Fundamenta építési hitel önerő
Lakásvásárlásra vagy építkezésre igényelt jelzáloghitel esetén merülhet fel az önerő kérdése. Jogszabályi előírás alapján ugyanis egy ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 80%-a vehető fel hitelként, így minimum 20% saját erővel mindenképpen rendelkezned kell. Ha például a kiszemelt lakás vételára 35 millió forint, akkor legalább 7 millió forintot kell önerőből megfizetned.
A bankok belső hitelezési szabályzata szigorúbb is lehet a törvényi előírásnál. Az önerő a rendelkezésre álló saját forrás, aminek egyik gyakori formája a lakástakarékpénztári megtakarítás. Ebben a cikkben azt mutatjuk meg, hogy a lakástakarék milyen formában fogadható el önerőként lakáshitel igénylésekor.
Konzultálj szakértővel! Kiszámoljuk, milyen megtakarítási forma illik leginkább havi bevételeidhez és jövőbeni céljaidhoz.
Mi az önerő és miért fontos?
Lakáshitel felvételnél az egyik legfontosabb az önerő kérdése. Jogszabályi előírás alapján ugyanis egy ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 80%-a vehető fel hitelként, így minimum 20% saját erővel mindenképpen rendelkeznie kell. Ha például a kiszemelt lakás vételára 35 millió forint, akkor legalább 7 millió forintot kell önerőből megfizetnie. A bankok belső hitelezési szabályzata szigorúbb is lehet a törvényi előírásnál.
Önerő a lakástakarékpénztári megtakarítás formájában
Önerő nemcsak félretett készpénz lehet. A lakástakarék lényege, ahogyan a neve is mutatja: lakáscélú takarékoskodás, vagyis egy rendszeresen félretett pénzösszeg, amit a későbbiekben bármilyen lakáscélra fel lehet használni. A lakástakarék jelenleg is népszerű megtakarítási forma.
Lakástakarék szerződést - lakástakarékpénztártól függően - különböző megtakarítási idővel lehet kötni. Jelenleg ilyen megtakarítási lehetőséget a Fundamenta Lakáskassza, az OTP Lakástakarék és az Erste Lakástakarék kínál. A legrövidebb megtakarítási idő 48 hónap, a leghosszabb Fundamenta esetében 16 év 7 hónap, OTP és Erste esetében 96 hónap.
A Fundamenta Jövőépítő Lakásszámla és Otthontervező Lakásszámla
A Fundamenta új terméke, a Jövőépítő Lakásszámla, éppen ebben nyújt megoldást: rugalmasan igazítható a pénzügyi lehetőségekhez, miközben kiszámítható és biztonságos konstrukciót kínál. Az elérhető megoldások palettáját szélesíti a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. új konstrukciója, a Jövőépítő Lakásszámla. A márciusban bevezetett Jövőépítő Lakásszámla legfontosabb előnyei közé tartozik, hogy akár 31 250 000 forintos szerződéses összeg is elérhető, méghozzá akár 30%-os kamatbónusszal (EBKM: 3,91-4,28%). A betéti kamaton felül, a futamidő függvényében évente 10%, 20% vagy akár 30% kamatbónuszt is jóváírnak az elhelyezett megtakarításokra. A havi összeg rugalmasan alakítható, 10 és 100 ezer forint között, míg a futamidő 58-125 hónap között választható.
Az első esetben egy általunk kitalált ügyfél, Anna, havi 40 ezer forint összegű befizetést választ, 58 hónapra, és az egyösszegű első éves befizetéssel szeretné kiaknázni a konstrukció által kínált előnyöket. Így a szerződése lejártáig összesen 2 558 266 gyűlik össze a számláján, amelyhez a lejáratkor 2 441 734 Ft lakáskölcsönt is igényelhet. Azaz a futamidő végén mindösszesen akár 5 000 000 forint szerződéses összeget használhat fel lakáscéljaira, amely a kamattal és bónusszal növelt megtakarítást és a és sikeres hitelbírálat esetén a lakáshitelt is magában foglalja.
Második példánkban egy házaspárt képzeltünk el, Cilit és Csabát, akik lakásvásárlásban gondolkodnak. Ők is a Könnyű Start akció mellett teszik le a voksukat, MBH bankszámlájukról fizetve a havi megtakarítási összegeket, így mentesülve a számlanyitás költsége alól. Ők havi 100 ezer forint megtakarítás mellett döntenek, 125 hónapos szerződéses időtartam mellett.
A harmadik esetben Dénes, egy 30 éves szakember helyzetét néztük meg, aki szeretné megalapozni a jövőjét, de még nem döntötte el, hogy megtakarításban gondolkodik, vagy később hitelre is szüksége lehet. Ezért az Otthontervező Lakásszámlát választotta az Önerő Bónusszal kiegészítve. Havi 50 ezer forintot tesz félre 100 hónapon keresztül, a betéti kamaton, valamint az alap 5%-os bónuszon felül 20%-os Önerő Bónuszt is igénybe vehet (EBKM: 4,40%). Így a futamidő végére Dénesnek 6 271 217 forint áll rendelkezésére, amelyet felhasználhat lakáscéljaira. Ha azonban a futamidő végén mégis úgy dönt, hogy hitelt szeretne felvenni, akkor ugyan csak az alap 5%-os bónuszra válik jogosulttá (EBKM: 0,53%), cserébe viszont sikeres hitelbírálat esetén 7 228 689 forint lakáskölcsönt is felvehet rendkívül kedvező feltételekkel, a hitel kamata ugyanis mindössze 4,2% (THM: 4,61%).
Megtakarítási idő és hozam
Ha középhosszú távban gondolkodsz, akkor a 8 éves futamidejű lakástakarékot érdemes választani, mert azzal érhető el a legmagasabb, 30%-os hozam. Havi 5 ezer forintos megtakarítással a lejáratkor mintegy 6 millió 260 ezer forintot lehet elérni betéti kamattal és a lakástakarék által nyújtott hozammal. Ez az összeg az, amit lakásvásárlás során önerőként fel lehet használni.
A lakástakarékpénztári megtakarítás elindításakor el kell dönteni, milyen hosszú megtakarítási időt választasz. Ha mindenképpen szükséged lenne a lakástakarékban lévő pénzre, akkor a megtakarítási idő lejárata előtt is meg lehet szüntetni a szerződést. Ebben az esetben azonban a kamatbónuszt/prémiumot nem írja jóvá a lakástakarék, tehát a megszüntetésig befizetett összeget kapod vissza minimális betéti kamattal. Ez az, amit fel lehet használni önerőként.
8 éves megtakarítási idő esetén a lejáratkor 30% kamatbónusz/prémium érhető el. Ha idő előtt szeretnél hozzájutni az összeghez, akkor szintén meg lehet szüntetni korábban a szerződést. Ami jó hír, hogy legalább 4 éves megtakarítást elérő lakástakarék esetén már nemcsak az addig befizetett pénzhez és betéti kamataihoz juthatsz hozzá, hanem kamatbónusz/prémium is jár.
A lakástakarék felhasználása
Amennyiben lejárt a lakástakarék megtakarítási ideje, nincs akadálya a megtakarított összeg lakáscélú felhasználásának. Lejáratkor a lakástakarékpénztár által postázott dokumentumok visszaküldésével szükséges jelezned a pénztár felé, hogy milyen terved lenne a megtakarítással. Ha lakásvásárláshoz kívánod felhasználni, a szerződésben meghatározott kiutalási idő után lehet megtenni. A kiutalási időszak 2017. június 30-ig megkötött lakástakarékpénztári szerződések esetén három hónap, 2017. július 1-től kötött szerződések esetén két hónap. A megtakarításból bármely vételárrészlet megfizetése finanszírozható.
Fontos, hogy a lakástakarék szerződője vagy kedvezményezettje, vagy annak közeli hozzátartozója tulajdonrészt szerezzen a megtakarítás igénybevételével vásárolni kívánt lakásban.
Megéri-e a lakástakarék? Melyik a legjobb?
Akciós ajánlatok és tájékoztatás
Akció időtartama: 2024. március 22. - 2024. Igen. Magasabb Önerő Bónuszú módozatra váltás esetén igénybe vehető a magasabb Önerő Bónusz már az aktuális megtakarítási évtől kezdődően. Alacsonyabb Önerő Bónuszú módozatra váltásnál a megtakarítási idő kezdetétől, a már lezárt megtakarítási évekre is az alacsonyabb Önerő Bónusz jár. Az akció időtartama alatt kötött M22, M23, M62, M63 módozatú szerződések esetén legalább 30 000 Ft vállalt havi megtakarítás esetén jogosult lehetsz jóváírási akcióra is, mellyel a szerződéses összeg 1%-át (amely megegyezik a számlavezetési díjjal) jóváírjuk, amennyiben a szerződés kiutalással szűnik meg. Az Önerő Bónusz akció 2024. március 22. és 2024. december 9.
A jelen tájékoztatás nem tekinthető a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. részéről hivatalos ajánlattételnek, az itt leírtak kizárólag a figyelemfelkeltést célozzák. A tájékoztatás nem teljeskörű, a termék részletes feltételeit az Üzletszabályzat, a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. által nyújtott termékekről és azok feltételeiről szóló hirdetmény, valamint a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Az MBH Duna Bank Zrt., mint függő pénzügyi közvetítő a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. nevében jár el, melyért a pénzügyi szolgáltatási szerződés létrejötte esetén díjazásban részesül. Az MBH Duna Bank Zrt. a Fundamenta-Lakáskassza Zrt.
A Jövőépítő Lakásszámla ideális választás lehet mindazok számára, akik hosszú távon gondolkodnak és kiszámíthatóságra törekednek, valamint most szeretnék elindítani a jövőjüket érintő megtakarításokat - a fenti akció értelmében számlanyitási díj nélkül. Legyen szó akár a lakásvásárláshoz vagy hitelezéshez szükséges önerő gyűjtéséről, meglévő ingatlan korszerűsítéséről, vagy akár a gyermekek lakhatásának előkészítéséről, ez a konstrukció biztos és kiszámítható megoldást kínál.
A Fundamenta Személyi Bankár a Fundamenta-Lakáskassza Kft. közvetítői alvállalkozója. A Fundamenta-Lakáskassza Kft., mint függő pénzügyi közvetítő a Fundamenta-Lakáskassza Zrt.
1. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. az EBKM értékét a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet rendelkezéseinek megfelelően havi 30.000 forint havi 100.000 forint folyamatos betételhelyezést feltételezve is meghatározta. 2. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. az EBKM értékét a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet rendelkezéseinek megfelelően havi 40.000 forint és havi 100.000 forint folyamatos betételhelyezést feltételezve is meghatározta. 3. A Fundamenta-Lakáskassza Zrt. az EBKM értékét a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet rendelkezéseinek megfelelően havi 20.000 forint és havi 100.000 forint folyamatos betételhelyezést feltételezve is meghatározta.
A THM meghatározása az aktuális feltételek és hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tartalmazza jelzáloggal terhelendő ingatlan biztosításának díját.
tags: #fundamenta #epitesi #hitel #onero