Erste Bank lakáshitelei és társasházak számára vonatkozó feltételek

Az Erste Bank többféle konstrukcióban kínál lakáshiteleket és szabad felhasználású jelzáloghiteleket, valamint minősített fogyasztóbarát lakáshitelt és CSOK Pluszt is elérhetővé tesz. Ha a jövedelmedet az Erste-hez utaltatod, további kedvezményekre számíthatsz, és a futamidő vagy hitelcél függvényében érdemes átgondolni a lehetőségeket. A kalkulátorban szereplő ajánlatok nem mindig objektív összehasonlítás alapján jelennek meg, és a THM változhat a kiadott kamatok és egyéb költségek függvényében. A hitel odaítélésekor figyelembe veszik a negatív KHR lista fennállását és az egyes jövedelmi/fedezeti feltételeket. A folyósítás és a THM számításai jelenleg a kiírt díjak és jogszabályok szerint történnek, és a vagyonbiztosítás díját a THM nem tartalmazza, az viszont befolyásolhatja a THM plafon figyelembevételét.

A hiteltermékek áttekintése

Lakáshitelek és CSOK Plusz: A hitelek közé tartozik a hosszú kamatperiódusú lakáshitel, ahol a kamatperiódus 10 év lehet, futamidő 6-20 év között. A CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön gyermekvállalással érhető el, maximum 15-50 millió forintig a gyermekek számától függően. A CSOK Pluszhoz szükség lehet további feltételek teljesítésére, és az igénylés során igazolni kell a pénz felhasználását.
Zöld és megújuló célú hitelek: Zöld fogyasztóbarát lakáshitel felújításra és energetikai korszerűsítésre vehető igénybe. A zöld hitelt kifejezetten olyan ingatlanokra ajánlják, amelyek legalább A+ energetikai osztályúak és az éves primer energiaigény nem haladja meg a 68 kWh/m2/év-t.
Otthon Start FIX és egyéb konstrukciók: Az Otthon Start FIX 3%-os kamattámogatással érhető el, 4 millió forinttól 50 millió forintig terjedő hitelösszeggel, 5-25 év futamidővel. A konstrukció célja új vagy zöld új lakás vásárlása, építése vagy használt lakás vásárlása lehet, és összekapcsolható jóváírási és induló díjkedvezményekkel.
Törlesztési védelem és biztosítás: A hitelhez igényelhető Törlesztési Védelem (biztosítás) azon esetekben nyújt védelmet, amikor a hitel törlesztése valamilyen esemény (például munkanélküliség vagy rokkantság) miatt nehézzé válik. Bizonyos konstrukciók életbiztosítást is tartalmazhatnak, ami a halál vagy rokkantság esetén nyújt fedezetet.
Törlesztéskönnyítő hitelkártya: A hitelhez kötődő hitelkártya egyszerűsített bírálattal igényelhető, és h rendszeres fizetések esetén juthatnak visszatérítéshez a törlesztés részeként.

Infografika: Erste hitel- és támogatási konstrukciók áttekintése

Feltételek, jogosultságok és fedezet

Jövedelem és adósság: A hitelfelvételhez megfelelő jövedelem igazolása szükséges, és a meglévő tartozások havi törlesztőrészletei is figyelembe kerülnek. Az adóstárs vagy kezes bevonása növelheti a felvehető hitel összegét.
Fedezet: A hitel fedezeteként ingatlan szolgálhat, és banki értékelés alapján meghatározzák a fedezet értékét. Egy hitelügylethez maximum 3 ingatlanfedezet adható, és az ingatlanfedezetnek Magyarország területén kell lennie, érintetlen és forgalomképes állapotban. Az Erste a fedezet értékét a forgalmi érték és a hitelbiztosítéki érték alapján határozza meg; a maximum hitel az ingatlan értékének egy bizonyos százalékáig terjedhet.
Önerő: Bár fedezet is van, önerő szükséges, mert a bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig ad hitelt. Ön teljesen mentesülhet az önerőtől csak abban az esetben, ha a bank ezt külön engedélyezi - általános szabályként azonban szükség van saját erőre.
További kedvezmények: A hiteligénylés során a kedvezményes feltételek megszerzéséhez bizonyos kötelezettségek teljesítése szükséges, és a bank 6 havonta felülvizsgálja, hogy az adott kedvezménykategóriában marad-e a jogosultság. Ha három egymást követő hónapban nem teljesül a feltétel, a kedvezmény megszűnik.

Kötelező dokumentumok és eljárás

A hitelkérelem benyújtásával indul az eljárás, amelyet a bank elbírál, és ennek eredményeként konkrét hitelösszegre és futamidőre szóló ajánlatot ad.
Az ajánlat érvényességi ideje általában 3 vagy 6 hónap, az ügyfél minősítésétől függően.
A fedezet felmérése: a bank értékbecslést és szükség esetén műszaki szakértést rendel ki, díja az ügyfélre hárul. Lakásfedezet esetén a becslési díj például 55 000 Ft.
A hitel szerződését közjegyzői okiratba kell foglalni, amelyért közjegyzői díjat kell fizetni.
A folyósításkor a bank folyósítási jutalékot számít fel, és szükséges bankszámlát nyitni az Erste Banknál, amelynek vezetési díja van.
A fedezetlik ingatlanokra lakásbiztosítást kell kötni, mivel a biztosítás díja az adóst terheli.

Többlet információk a társasházakra vonatkozóan

A társasházak részéről készült felmérések szerint a lakók többsége tisztában van házuk anyagi lehetőségeivel, de a váratlan kiadásokra kevésbé készülnek fel. A társasházak számára az Erste Lakástakarék több konstrukciót kínál, ahol 5, 8 és 10 éves futamidők közül választhatnak. A 8 és 10 éves futamidőkhöz 30%-os kamatbónusz jár, míg az 5 éves konstrukció 15%-os bónusszal támogatott. A nyolcéves futamidő végén akár kamatbónusz is járhat, és a 10 éves konstrukció lehetőséget ad négy év után részkifizetésre a saját befizetés 40%-ának megfelelő összegével. A közösségeknek nyújtott kedvezmények között megtalálható kedvezményes számlavezetés és egyes díjkedvezmények, amelyeket a közösség minden tagja élvezhet.

Végeredmény és javaslat

Az Erste Bank kínálata széles skálát biztosít lakáscélok megvalósítására, legyen szó építésről, felújításról vagy vásárlásról. A zöld és fogyasztóbarát konstrukciók hosszú távon kedvező törlesztőrészleteket kínálnak, különösen akkor, ha a CSOK Plusz feltételek megfelelnek és a családi vállalás igazolható. A kalkulátor nélkül is érdemes felkeresni egy hitelszakértőt, aki segít a legmegfelelőbb konstrukció kiválasztásában, figyelembe véve a jövedelmet, a fedezetet, az önerőt és az egyéb költségeket. A hitelfelvevőknek ajánlott a hosszú távú pénzügyi stabilitás szem előtt tartása és a törlesztés tervezése a jövőbeni kiadásokkal összhangban.