A jövőbeni értékbecslés és a jelenlegi forgalmi érték megértése segít a döntésekben, és felkészíti a hitelkérelmet.
Hogyan működik az értékbecslés?
Az értékbecslő a banknál történő megrendeléstől számított 3 munkanapon belül jelentkezik. Épülő ingatlanok esetén azonban nehezebb a helyzet, mert a jövőbeni állapot és a jelenlegi készültség alapján kell megállapítani a majdani értéket. A forgalmi érték az a reálisan elérhető ár, amit a piaci körülmények között jelenleg ér az ingatlan. Ez hasonlít a tőzsdei árakhoz, ahol a kereslet és a kínálat beleszól az árba. A bank pedig gyakran leellenőrzi, hogy mit néz az értékbecslő, hiszen az érték meghatározásánál a hasonló ingatlanok piaci árát veszi alapul.
Forgalmi érték vs. hitelbiztosítéki érték (HBÉ)
Az érték becslése során meghatározzák a forgalmi értéket és a hitelbiztosítéki vagy menekülési/likviditási értéket. A hitelfelvétel maximálisan felvehető összegét ugyanis ezek az értékek befolyásolják. A bankok azért ellenőrzik az értékbecslést, mert számukra fontos, hogy a fedezet ne legyen túlértékelt. A jelzáloghitel fedezetéhez a HBÉ gyakran alacsonyabb lehet a piaci értéknél, és ezt a bank megköveteli a biztonság érdekében.
Mi alapján értékeli az ingatlant az értékbecslő?
Az értékbecslő a lakás vagy ingatlan körülményeit, a szerkezetet, a nyílászárók állapotát, a fűtés típusát és elérhetőségét, az infrastruktúrát, a közművek meglétét és a környezetet is figyelembe veszi. Megvizsgálja a közlekedési megközelíthetőséget, az elhelyezkedést a településen belül, a közeli intézményeket, a vízellátást, a szennyvízvezetést és a fűtési megoldásokat. A komfortfokozat meghatározásánál a fűtés kiemelten fontos, mert központi fűtés hiányában már nem biztosítható a teljes komfort.
Az értékbecslés folyamata
- Kapcsolatfelvétel: az értékbecslő telefonon megkeresi a kapcsolattartót a banknál, majd egyeztetik a szemle időpontját.
- Helyszíni szemle: az értékbecslő megtekinti az ingatlant és környékét, elkészít egy részletes fotós dokumentációt. Ez gyakran csak néhány órát vesz igénybe.
- Értékelés: a banki elvárásoknak megfelelően a piaci összehasonlító adatok alapján kiszámítják a forgalmi értéket, és a hitelbiztosítéki értéket is meghatározzák.
- Szakvélemény átadása: a teljes szakvélemény több oldalas, részletes és a fentieket részletezi.
Mire hatással van az értékbecslés az elképzelt hitelre?
A maximálisan felvehető hitelösszeget két tényező befolyásolja: a törvényi előírások (pl. adósságlökés szabályozás) és a fedezet értékelése. Az értékbecslés alapján a bank eldönti, hogy mekkorát szabad adni kölcsönként a fedezetül szolgáló ingatlanra. Külföldi vagy hazai banki gyakorlatoknál eltérhet a rutin: egyes bankok például biztosítanak példányt az elkészült értékbecslésből, mások csak a forgalmi és HBÉ értékek közlésére koncentrálnak.
Előzetes értékbecslés vs. végleges értékbecslés
Az előzetes értékbecslés a bankon keresztül kérhető, még mielőtt hitelkérelmet indítanál. Az előzetes értékbecslés hasznos, ha tisztában szeretnél lenni az ingatlan értékével és felkészülten szeretnél alkudni vagy döntést hozni. A teljes értékbecslés általában 1 hét alatt készül el, és a bank 90 napig elfogadhatja az eredményt.
Mit tehetsz, ha nem értesz egyet az értékbecsléssel?
Felülvizsgálatot kérhetsz a banknál. A felülvizsgálat után előfordulhat, hogy egy kis mértékben javul az érték, de jelentős különbségre ne számíts. Ha az értékbecslés alacsony, és vevőként tárgyalni szeretnél, használhatod fel az érvelést az ár csökkentésére. Eladóként viszont előfordulhat, hogy az alacsony értékbecslés miatt csökkenteni kell az árat, hogy a tranzakció folytatódjon.
Miért van szükség értékbecslésre egy hitelfelvételnél?
Az értékbecslő felméri a lakás vagy ingatlan piaci értékét, és meghatározza a bank számára legfontosabb fedezeti értéket. A folyamat célja, hogy a hitelt reálisan lehető legyen kihelyezni anélkül, hogy a bank kockázatot vállalna. Az értékbecslés a tranzakció kulcsfontosságú eleme, legyen szó otthonról vagy befektetésről.
Dokumentumok és gyakorlati tippek
- Szükséges dokumentumokra az értékbecslő a helyszíni szemle előtt felkészül.
- Az ingatlan típusától és adottságaitól függően az értékbecslés ára néhány tízezer forinttól több százezerig terjedhet.
- Az értékbecslés ára és a banki feltételek alapján érdemes több bank ajánlatát is megvizsgálni.
Az értékbecslés és a jövőbeli érték
A jövőbeli vagy majdani értéket olyan hiteleknél állapítja meg az ingatlanszakértő, ahol építési munkálatok lesznek és ezeknek értéknövelő hatása van (például építési hitel vagy telek vásárlása). Továbbá értékelik az ingatlan szerkezetét, falazatát, tetőjét, infrastruktúráját és jogi dokumentumait is (tulajdoni lap, térképmásolat, társasházi alapító okirat).
Hogyan lehet optimalizálni az értékbecslést?
Fontos, hogy az ingatlan környezete és adottságai optimálisan legyenek bemutatva: tiszta környezet, rendezett környék, jó hozzáférhetőség közlekedéssel, tiszta közművek és alapos dokumentáció segíthet a kedvezőbb érték érdekében. Az értékbecslő is a valós állapotot tükrözi, ezért érdemes minden releváns információt megfelelően összegyűjteni és a helyszínen bemutatni.
Gyakori kérdések összegzése
- Mi az értékbecslés és miért van rá szükség?
- Ki az értékbecslő?
- Hogyan zajlik az értékbecslés?
- Hogyan befolyásolja a felvehető hitelösszeget az értékbecslés eredménye?
- Miért van szükség HBÉ-re és forgalmi értékre?
- Választhatok értékbecslőt?
- Milyen ingatlanra kérhetek értékbecslést?
- Mennyi idő alatt készül el a szakvélemény?
tags: #mnb #ingatlan #ertekbecslo #lista