Babaváró hitel előtti forró témák: felhasználás, jelzáloghitel-elengedés és lakáshitel-törlesztés
Aki manapság lakást vásárol, jó, ha alaposan szétnéz a támogatási lehetőségek között, mert ezek sokat segíthetnek a szükséges forrás előteremtésében. Összegyűjtöttük a múlt hét azon cikkeit, amelyek fontos információkkal szolgálnak akkor, ha Babaváró hitelt vennél fel, kihasználnás a gyermekek után járó jelzáloghitel-csökkentést, esetleg lakástakarékból törlesztenéd elő meglévő lakáshiteled. Babavárót igényelnél meglévő hiteled mellé? Tízből négy Babaváró hitelt igénylő házaspárnak van már jelzáloghitele, de vannak olyanok, akik már meglévő személyi hitelük mellé veszik fel ezt. De min múlik, hogy megkaphatod-e meglévő hiteled mellé a Babavárót?
A hitelpiaci összefüggések a lakásvásárlásban
Illetve, ha régi lakáshiteledet cserélnéd le a támogatott Babaváró konstrukcióra, akkor mire kell mindenképpen odafigyelned? Lakást vennél és alkudnál a vételárból? Lakásvásárláskor nagy jelentősége van az alkunak, hiszen normál esetben az ingatlanok hirdetési ára irányár, amiből az eladó hajlandó valamennyit engedni. Persze az elmúlt egy-másfél év az eladóké volt, a jól árazott lakásokat egymás elől kapkodták el a vevők, sokszor azonnal megadva az irányárat, de az sem volt ritka, hogy egymásra licitáltak azért, hogy övék legyen az ingatlan. Ennek ellenére a Duna House Barométer szerint 2-5%-os alku a hirdetési árakhoz képest 2019. folyamán még így is belefért.
Korábban már foglalkoztunk azzal, hogyan járhatunk a lehető legjobban lakáshitelünk lakástakarékból történő előtörlesztésekor. Most ezt egészítjük ki a hitelkiváltás lehetőségével. Hiszen, ha már hozzá nyúlunk a lakáshitelünkhöz, érdemes a lehető legtöbb pénzügyi előnyt kihozni a dologból. Itt pedig milliós spórolási lehetőségről beszélhetünk!
A második és harmadik gyermek után járó kedvezmények
Remek lehetőség a második illetve a harmadik gyermek után járó jelzáloghitel-elengedés, hiszen a második gyermeknél 1 millió forinttal, a harmadik babánál 4 millió forinttal faragható le ennek köszönhetően a tőketartozás. Igen ám, de van egy érdekes ellentmondás, amibe sok család belefutott, és ami miatt a Bankmonitorhoz fordultak segítségért. Ugyanis egyáltalán nem egyértelmű, hogy a még csak aláírt hitelszerződés is meglévő hitelnek számít-e, vagy csak az, amit már folyósítottak is? Érdekes problémával találkoztak nemrég a Bankmonitor szakértői, ugyanis az egyik bankfiókban azért utasítottak el egy Babaváró igénylést, mert a házaspár két tagjának nem volt azonos a lakcíme. Ezzel csak az a probléma, hogy a jogszabály ezt nem is írja elő. Viszont a csok (családi otthonteremtési kedvezmény) esetében már más a helyzet.
A csok és a Babaváró kombinációja
A párok jelentősen csökkenthetik hiteleiket a gyermekvállalással, hiszen július 1-től már a második gyermek megszületésekor is leírható 1 millió Ft a lakáshitel tartozásból, a harmadik gyermek után pedig 4 millió Ft-ot engednek el. Ehhez jön még hozzá a Babaváró támogatás gyermekek után járó hitelelengedése. A kettő kombinálásával egy 15 millió Ft-os, akár teljes egészében hitelből vásárolt ingatlan jelzáloghitele 5-6 év alatt lenullázható. Az egyértelmű, hogy aki manapság házat vagy lakást akar venni, annak bizony meg kell barátkoznia a gondolattal, hogy lakáshitel nélkül nehezen fog boldogulni.
Kamatkockázat és futamidő
A változó kamatozású hitel hátulütője ugyanakkor, hogy kamatemelkedés esetén a hitel havi törlesztője hamar megemelkedik, ami kockázatot jelent. Ennek azonban felára van: a példában szereplő 10 millió Ft-os hitel induló kamata 5 éves kamatperiódussal 3,75%, 10 éves kamatperiódussal pedig 4,44%, míg végig fix törlesztővel ugyanez 4,49%. Ha magasabb a kamat, akkor nő a teljes visszafizetendő összeg is, a 20 évig végig fix kamatú hitelért például már 6,5 millió Ft-tal kell többet visszafizetni húsz év alatt. Ezért ha biztos vagy benne, hogy néhány év alatt vissza tudod fizetni, például a gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedésnek köszönhetően a tartozásod nagy részét, érdemes megfontolnod, hogy ne végig fix kamatú, hanem mondjuk 5 éves kamatperiódusú kölcsönt vegyél fel.
A Babaváró hitel feltételei és kedvezményei
A Babaváró támogatás esetében a kamatkedvezmény feltétele, hogy öt éven belül megszülessen az első gyermek, míg a második babánál a fennálló tartozás 30%-át, a harmadiknál pedig a teljes fennálló adósságot elengedik. Például: 20 millió Ft-ért vásárolna a család ingatlant, ám ehhez egyáltalán nem rendelkeznek önerővel. A két 10+10 millió Ft-os hitelhez nagyjából 230 000 Ft nettó jövedelem szükséges a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) korlát miatt. Amennyiben a három gyermek a 25., a 49. és a 61. hónapban születik, akkor a 10 millió Ft-os Babaváró hitelből kicsivel kevesebb, mint 1,1 millió Ft-ot kell visszafizetni. Ezzel együtt a második és a harmadik gyermek a jelzáloghitel-elengedést is „aktiválja”, az előbbi 1 millió Ft-tal, míg az utóbbi 4 millió Ft-tal csökkenti a tőketartozást, ami a 61. Ekkor érdemes elgondolkodni majd azon, hogy mi a jobb: az eredeti futamidő végéig fizetni az alacsonyabb havi törlesztőket, vagy magasabb havi törlesztőt bevállalva gyorsabban letudni a hitelt. Ez utóbbi összességében mindenképp előnyösebb, ugyanis kevesebb ideig használjuk a bank pénzét, így a fizetendő kamat egy részét megspórolhatjuk.
Az új rendelet értelmében 2019. Ami igen előnyös lehetőség a gyermeket vállaló fiatal családoknak. A hitel típusa szabad felhasználású, tehát bármire költhető akár lakásvásárlásra, házfelújításra, vagy új gépkocsi vásárlásra is. A konstrukció alapvető célja a gyermekvállalási kedv növelése, a születendő gyermekek számának növelése. A Babaváró hitel 2019. Az első gyerek születésénél a kamatmentes hitel törlesztését 3 évre szüneteltetik, a második gyereknél a felfüggesztés meghosszabbodik újabb 3 évvel, valamint a meglévő tartozás harminc százaléka elengedésre kerül. Fontos, hogy a Babaváró hitelre vonatkozó a szerződést 2022. Akkor, ha 5 éven belül nem születik baba, az öt év alatt szerzett kamattámogatást összegét vissza kell fizetni egy összegben. A felvett hitel pedig piaci kamatozású hitellé változik a fennmaradó időre. Sajnos a kapott kedvezményeket akkor is vissza kell fizetni, ha orvosilag igazolható, hogy egészségügyi probléma miatt nem született meg a baba. A Babaváró támogatás egyik alapvető feltétele, hogy a feleség az igényléskor 18 és 41 éves kora között legyen. Ugyanaz érvényes ebben az esetben is, mintha nem születik meg a gyermek. A babaváró hitel egyik fontos feltétele, hogy magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie az igénylőnek. Értelemszerűen a futamidő alatt nem állhat fenn az a helyzet, hogy a házaspár egyik tagjának sincs magyarországi lakcíme. Ha a házaspár bármelyik tagja a hitelfelvételt követő 5 éven belül meghal, akkor a hitel halasztottan, 6 hónappal később válik piacivá, és az addigi kedvezményt nem kell visszafizetni. Ha szeretné megtudni, hogy jogosult-e a Babaváró támogatásra, érdeklik az igénybevétel feltételei.
tags: #babavaro #hitel #beforgatasa #jelzaloghitelbe