Lakáshitel ügyintéző ki fizeti és hogyan működik a folyamat
A munkaerő fizetését befolyásoló tényezők között kiemelkedő a régió, a tapasztalat, a vállalat mérete és sok más körülmény. Az alkalmazottak 10%-a perc dollárnál kevesebbet, az emberek 10%-a pedig max. keresi. A felmérés az alkalmazottak adatait alapul véve tisztítva az extrém és duplikált értékektől készült. Fogyasztási, jelzálog- és kereskedelmi hitelekre vonatkozó tanácsadás történik, az ügyfelek hitelképességének felmérése a pénzügyi intézmények hitelpolitikájával összhangban zajlik. Hitelszerződések kötése a pénzügyi intézmény nevében, a törlesztő részletek fizetésének ellenőrzése és a feltételek teljesítésének nyomon követése a gyakorlati feladatok közé tartozik. A fizetés tisztességes meghatározása érdekében részletes fizetési jelentésre van szükség, amely bemutatja az utat, amit az alkalmazottak a karrierjük során bejárhatnak az adott pozícióból.
A hitelügyintéző szerepe és az igénylés menete
Az összes bruttó fizetés a(z) Hitelügyintéző specialista pozíción havi szinten 475 513 Ft és 1 449 522 Ft között mozog. A fizetési tárgyalásokra jól fel kell készülni. A béradatok egy fizetési kérdőívből származnak, ahol mindenki névtelenül összehasonlíthatja a fizetését más, azonos pozícióban dolgozó munkavállalókéval. Ezeket az adatokat megtisztítják és feldolgozzák a saját módszertanunk szerint. A hitelügyintéző irodánk vezetője Várkonyi Ádám, közgazdász és jelzáloghitel szakértő, aki több mint egy évtizedet dolgozott banki hitelezőként. A független hitelügyintéző feladata tehát a bankok és pénzintézetek termékeinek összehasonlítása, az ügyfél érdekeit előtérbe helyezve.
Fontos a banki közvetítésben rejlő etikai kérdés: amikor egy bank alkalmazottja ajánl egy finanszírozást, kizárólag a saját munkaadójának termékeit ajánlhatja. Egy független hitelügyintéző viszont képes megóvni az ügyfelek érdekeit azáltal, hogy több bank termékeit hasonlítja össze. A független közvetítői szolgáltatás jellemzően ingyenes az ügyfél számára, mivel a jutalékokat a bank fizeti. A közvetítői jutalék mértéke a 2%-os maximumon belül mozog, és a kifizetés ütemezése is szabályozott, hogy az ügyfél időben és megfelelő minőségben kapja a szolgáltatást. A jogszabályok célja az átláthatóság és a felelősségteljes tanácsadás biztosítása.
A hitelügyintéző segít a nyomtatványok kitöltésében és a dokumentumok előkészítésében, intézi az értékbecslést és a banki bírálat menetét, a folyósítás pedig a megállapított feltételek teljesülése után történik. A hiteligénylés feldolgozási ideje általában 3 hét körüli a hitelbírálat és az ingatlan értékának megállapítása után; a szerződés aláírását követően a folyósítás a megállapodás szerinti ütemben valósul meg.
Az ügyfél oldaláról szükséges lépések
- Előzetes hitelképesség-felmérés és ajánlatok összehasonlítása több banktól.
- Előzetes értékbecslés vagy felmérés a finanszírozhatóság ellenőrzésére.
- Dokumentumok összegyűjtése és benyújtása: személyazonosító okmányok, jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok, adásvételi szerződés, TB jogviszonyok és egyéb szükséges dokumentumok.
- Adásvételi szerződés megkötése és a hitelkérelem benyújtása a kiválasztott bankhoz.
- Hitelkártya vagy bankszámla feltételek és engedményezés rendezése a bankkal közösen.
- Folyósítás és a teljes folyamat követése a tanácsadó segítségével.
Az előzetes hitelbírálat 90%-os pontossággal ad becslést arról, hogy kaphat-e az ügyfél hitelt és mekkorát. A banki hitelbírálat végső eredménye alapján kerül sor a szerződés aláírására és a folyósításra. A lakáshitel folyamatát a jogszabályok és a banki ügymenetek szigorúan szabályozzák, így a közvetítői tevékenység átlátható és ellenőrizhető.
Részletek a költségekről és díjakról
A hitelközvetítők díjazása jellemzően teljesítményalapú és az ügyfél számára gyakran díjmentes. A bankok jutalékot fizetnek, amely a hitel összegének egy részét jelenti, és a jutalék kifizetése időben fokozatosan történik. A 2%-os maximumot az MNB szigorúan felügyeli, hogy az ügyfélre ne háruljon felesleges költség. A jogszabályok lehetővé teszik az átlátható tájékoztatást, és előírják, hogy a közvetítőnek fel kell tüntetnie az elérhető fedezeteket és a kapcsolt költségeket a hitelajánlat bemutatásakor.
Általánosságban a lakáshitel folyamatot három fő szakaszra lehet bontani: ajánlatok összehasonlítása, hitelbírálat és szerződéskötés/folyósítás. A közvetítő segít az adásvételi szerződés és a hitelszerződés közti koordinációban, a szükséges dokumentumok előkészítésében és a banki döntéshozók közti kommunikációban. A tanácsadás során a közvetítő figyelembe veszi az ügyfél hosszú távú érdekeit, segít a legmegfelelőbb hitel és feltételek kiválasztásában, és közvetíti a piacon elérhető legkedvezőbb ajánlatokat.
Az ingatlanvásárlás során a foglaló és az előleg közötti különbség alapvető: a foglaló a szerződés érvényességének jelzése, amely általában a vételár 10%-a lehet; ha a szerződés meghiúsul a vevő hibájából, a foglaló elveszhet, eladó hibájából visszafizetésre kerülhet kettős összegben. Az előleg minden esetben visszajár a vevőnek, ha a szerződés meghiúsul. A hitel igénylésének feltételei között kiemelendő, hogy rendszeres, igazolható havi jövedelemmel kell rendelkezni, és a hitelfedezetként szolgáló ingatlannak is rendelkezésre kell állnia. Bővebb információ a bankok és a közvetítők közötti díjstruktúrák részleteiről és a hitel felhasználásáról a dokumentációban: THM, teljes visszafizetés és egyéb díjak.
Törvények és a közvetítők felügyelete
A hitelközvetítői tevékenységet szigorúan felügyeli az MNB. A magyar jogszabályok között szerepel a Hpt. (2013. évi CCXXXVII. törvény), a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló CLXII. törvény és a vonatkozó kormányrendeletek, amelyek a közvetítők előzetes tájékoztatási kötelezettségét és a szakmai feltételeket részletezik. A megengedett jutalék mértéke, az engedélyezés feltételei és a folyamatos képzés kötelezettsége mind a bank és közvetítő közötti szabályozás részét képezik. Az engedély nélküli tevékenység súlyos következményekkel járhat, és az MNB szankciókat alkalmazhat.
Az ENGEDÉLYES közvetítők nyilvántartása nyilvános, így az ügyfelek ellenőrizhetik a közvetítő státuszát. A közvetítőknek minden évben jelenteniük kell az adataikat és tevékenységüket az MNB felé, és tájékoztatniuk kell az ügyfeleket a díjakról és költségekről. A közvetítői tevékenység célja az, hogy az ügyfelek a lehető legjobb feltételekkel juthassanak hitelhez, anélkül hogy a jutalék miatt torzulna a döntés. A gyakorlatban a piac legnagyobb része a többes ügynökök által működik, akik több bank ajánlatait hasonlítják össze és közvetítik azokat az ügyfél felé.
A 3%-OS HITEL SÖTÉT TITKA
Összefoglalóan a lakáshitel ügyletek során a hitelügyintézők ingyenes szolgáltatást nyújtanak a legtöbb esetben, a bankok pedig jutalékot fizetnek a közvetítésért. A közvetítői folyamatok és díjak átláthatósága lehetővé teszi, hogy az ügyfél pontosan értse, kiért és milyen célból kap jutalékot, és hogy a döntés a piaci ajánlatok alapján történjen meg. A tanácsadó előnye, hogy időt és pénzt takarít meg, miközben a piaci kínálatot és a saját finanszírozási lehetőségeket szem előtt tartva segít kiválasztani a legmegfelelőbb megoldást.
Gyakorlatban alkalmazható tippek
- Használj független hitelközvetítőt a piac legjobb ajánlatainak gyors áttekintéséhez.
- Vedd figyelembe a THM-et, a teljes visszafizetendő összeget és a költségeket, ne csak a havi törlesztőt nézd.
- Előzetes hitelbírálatot kérj, hogy reális képet kapj a lehetőségekről.
- Kérdezd meg, mely bankokkal áll szerződésben a közvetítő, és legyenek világos díjazási feltételek.
- Szánj időt az adásvételi szerződés és a hitelszerződés alapos átvizsgálására közjegyzői okiratban történő rögzítés előtt.
tags: #lakashitel #ugyintezot #ki #fizeti