Személyi kölcsön kiváltása lakáshitellel az OTP-nél — részletes útmutató
Ha kedvezőbb kondícióra vágyik, érdemes megfontolni a hitelkiváltást: a hitelkiváltás során a meglévő, kedvezőtlen feltételű hiteledet egy új, kedvezőbb, jobb kamatozású kölcsönre cseréled le. A hitelkiváltás célja lehet egyetlen korábbi hitel kiváltása, amikor a korábbi magasabb kamattal bíró hiteledet olcsóbb kölcsönre cseréled.
Miért válthatod ki a személyi kölcsönödet lakáshitellel?
- Azonnali havi megtakarítás: az alacsonyabb kamat és THM miatt akár tízezreket faraghatsz le a jelenlegi havi fix kiadásaidból.
- Átlátható adósságrendezés: több meglévő tartozást is összevonhatsz egyetlen, könnyen kezelhető hitellé.
- Viszont szinte biztosra mehetsz, ha a személyi kölcsönöd szabadfelhasználású jelzáloghitelre cseréled.
- Lehet hitelkiváltásban akkor is gondolkodni, ha fizetési nehézségeid lépnek fel és ezért a fennálló tartozást szeretnéd időben széthúzni azzal, hogy az új hitellel futamidőt hosszabbítasz és így a törlesztőrészleted kisebb lesz.
Kiváltható-e lakáshiteled személyi kölcsönnel az OTP-nél?
Igen, kiváltható lakáshitel személyi kölcsönnel, mivel a személyi kölcsön szabad felhasználású, így bármilyen meglévő hitel kiváltható vele. Az OTP-nél felvett személyi kölcsönökkel akár OTP hitel kiváltása, akár más banknál felvett fogyasztási hitel kiváltása is lehetséges.
Hogyan működik a hitelkiváltás folyamata az OTP-nél?
- Gyűjtsd össze a jelenlegi tartozásaidat! Add meg a kalkulátorban a meglévő hiteleid fennálló tőketartozását (amit ki szeretnél váltani) és a számodra kényelmes új futamidőt.
- Vadászd le a legkisebb THM-et! Hasonlítsd össze a bankok aktuális kiváltási ajánlatait. Rendezd a listát a legalacsonyabb THM vagy a legkisebb törlesztőrészlet szerint, és lásd azonnal a havi megtakarítást.
- Cseréld le a régi hiteled online! Kattints az „Érdekel” gombra, és indítsd el az igénylést. A jóváhagyás után az új bank kifizeti a régi tartozásodat, te pedig onnantól kezdve már csak az új, olcsóbb törlesztőt fizeted.
Mire kell figyelni hitelkiváltáskor?
A hitelkiváltáskor végső soron egy új hitel felvétele és egyúttal a régi hitel végtörlesztése megy végbe. A bank folyósítja a hitelt a kiváltandó hiteledet nyújtó pénzintézetnek, amely ezzel végtörlesztésre kerül, az a tartozásod megszűnik.
- Hitelkiváltáskor fontos, hogy a kiváltandó hitel szerződése, bankszámlakivonata a törlesztésekkel, és egy igazolás a fennálló tartozásról rendelkezésre álljon.
- Miután a hitelkeret jellegű kölcsönök (hitelkártya tartozás és folyószámla hitelkeret) a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóba nem az aktuális tartozás, hanem a hitelkeret alapján számított érték alapján számítanak be, ezen kölcsönök lecserélése esetén nőhet az az összeg, amit a jövedelmedből törlesztésre fordíthatsz.
- A kiváltandó jelzáloghitel esetében nem biztos, hogy találsz kedvezőbb konstrukciót a személyi kölcsönök között, mivel a személyi kölcsön kamatai általában magasabbak a jelzáloghitelekénél.
OTP speciális tudnivalók és feltételek
Az OTP Lakástakarék 2010. november 27. után kötött szerződéseire nincs elszámolási kötelezettség. Egy akció keretében az OTP-nél felvett hitelre most nem kell megfizetni a folyósítási díjat.
Az OTP Jelzálogbank Zrt. által folyósított kölcsön esetében közvetítőként az OTP Bank Nyrt. jár el. Az ingatlanhitel igénybevételéhez lakásbiztosítási szerződés megkötése vagy megléte szükséges a fedezetül felajánlott ingatlanra.
Felvehető kölcsönösszeg és futamidő
| Feltétel | Adat |
|---|---|
| Felvehető kölcsönösszeg | 3 000 000 - 130 000 000 Ft |
| Választható futamidő | 6 - 30 év |
| THM (példaként) | 9,0% (tájékoztató jellegű) |
Életkor, jövedelem és egyéb feltételek
- Betöltött 21 éves életkor; állandó magyarországi lakcím; legalább 6 hónapos - a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónapos - munkaviszony; legalább a minimálbérnek megfelelő jövedelem.
- A hiteligénylésének 2 alapvető feltétele, hogy Ön vagy adóstársa rendelkezzen rendszeres, igazolható, legalább 3 hónapja fennálló havi jövedelemmel, melynek összege eléri a havi nettó 214 000 forintot, és egy olyan ingatlannal, ami a hitel fedezete lehet.
- Ha a hitel futamidejének végéig Ön betöltené a 75. életévét, bevonhat további biztosítékot. További biztosíték lehet: a kölcsön futamidejére és összegére szóló hitelfedezeti életbiztosítás, vagy egy olyan adóstárs, aki a futamidő végéig nem tölti be a 75. életévét, és rendelkezik legalább havi nettó 214 000 forint igazolt jövedelemmel.
- Ha Ön mulasztással vagy visszaéléssel szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (régen BAR-lista), akkor nem tudunk Önnek hitelt nyújtani.
Online igénylés és gyors ügyintézés
Bejelentkezik az OTP InternetBankba, azonnal megkezdheti az online igénylést. Fogyasztóbarát Személyi Hitelt az OTP InternetBankban igényelhet. Online, az OTP InternetBankban is kiválthatja! Megkezdheti az online igénylést, és perceken belül elbíráljuk az igényét.
Amennyiben szeretné, időpontot tud foglalni Önnek bankfiókunkba, vagy a kölcsönt online felületen vagy bármely fiókunkban igényelheti. A folyósítás és szerződéskötés is bankfiókban történhet; az ajánlattal, akkor a mobilbankban is igényelheti a személyi kölcsönt.
Díjak, előtörlesztés és egyéb költségek
- Az előtörlesztés díja az előtörlesztés összegétől függ. Emellett az előtörlesztésnek lehet díja, és bizonyos esetekben szükség lehet a hitel igénylésekor igénybe vett akció keretében elengedett díjak megfizetésére is.
- Prémium Next vagy Privát Banki szolgáltatási csomagra szerződött ügyfelei számára az előtörlesztési díj mértéke is kedvezményes: maximum 100 000 Ft-ig előtörlesztésenként.
- A hitel igénylésével és folyósításával kapcsolatos díjakat és vonatkozó akciókat a lakáshitel hirdetményekben találja.
Milyen dokumentumokra lesz szükség?
Szükség van a kiváltandó hitel szerződésére, bankszámlakivonatra a törlesztésekkel, és egy igazolásra a fennálló tartozásról, amit a régi bank állít ki a kérésedre. Emellett az ingatlannal kapcsolatban is szükség van dokumentumokra, mint például a tulajdoni lap, de a bank hiteligényléskor további dokumentumokat is bekérhet.
Kiváltás alternatívái és tippek
A hitelkiváltás mellett érdemes megfontolni más lehetőségeket is: egy másik személyi kölcsön, áruhitel esetében lehet kedvezőbb személyi kölcsön a meglévő tartozásodnál. Igen, a Babaváró hitel és a munkáshitel felhasználható hitelkiváltásra is, mivel a Babaváró egy szabadon felhasználható kölcsön.
Ha több különböző hiteled van (pl. egy személyi kölcsön, egy áruhitel és egy folyószámlahitel), az adósságrendező hitelkiváltással az összeset egybegyúrhatod. Így nemcsak pénzt spórolsz a kamatokon, de a sárga csekkek és a különböző utalási határidők káosza helyett mindössze egyetlen havi utalásod marad.
Tippek a döntéshez
- A Banknavigátor kalkulátora segít, hogy kizárólag a valóban nyereséges ajánlatokat lásd.
- Hasonlítsd össze a bankok aktuális kiváltási ajánlatait THM és havi törlesztőrészlet alapján.
- Vegye figyelembe az esetleges díjakat és az előtörlesztés költségeit, mert ezek csökkenthetik a megtakarítást.
Hasznos tudnivaló
Az adatok kizárólag tájékoztató jellegűek, nem helyettesítik az ügyfél által kiválasztott konstrukcióra az aktuális feltételek mellett adott személyre szabott ajánlatot. A feltételek változása esetén az értékek módosulhatnak.
tags: #szemelyi #kolcson #kivaltas #lakashitellel #otp