Raiffeisen Lakáshitel Információk
A lakáshitel egy olyan nagyobb pénzösszeg, amelyet a pénzintézettől kértek, azonos részletekben, meghatározott futamidő alatt törlesztetek vissza a bank felé, fedezetként pedig egy ingatlant ajánlatok fel.
A Raiffeisen Bank lakáshitelei különböző konstrukciókkal segítenek neked megvalósítani lakáscéljaid.
A lakáshitel tulajdonképpen egy nagyobb pénzösszeg, amelyet a pénzintézettől kértek, azonos részletekben, meghatározott futamidő alatt törlesztetek vissza a bank felé, fedezetként pedig egy ingatlant ajánlatok fel.
A hitel egy olyan vagyon, mely nem a mely nem a mi tulajdonunkat képezi.
A hitelező, vagyis általában a bank pénzt ad az adósnak valamely céljának megvalósítására, az adós pedig meghatározott időre (a hitelszerződésben szereplő határidőre) visszafizeti azt a banknak.
A tartozást a megelőlegezés miatt kamattal, díjakkal terheli a pénzintézet, így az ügyfél azelőtt hozzájuthat a vágyott ingatlanhoz, autóhoz, tárgyhoz mielőtt előteremtené rá a szükséges forrást.
Az adós vállalja, hogy azonos részletekben, előre meghatározott időben, minden hónapban törleszti a fennálló tartozását.
A Raiffeisen lakáshitel kérhető használt ingatlan megvételére, új ingatlan megvételére, új házunk megépítésére, meglévő otthonunk kibővítésére, egy korábban felvett, rossz konstrukciójú lakáshitel kiváltására, otthonunk korszerűsítésére, energiahatékonyabbá, fenntarthatóbbá tételére, de minden lakáshitel célnak más és más feltétele van a Raiffeisen Banknál.
A lakáshitel csak lakással kapcsolatos célok megvalósítására fordítható, ez a hitelcsomag nem költhető bármire.
Ha lakás vásárlásra igényeljük a Raiffeisen lakáshitelt, akkor az csak az adott, a szerződésben meghatározott ingatlanra költhetjük, másik lakást nem vehetünk belőle.
A lakáshitelt csak abban az esetben fordíthatjátok építkezésre, ha felajánlatok mellé egy másik ingatlant fedezetként.
A Raiffeisen Lakáshitel Típusai és Konstrukciói
A Raiffeisen Bank kínálatában többféle lakáshitel konstrukció érhető el, hogy mindenki megtalálja a számára legmegfelelőbbet.
Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
A fogyasztóbarát minősítést a Magyar Nemzeti Bank szigorú szabályainak, folyamatosan ellenőrzött feltételrendszerének, a fogyasztót védelmező előírásoknak állandó betartásával kaphatják meg a hitelcsomagok.
A Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel magasabb hitelösszeget is kínálhat, a futamidőt pedig hosszabbra szabhatja, így nagyobb összeget is igényelhettek.
A minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket új és használt ingatlan vásárlására is fordíthatjátok, de kiválthattok vele egy korábban felvett kölcsönt is.
A konstrukcióban 1-80 millió forintot igényelhettek, a futamidő pedig a kamat periódus függvénye.
Folyósítási díjra legfeljebb 0,75%-ot számol fel a bank, de maximum 150 ezer forintot.
Raiffeisen MindigFix Lakáshitel
A Raiffeisen MindigFix Lakáshitel lakáscélra igényelhető, és jelzálog mellett kérhető.
Ha 5 éves kamatperiódusra kéritek a Raiffeisen MindigFix Lakáshitelt, a futamidő 5 év.
A 10 éves kamatperiódussal igényelt hitel 10 éves futamidőre kérhető, ugyanis ebben a hitel konstrukcióban a kamat a futamidő végéig fix.
Otthon Start FIX 3%-os Lakáshitel
Az Otthon Start FIX 3%-os lakáshitel egy olyan újfajta állami kamattámogatott hitelkonstrukció, amely akár egyedülállóknak is igényelhető.
Az Otthon Start hitel gyermekvállalás esetén kiváltható CSOK Plusz hitellel, ezáltal az igénylők nem esnek ki a tartozáselengedés és a törlesztésszüneteltetés kedvezményeiből.
Az Otthon Start hitel más lakáshitelekkel, támogatásokkal is kombinálható.
CSOK Plusz Hitelprogram
A gyermekvállalással elérhető CSOK Plusz hitelprogram keretében gyermekszámtól függően maximum 15-30-50 millió forint igényelhető.
A CSOK kedvezményt, vagyis a vissza nem térítendő támogatást már egy gyermek esetén is igényelhetjük, ám a maximálisan igényelhető tízmilli forintot csak három gyermek esetén igényelhetitek.
A támogatás mértékét sok tényező befolyásolja, többek között a kívánt ingatlan piaci értéke, de még a mérete is, ugyanis a lakások alapterületétől is függ a CSOK nagysága.
A CSOK összegét meghatározza továbbá a gyermekek száma, és a havi jövedelem is.
A CSOK hitelek azért olyan népszerűek, mert a kamat a mai lakáshitelekhez képest meglehetősen alacsony, maximum 3 százalék lehet az állami támogatásnak köszönhetően, ami nagyon nagy segítséget jelent a családok számára.
A jelenlegi kamatkörnyezetben a CSOK hitel a legkedvezőbb konstrukciót kínáló lehetőség, amennyiben megfelelsz a feltételeknek.
Raiffeisen Egyetlen Hitel
A Raiffeisen Egyetlen Hitel 10 éves kamatperiódussal, hosszabb távra nyújt kiszámítható törlesztőt, 11-25 éves választható futamidő mellett.
Kölcsönigénylés Feltételei
A Raiffeisen lakáshitel igényléséhez az alábbi feltételeknek kell megfelelni:
- 18. életév betöltése és a futamidő végén a 70. életév be nem töltése.
- Elérhetőség saját telefonszámon (vezetékes vagy mobil).
- Állandó magyarországi lakcím.
- Igazolható jövedelem munkáltatói igazolással.
- Magyarországi bankszámla, amely legalább két hónapja az igénylő nevén van, és a pénzmozgást bankszámlakivonattal kell igazolni.
- Nem szerepelhetsz a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) negatív információval.
Jövedelemfeltételek
Egyedüli igénylőként az elvárt minimum jövedelem havi nettó 180.000 Ft.
Amennyiben adóstársat is bevonsz az ügyletbe, mindkettőtöknek rendelkeznetek kell havi nettó 180.000 Ft igazolt jövedelemmel.
Fedezet
Fedezetként Magyarország területén lévő, per-, teher- és igénymentes belterületi, magántulajdonban lévő lakóingatlan, vagy - bizonyos hiteltípusoknál - üdülő, nyaraló fogadható el.
A felajánlott ingatlan nem szükséges, hogy az igénylő vagy családtagjai tulajdonában legyen, de a tulajdonosok kezesként kerülnek bevonásra.
A hitel fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog.
Önerő
A bank minimum 20% önerőt vár el tőled vásárlás esetén (egyes esetekben 10%-ot), tehát az ingatlanfedezet maximum 80%-áig nyújt hitelt.
Szükséges Dokumentumok az Igényléshez
A hitelkérelem benyújtásakor a bank számos dokumentumot begyűjt majd tőled.
Az alábbi dokumentumok lehetnek szükségesek az igényléshez:
- Alkalmazottként:
- Utolsó 2 havi bankszámlakivonat arról a bankszámláról, amire a jövedelmed érkezik és legalább 2 jövedelem-jóváírás megjelenik rajta.
- Munkáltatói igazolás banki nyomtatványon vagy NAV (eBEV) honlapjáról elérhető elektronikus kereset kimutatás.
- Határozott idejű munkaszerződés esetén: utolsó 2 havi bankszámlakivonat arról a bankszámláról, amire a jövedelmed érkezik és legalább 2 jövedelem-jóváírás megjelenik rajta.
- Nyugdíjas igénylőként:
- Utolsó 2 havi bankszámlakivonat arról a bankszámláról, amire a nyugdíjad érkezik és legalább 2 havi nyugdíjjóváírás megjelenik rajta.
- Egyéni vállalkozóként:
- Utolsó 2 havi bankszámlakivonat.
- Saját névre szóló NAV jövedelemigazolás, fizetéskönnyítésekre is kiterjedő köztartozásokról szóló igazolás (saját nevére kiállított igazolást kell bemutatnod).
- SZJA alapon adózók esetén a jövedelemigazolással megegyező évi adóbevallás/adóbevallás tervezet is szükséges.
- KATA alapon adózók esetén a bank kéri a 22T101E jelű NAV adatlapot az új KATA törvény szerinti adóalanyiság választásának bejelentéséről.
- Társas vállalkozói jövedelem esetén:
- Utolsó 2 havi lakossági bankszámlakivonat.
- Amennyiben SZJA alapon fizeted az adót: NAV jövedelemigazolás (tárgyévet megelőző évről, saját névre szóló igazolás).
- A jövedelem igazolása szempontjából figyelembe vett vállalkozás fizetési könnyítésre is kiterjedő köztartozásokról szóló igazolása.
- Jövedelemigazolással megegyező évi adóbevallás vagy adóbevallás tervezet.
- Egyéb elfogadható jövedelmek esetén:
- Családi pótléknál utolsó havi bankszámlakivonat, ahova az összeg érkezik.
- Készpénzes kifizetés esetén utolsó havi szelvény és MÁK igazolás.
Költségek és Díjak
A hitelfelvétel során számos költséggel kell számolni, de a Raiffeisen Bank ezek közül többet visszatérít vagy elenged.
A hitelhez kapcsolódó költségek lehetnek:
- Közjegyzői díj
- Értékbecslési díj
- Igényléskori és kifizetéskori fedezetellenőrzési díj
- Térképmásolati díj
- Jelzálog ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzési díj
- Folyósítási díj
- Hitelbírálati díj
- Vagyonbiztosítás díja (nem tartalmazza a THM)
A közjegyzői díj visszatérítésére a hitel kifizetését követően 30 napon belül kerül sor.
THM (Teljes Hiteldíj Mutató)
A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt.
A THM értékek kiszámítása a különböző feltételek (pl. hitelösszeg, futamidő, ingatlanfedezet) mellett történtek.
A THM meghatározása az aktuális feltételek és hatályos jogszabály figyelembe vételével történt, ugyanakkor nem tartalmazza a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan kötendő vagyonbiztosítás díját.
A tájékoztatás nem teljes körű, előzetes tájékoztatás céljára készült.
A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat.
A legmagasabb THM-ek kiszámítása kamatkedvezmények igénybevétele nélkül történt.
A referencia-kamathoz kötött kamatozású hitelek esetében a THM-ek a megadott feltételek mellett kerültek kiszámításra.
A Teljes Hiteldíj Mutató minden olyan kiadást tartalmaz a teljes futamidőre összeadva, amely terhel majd benneteket a hitel kapcsán, így egyben láthatjátok az összeget, amelyet vissza fogtok fizetni a bank számára a hitel lejártakor.
Akciók és Kedvezmények
A Raiffeisen Bank folyamatosan kínál akciókat és kedvezményeket lakáshiteleihez.
A Raiffeisen Banknál van például jövedelem kedvezmény, mely 400.000 és 599.999 forint közötti fizetés mellett 0,45% kamatkedvezményt jelent évente.
600 ezer forint feletti havi jövedelem mellett pedig 0,55% kamatkedvezményt érvényesíthettek a Raiffeisen lakáshitel esetén.
Ha zöld ingatlant vásároltok, 0,25 százalék kamat kedvezményt kaphattok.
A Raiffeisen kifejezetten jó akciókat és kedvezményeket kínál gyakorlatilag folyamatosan.
Nagyon kedvező induló díjkedvezményeket és akciókat kínálnak, melyek nagy terhet vesznek le az ügyfelekről, hiszen nem kell jelentősebb plusz költségekkel számolniuk a hitel felvételekor.
Referenciaprogram
Jutalomban részesülhettek, ha ajánlotok valakit, aki sikeresen igényel lakáshitelt.
50 000 Ft IKEA ajándékkártya az Ajánló és az Ajánlott részére egyaránt, amennyiben az Ajánlott az igénylési időszakon belül sikeresen benyújtja lakáshitel igénylését.
Hitelkiváltás
A Raiffeisen lakáshitel egy korábbi, rosszabb konstrukciókkal igényelt, már meglévő lakáshitel kiváltására is szolgálhat.
Vagyis a jelenlegi hitelt az új Raiffeisen lakáshitel segítségével végtörlesztitek, és a kedvezőbb feltételeknek megfelelően fizetitek az új kölcsönt.
A hitelkiváltás segíthet nektek abban, hogy havi szinten spóroljatok az új feltételekkel és a megbízhatóbb, kedvezőbb Egyetlen hitelt fizessétek tovább a korábbi, rosszabb kondíció helyett.
A kiváltó hitelt akkor érdemes igényelni, ha a korábbi kölcsönhöz képest a kamata alacsonyabb, a futamideje rövidebb, a törlesztőrészlete fix, és alacsonyabb, ez pedig stabilitást hozhat a családotok számára, ami mindennél fontosabb.
Szabad Felhasználású Hitelek
A kölcsön nemcsak lakásvásárlásra igényelhető, hanem olyan célokra is, melyeket nem szeretnétek a bank felé igazolni.
Erre is van lehetőség szabad felhasználású személyi kölcsön formájában, melynek igénylése jóval egyszerűbb, mint a lakáshitelek, azonban a feltételei is mások, a kamata például általában magasabb.
A Raiffeisen személyi kölcsönök felvételéhez nincs szükség ingatlan fedezetre, a biztosítékot a jövedelem adja.
Vannak jelzálog alapú hitelek is szabad felhasználásra, ezekhez azonban az ingatlan fedezete elengedhetetlen.
Ebben az esetben tehát a bank jelzálogot jegyeztetett be az ingatlan tulajdoni lapjára a földhivatalnál.
A szabad felhasználású hitel, ha elköltése nem feltételhez kötött, nem meghatározott célokra fordítható, hanem teljesen szabadon használható.
A Hitel Igénylésének Folyamata
Ha elhatároztátok, hogy ingatlant szeretnétek vásárolni, és ehhez megvan az önerőtök, valamint esetleg a vágyott ingatlant is kinéztétek, akkor kalkulálásra fel!
Használjátok a Raiffeisen lakáshitel kalkulátort, hogy megismerjétek a feltételeiteket, mellyel hitelt igényelhettek.
Adjátok meg a kívánt összeget, a futamidőt és havi jövedelmetek összegét.
Ha ez megvan és döntöttetek az ajánlatok közül, kérjetek visszahívást és személyes konzultációt, hogy minden feltételt megismerjetek alaposan és választ kapjatok a kérdéseitekre.
Itt már felgyorsulnak az események, a bank vizsgálja a hitelképességeteket, ellenőriz benneteket a KHR-listán (adósok listája, mely korábban BAR-lista néven volt ismert), bekéri a munkáltatói adataitokat, a jövedelmetek igazolására, felméri a fedezetként felajánlott ingatlan értékét egy független értékbecslő segítségével, és ajánlatot készít számotokra.
Az ajánlatból szerződés lesz, a szerződés aláírása után pedig folyósítják számotokra a hitelt néhány napon belül (minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén villámgyorsan), ti pedig már intézhetitek is az adásvételt az ingatlanra.
Az ügyvéd rögzíteni fogja a szerződésben a hitel folyósításának várható időpontját, benneteket pedig ez már kötelez, azonban ez segít minden felet a kiszámítható, tervezhető költözéshez és utaláshoz.
Kérj visszahívást honlapunkon, szakértő munkatársunk rövid időn belül visszahív.
Miért Válassza a Raiffeisen Lakáshitelt?
A Raiffeisen Bank számos előnyt kínál lakáshitelt igénylőknek.
A bankok, így a Raiffeisen is reprezentatív példákon keresztül mutatja be a kölcsönök adatait, beleértve a hitel összegét, a futamidőt, a hitel célját is.
Ez azért is kedvező, mert beleszámolják az adott akciókat és kérhető kamatkedvezményeket is, illetve azt is figyelembe veszik, hogy a hitel folyósítása egyösszegben történik, vagy szakaszosan.
Nagyon fontos, hogy ne ész nélkül döntsetek a hitel ajánlatok között, hanem alapos mérlegelés, tájékozódás és felelősségteljes döntéssel válasszátok ki a számotokra legmegfelelőbb, az igényeiket kiszolgáló, és a pénztárcától számára nem túl megterhelő ajánlatot.
Senkinek sem jó - sem ügyfélnek, sem a banknak-, a túlzott eladósodás, hiszen ez veszélyt jelent számotokra, mint család számára és kockázatot jelent a banknak is.
Ha képtelenek vagytok fizetni a hitelt, nem csak önmagatokat, de a közvetlen családotokat is komoly és felesleges teherrel sújthatjátok.
Nem győzzük eleget hangsúlyozni, hogy számoljatok, járjatok utána, végezzetek kalkulációt, hasonlítsátok össze a pénzintézetek ajánlatait, hogy biztosan megtaláljátok azokat a feltételeket, amelyek számotokra a leginkább megfelelőek.
A kiválasztáshoz kérjetek szakértői segítséget, és ha úgy érzitek, hogy megvan az a hitel ajánlat, ami valóban nektek való, és be tudjátok vállalni, csak akkor vágjatok bele az igénylésbe.
A legfontosabb a biztonság, a stabilitás és a megbízhatóság, amikor az ajánlatok között böngésztek.
A szimpátia és a kölcsönös bizalom is nagyon fontos.
tags: #raiffeisen #lakashitel #beszamitas