Net életjáradék árverés: piac, szabályozás és a magyarországi helyzet
A net életjáradék árverés jelenségét a lakást megvásárló vagyontárgyak körének módosulása és a jogszabályi háttér változásai hozzák közelebb a közönséghez. A cikk összegzi a témához kapcsolódó információkat, az árverések menetét, a szereplőket és a vallott gyakorlatokat a 2014-2026 közötti időszakban.
A lakásért életjáradék programok eredete és jogi háttere
Az ingatlanért életjáradék program lényege az, hogy egy szolgáltató megvásárolja az időskorú ingatlanát, de a vételárat nem azonnal, egy összegben fizeti ki, hanem az eladó haláláig havonta járadékot folyósít. Az eladó a szerződés alapján az ingatlanban maradhat, de tulajdonjoga átadásra kerül, miközben hónapokra járó haszonélvezeti joga megmarad. A tulajdonjog eladása életjáradékért oly módon történik, hogy az ingatlan 100 százalékos tulajdonában csak az adhatja el, akinek a házáról teljes tulajdonjog van. A járadék összege általában az ingatlan értékének 5-35 százaléka, és minél nagyobb az egyösszegű kifizetés, annál alacsonyabb a havi járadék.
Az állami és piaci szereplők közti átmenetek
2015-től az életjáradékot kizárólag biztosítók nyújthatják. Ezt a jogszabályi változást több nagy szereplő és leányvállalat követni próbálta, ám a piac megfigyelése szerint a régebbi szerződéseket kezelik csak, új szerződés kötésekor sok esetben korlátozás vagy megszűnés jellemző. A magyar piacon a családi és magánszolgáltatók körül is zajlottak tevékenységek, de gyakran felmerült, hogy engedély nélkül folytatnak ilyen tevékenységet. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) piacfelügyeleti eljárást is fontolgatott, amennyiben jogsértés gyanúja merül fel.
OTP Életjáradék és NET Életjáradék: történeti áttekintés
Az OTP Életjáradék Zrt. a 2005-ös alapítás óta jelentős szereplő volt a piacon, ám 2015 elejétől a törvényi háttér megváltozása alapján kizárólag biztosítók adhatnak életjáradékot. Ennek megfelelően az OTP cégcsoportja nem köt új lakásért életjáradék szerződéseket, és a meglévő, régi szerződéseket kezeli tovább. A NET Életjáradék Zrt. 2015 előtt indított tevékenységet, majd a jogszabályi változások után megváltozott cégügyi környezetben folytatta tevékenységét. A cég kezdetben veszteséges volt, 2017-től azonban növekedett a bevétel, miközben a kötelezettségállomány szintén növekedett. 2019-ben a NET Életjáradék Zrt. portfoliójában 489 ingatlan szerepelt, közülük néhány kiürült, és értékesítésre került sor. A havi átlagos kifizetés körülbelül 20,8 millió forint volt a vizsgált időszakban.
A piaci helyzet és a tények összegzése
A piaci vizsgálat szerint ideje lezárt: az OTP és a NET esetében jelenleg nem lehet új „lakásért életjáradék” szerződést kötni. A belső környezetben három további cég keresi fel a piacot, mint potenciális szereplő. Az MNB közleménye szerint az ilyen társaságokra vonatkozó vizsgálatok folynak, és az adatok teljes körű beszerzése és elemzése zajlik annak meghatározására, hogy szükség van-e piacfelügyeleti vizsgálatokra egy vagy több társaság kapcsán. A piac jelenlegi állása szerint a hazai állami és magánszféra közötti együttműködés komplex, és a jövőben a jogszabályi környezet tovább alakulhat.
Árverések és a NAV Elektronikus Árverési Felülete
Az árverések a NAV Elektronikus Árverési Felületén zajlanak, ahol a résztvevők anonimitásban vesznek részt, és az árverés nyertese az adott vételár fejében veheti át az ingóságot vagy ingatlant. Egy adott tételre vonatkozó árverés a kezdődátumtól a végdátumig tart, és addig lehet ajánlatokat tenni. Részvétel előfeltétele az előleg megfizetése a hirdetményben foglaltak szerint. A változások között szerepel, hogy 2014.01.01-től a kikiáltási ár alatti tételekre más licitlépcső vonatkozik, és a minimális licitmérték a becsérték alapján fix összeg lehet.
Piaci kitekintés: kilátások és a magánszektor
A jövőre nézve a piac azt prognosztizálja, hogy a magánszektorbeli szerződések elterjedtsége és a lakásért életjáradék programok jelentős változása 2029-re várható. Sok magánjellegű szerződés létezik, amit nem mindenki ért el, és folyamatosak a változások a piacon, legyen szó szerződések bontásáról vagy új típusú megoldásokról. A Hivatal körében a magántulajdonban lévő Lakásért életjáradék programról kiderült, hogy az Arany Kincstár Takarék Zrt. birtokában van, amely számára a jogi keretek és a piac dinamikája fontos tényező a jövőbeni tevékenységben.
Gyakorlati megfontolások
- Az időskori ingatlanért életjáradék programokban részt venni úgy lehet, hogy a tulajdonjog egy megbízható, 100%-os tulajdonjoggal rendelkező személy vagy társaság kezébe kerül, és a járadékfolosítás a meghatározott feltételek szerint történik.
- Az új szerződések kötése a jogszabályi változások miatt korlátozott, és csak biztosítók adhatnak hosszú távú életjáradékot, az engedélyek és felügyelet pedig a MNB feladatkörébe tartozik.
- A változások hatására a piac várhatóan konszolidálódik, és a transzparencia növekedése mellett a nyilvános információk és az árverési adatok tisztázottabbá válnak.
Rövid statisztika a NET Életjáradékról (2017-2019)
A NET Életjáradék Zrt. portfóliójában 2019 végén 489 ingatlan szerepelt, közülük 58 volt készleten (34 lakás és 24 ház). 443 fő részére folyósítottak életjáradékot 2019 szeptemberében. 2017-2019 között összesen 149 ingatlant értékesítettek, ebből mintegy 3,2 milliárd forintos bevétel keletkezett. A havi kifizetések átlagosan 20,8 millió forint körül alakultak. A cég 2019 végén közel 13 milliárd forintos kötelezettségállománnyal rendelkezett.
Összegzés
A lakásért életjáradék programok kezelése és részvétele a magyar piacon erősen szabályozott és fokozott felügyelet alá tartozó terület marad. A jogszabályi változások és az intézményi felügyelet hatására a magáncégek és a banki szektor közötti együttműködés átalakulhat, míg a meglévő szerződéseket kezelik, és a piac várhatóan konszolidálódik. A NAV elektronikus árverési felülete továbbra is fontos eszköz a vagyontárgyak értékesítésében, és a licitlépések fix összegű eljárásokkal történnek a becsérték alapján adott feltételekkel.
tags: #net #eletjaradek #arveres