Falusi CSOK: részletes útmutató települések, szabályok, folyósítás és költségek
A falusi CSOK egy olyan állami támogatási forma, amely a 5000 fő alatti, illetve külterületen található tanyák, birtokközpontok ingatlanainak építését, vásárlását és felújítását segíti - rangsorolva kiemelten a preferált kistelepüléseket. 2024-től kibővült a kör, és már új, egylakásos lakóépületek is finanszírozhatók a támogatással; a program összegei és feltételei azonban bankonként és jogszabályi változások alapján változnak. Konzultálj hitelszakértővel, és végigkísérjük a folyamatot az igényléstől a folyósításig.
Hol érhető el a falusi CSOK?
A falusi CSOK nem érhető el Magyarország összes településén. A program kizárólag a vonatkozó kormányrendelet által meghatározott, úgynevezett preferált kistelepüléseken vehető igénybe. Ezek olyan 5000 fő alatti települések, ahol a lélekszám a 2003-as adatokhoz viszonyítva az országos átlaghoz képest nagyobb mértékben csökkent. Emellett külterületi ingatlanokra, tanyákra és birtokközpontokra is igényelhető az új, egylakásos lakóépület vagy a korszerűsítés.
Építés vagy vásárlás - milyen célokra és mennyi támogatás jár?
2024. januártól a hagyományos CSOK-ot felváltja a CSOK Plusz, de a falusi CSOK továbbra is elérhető a kiválasztott településeken. Az új ingatlan építéséhez és vásárlásához, illetve használt ingatlan vásárlásához és bővítéshez is igényelhető a támogatás, a kiegészítő adó-visszatérítéssel együtt. A maximálisan felhasználható összeg és a minimális alapterület a gyermekek számától és az ingatlan típusától függ:
- 1 gyermek: új ingatlan esetén 600 000 Ft; használt ingatlan esetén 600 000 Ft. Használt ingatlan esetén a minimális alapterület 40 m2 (lakás) vagy 70 m2 (ház).
- 2 gyermek: új 2 600 000 Ft; használt 1 430 000 Ft; minimális alapterület 50 m2 (lakás) / 80 m2 (ház).
- 3 vagy több gyermek: új 10 000 000 Ft; használt 2 200 000 Ft; minimális alapterület 60 m2 (lakás) / 90 m2 (ház).
Emellett a falusi CSOK mellé legfeljebb 5 millió forintos adó-visszatérítés is igénybe vehető, és a CSOK Pluszhoz hasonlóan kamattámogatott hitel kiegészítés is elérhető, de a teljes konstrukció banki feltételektől és jogszabályi hátterektől függően változik.
Hogyan történik a folyósítás?
A falusi CSOK folyósítása minden esetben az önerő beépítése után kezdhető meg. Építés esetén a bankok szakaszosan, a készültségi fok arányában folyósítanak: több bank a készültségi fok alapján fizet, míg mások előre meghatározott szinteknél teljesítenek. Gyakorlathoz tartozik, hogy a végszámlát a befejezés után és az engedély kiállítását követően adják be.
Építési költségvetést kell benyújtani az igénylés részeként, amelyet a generálkivitelező vagy az építtető állíthat össze. A költségvetésnek tartalmaznia kell az anyag- és munkadíjakat egyaránt, és a hitelintézet által elfogadott költségvetés legalább 70%-át számlával kell igazolni. Ha bontott anyagokat használnak, ezek értékig csökkenthető a számlázási kötelezettség.
Ki kihez és hogyan nyújthat be kérelmet?
A falusi CSOK és a kapcsolódó hitel igényléséhez a feleknek összetett jogosultsági feltételeket kell teljesíteniük:
- Személyi feltételek: magyar állampolgárság, vagy EU-s állampolgárság/ tartózkodási engedély, vagy letelepedési jog, állandó lakcím Magyarországon, és TB viszony a megadott időkereteken belül.
- Gyermekvállalás ( meglévő vagy vállalt gyermekek): a jogszabályi korlátok szerint, életkor- és TB viszonyokkal igazolva.
- Ingatlanra vonatkozó feltételek: az ingatlan hasznos alapterületének szükséges nagysága a vállalt gyermekek számától függően; az építésre vagy vásárlásra vonatkozó jogi kötöttségek - például közvetítő kivitelező nem lehet a család közeli hozzátartozója - betartandók.
Ha hitelt is igényel a család, a falusi CSOK és a CSOK Plusz kombinálható lehet, de a hitel fedezetként nem vehető igénybe az adott külterületi ingatlan megnevezésű formája esetén. Folyósítási feltételek között szerepel, hogy a költségvetés legalább 70%-át számlákkal igazolni kell, és a bank a dolgozó szakértő által megállapított készültségi fok alapján folyósít.
A költségek és az adók visszaigénylése
A falusi CSOK mellett újabb adó-visszatérítés is igénybe vehető. Ha az új lakóépület generálkivitelezéssel készül, a számlák 5% ÁFA-t tartalmaznak a generálkivitelező által kiállított számlákon keresztül; ha pedig nem generálkivitelezővel építik, a munkálatok 27% ÁFA-val számlázhatók, és ezek visszaigényelhetőek a maximum 5 millió forintos keret figyelembevételével. A kölcsönnel kapcsolatban csak egy kamattámogatott építési hitel vehető fel a CSOK és az ÁFA visszatérítés mellett.
Mit érdemes még tudni a CSOK Pluszról és a változásokról?
A CSOK Plusz 2024-től különböző feltételeket hozott, például a legalább 2 gyermekkel rendelkező párok esetében meghatározott maximum hitelösszeg és a futamidő korlátozásai, illetve a törvényi előírások szerint a kamatmaximum és a futamidő összhangja. A CSOK Plusz kombinálható az Otthon Start Programmal - amely a jövőben 50 millió forintos hitelkeret, 3%-os fix kamat mellett érhető el, de ennek feltételei eltérőek. A falusi CSOK továbbra is elérhető településeken, de a finanszírozás módja és a felhasználási lehetőségek részben eltérnek a városi CSOK-tól.
Hasznos tipp a döntéshez
Minden esetben érdemes hitelszakértővel konzultálni, mert a bankok és jogszabályok gyakran módosulnak, és a folyósítási gyakorlatok bankonként eltérőek lehetnek. A szakértők díjmentesen végigkísérhetik a folyamatot az igénylés felmérésétől a dokumentáció előkészítésén át az igénylés lebonyolításáig, hogy a lehető legjobb konstrukció szülessen az Ön számára.
Gyakorlati példák és tipikus felépítés
- Készülj költségvetéssel: gyűjtsd össze az anyag- és munkadíjakat; biztosíts 70% feletti követelményt a költségvetés alapján számlákkal igazolva.
- Vállalj tanácsadást: hitelszakértő segít felmérni jogosultságot, összeállítani a szükséges dokumentumokat és lebonyolítani az igénylést.
- Válassz banki partnert: a feldolgozás és folyósítási gyakorlat bankonként eltérő lehet - előzetes egyeztetéssel minimalizálhatóak a késedelemkockázatok.
- Kövesd a határidőket: az adásvételi szerződés aláírásától számított 180 napon belül be kell nyújtani a CSOK kérelmet, és új lakás esetén a használatbavételi engedély kiállítása előtt kell lezárni a folyamatot.
Rövid összefoglaló
A falusi CSOK célja, hogy a 5000 fő alatti településeken élőknek megkönnyítse az otthonteremtést - legyen szó új vagy használt ingatlanról, bővítésről vagy korszerűsítésről. Az új 2024-es feltételek szerint a támogatás mértéke magasabb lehet, és a CSOK Plusz bevezetése további hitelopciókat nyújt a családok számára. A pontos összegek és határidők bankonként és jogszabályváltozások függvényében módosulhatnak. Konzultálj hitelszakértővel, és szakértői kísérettel járjatok végig az igénylés teljes folyamatán.